Con un coste de unos 214 euros al año por hogar, el seguro de hogar, aunque no siempre es obligatorio, es siempre muy recomendable. La principal prestación es la indemnización en caso de siniestro. Es importante elegir la póliza que mejor se adapte al tipo de alojamiento y a su presupuesto. Aquà hemos recopilado los mejores seguros de hogar para ayudarte a elegir.
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"Luko es especialista en seguros de vivienda nueva y ofrece coberturas y precios muy atractivos. Esta aseguradora ofrece una amplia gama de contratos adaptados a…"
Filial del grupo Covéa, MMA es una mutua de seguros que ofrece varios paquetes de seguros de hogar. Puede elegir las garantÃas incluidas en su contrato y beneficiarse de servicios de alta gama muy satisfactorios.
Desde 5,77 euros/mesElija entre los tres paquetes que ofrece MMA (Mini prix, Essentiel y Confort). Cada paquete incluye ofertas y tarifas adaptadas a su perfil, pero también a la vivienda que pretende asegurar. Cada oferta incluye opciones de personalización para modificar las condiciones del contrato según sus necesidades. Tendrá la posibilidad de reforzar su seguro para hacer frente a eventos climáticos o en caso de robo de su equipo de ocio.
También puede optar por refuerzos que consisten en una cobertura ampliada para instalaciones como piscinas y mobiliario de exterior. En MMA, el seguro de hogar es un servicio totalmente personalizado en función de sus necesidades, sus medios y los requisitos de su vivienda.
Proteja su hogar y a sus seres queridos de forma eficaz eligiendo una póliza de seguro hecha a su medida. Axa le ofrece las garantÃas esenciales para cubrir daños como incendios y otros actos de vandalismo.
Desde 2,92 euros/mesSi buscas un seguro que te cubra en caso de daños por agua y te indemnice si eres vÃctima de una catástrofe natural como una nevada o una inundación, debes saber que todo esto forma parte de las garantÃas esenciales que ofrecen los paquetes de seguros de hogar del grupo Axa. Como opción, puede beneficiarse de una cobertura en caso de robo o vandalismo que provoque el deterioro de los bienes. También como opción, este seguro cubrirá los daños causados por la rotura de ventanas, verandas, etc.
Axa ofrece a los propietarios de viviendas, a los inquilinos, a los jóvenes trabajadores y a los estudiantes, estos últimos a partir de 2,92 euros al mes. Si necesita más información, no dude en ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Axa. Estarán encantados de ayudarte.
Conozca los paquetes especialmente ventajosos que ofrece Direct Assurance en unos pocos clics. Cabe destacar que este grupo fue elegido servicio de atención al cliente del año.
Desde 10,41 euros/mesDirect Assurance es el principal proveedor de seguros y ofrece soluciones especialmente convincentes para proteger su hogar. Con las fórmulas Essentielle, Confort y Confort plus, estarás cubierto en caso de daños causados por descuido o negligencia de terceros. En el caso de la responsabilidad civil, tiene derecho a la defensa y al recurso penal, especialmente en caso de accidente o daños causados por un tercero.
Este seguro también cubre los daños ocasionados por un incendio, una implosión, una sobrecarga eléctrica y muchas otras situaciones. El seguro directo también le cubre en caso de catástrofes naturales, atentados y daños por agua. Tenga en cuenta que estas protecciones se le ofrecen en la fórmula Básica Esencial. Si opta por una póliza Comfort, también estará cubierto por la rotura de cristales, el robo y el vandalismo. Por último, el plan Confort Plus ofrece una indemnización por el capital de sus pertenencias.
Groupama ofrece una amplia gama de productos de seguros de hogar para todos los perfiles. Unas tarifas atractivas, una amplia gama de coberturas y una indemnización rápida son algunas de las ventajas que ofrece.
Desde 8,07 euros/mesCon Groupama, puede asegurar los elementos básicos de su hogar o ampliar la cobertura para incluir instalaciones de confort como el mobiliario exterior. Hay tres paquetes disponibles: esencial, confort y soluciones especÃficas. En cada paquete, puede encontrar la cubierta que se adapte a su perfil y a su presupuesto. Tenga en cuenta que los asesores de Groupama están disponibles las 24 horas del dÃa.
Groupama pone a su disposición una serie de servicios que le permitirán gestionar su póliza con gran facilidad. La indemnización en caso de siniestro se realiza rápidamente. Puede ser indemnizado al instante si usted mismo repara los daños causados por un siniestro menor.
Luko es especialista en seguros de vivienda nueva y ofrece coberturas y precios muy atractivos. Esta aseguradora ofrece una amplia gama de contratos adaptados a todos los hogares y a todos los presupuestos.
Desde 3,30 euros/mesTanto si es propietario como si no, copropietario o inquilino, en Luko encontrará una póliza que cumpla sus expectativas. La aseguradora ofrece una amplia gama de paquetes personalizables en función de la cobertura elegida y del tipo de alojamiento (piso, casa, etc.).
Luko apuesta por el uso de la tecnologÃa para mejorar sus servicios. Sus asesores están a su disposición para proteger eficazmente su hogar. Los presupuestos, las suscripciones, las cotizaciones y las reclamaciones pueden realizarse en lÃnea. OlvÃdese de los largos trámites administrativos para gestionar su contrato de seguro de hogar. La aseguradora también promete una indemnización rápida en un plazo máximo de 48 horas.
Maif ofrece paquetes de seguros de hogar que se adaptan a todas las necesidades y presupuestos. En particular, apreciará la cobertura de los equipos ecológicos sin coste adicional.
Desde 7,53 euros/mesLos seguros ofrecidos por Maif le ofrecen una cobertura excepcionalmente ventajosa que le permite proteger todos sus bienes, tanto reales como personales. El plan Eco básico le da acceso a reparaciones de emergencia, incluyendo servicios de cerrajerÃa, calefacción y electricidad. Se le indemnizará en caso de catástrofes naturales, como una inundación.
Maif le ofrece 3 fórmulas distintas: Eco, A la carta y Todo incluido. Estos 3 paquetes le protegen en caso de incendio, daños por agua y le indemnizan si es vÃctima de robo o vandalismo. Si quiere asegurar sus electrodomésticos, equipos audiovisuales u otros artÃculos, los planes A la carta y Todo Incluido son para usted. Por último, estos dos tipos de contratos también le permiten asegurar sus bienes nómadas, incluido el material deportivo, pero de forma opcional.
Macif le ofrece tres paquetes de seguros de hogar. En particular, apreciará la fórmula Protectrice, con la que puede añadir varias opciones a medida.
7.71 €Con los seguros de hogar que ofrece Macif, hay para todos los gustos. Con el paquete económico, diseñado para presupuestos reducidos, obtendrá la cobertura esencial en caso de incendio, casa, piso y rotura de cristales. Si se enfrenta a daños por agua o una tormenta, el paquete económico le cubre, asà como el robo o el vandalismo. Si opta por el paquete multirriesgo, podrá personalizar su póliza.
Además, se beneficiará de un seguro opcional para paneles fotovoltaicos, instrumentos musicales, teléfonos inteligentes y otros electrodomésticos. Por último, también puede optar por la fórmula de Prem, que le permite acceder a un contrato de seguro de hogar directamente en lÃnea. En resumen, gracias a La Massif y a sus contratos de seguros dorados, puede tener la certeza de una vida cotidiana serena y perfectamente segura.
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| NUESTRA SELECCIÓN |
MMA
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Axa
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Seguro Directo
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Groupama
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Luko
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Maif
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Macif
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Groupama ofrece una amplia gama de productos de seguros de hogar para todos los perfiles. Unas tarifas atractivas, una amplia gama de coberturas y una indemnización rápida son algunas de las ventajas que ofrece.
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Luko es especialista en seguros de vivienda nueva y ofrece coberturas y precios muy atractivos. Esta aseguradora ofrece una amplia gama de contratos adaptados a todos los hogares y a todos los presupuestos.
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Maif ofrece paquetes de seguros de hogar que se adaptan a todas las necesidades y presupuestos. En particular, apreciará la cobertura de los equipos ecológicos sin coste adicional.
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Macif le ofrece tres paquetes de seguros de hogar. En particular, apreciará la fórmula Protectrice, con la que puede añadir varias opciones a medida.
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Fórmulas
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Fórmula 1: Mini precioFórmula
2: EsencialFórmula 3: Confort |
PropietarioInquilinoTrabajadorjoven |
Confort esencial Confort Plus |
EssentielConfortSoluciones especÃficas |
EstándarTranquilidad
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EcoA
la cartaTodo incluido |
Protector de EconomicalPrem
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Responsabilidad civil
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SÃ
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Tipo de alojamiento cubierto
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Casa, piso, estudio
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Casa, piso
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Casa, piso, estudio
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Todo tipo de viviendas (casas, pisos, dependencias, casas móviles, barcazas...)
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Casa, piso, estudio
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Casa, Apartamento, Estudio
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Casa, piso, estudio
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GarantÃa de mobiliario, instrumentos musicales e instalaciones de confort
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SÃ
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Opcional
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SÃ
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SÃ
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No
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Opcional
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Opcional
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Servicios desmaterializados
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Solicitud de presupuesto, servicio de atención al cliente
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Presupuesto en lÃnea, servicio al cliente
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Presupuesto en lÃnea, Servicio de atención al cliente
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Solicitud de presupuesto, atención al cliente
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Totalmente desmaterializado
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Presupuesto, suscripción online y servicio de atención alcliente
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Presupuesto en lÃnea, atención al cliente
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Hay que tener en cuenta que las primas para asegurar un pequeño estudio serán diferentes a las de un piso o una casa. El tipo de vivienda es, por tanto, uno de los principales criterios de elección. También es uno de los datos más importantes que le preguntará la aseguradora. No basta con el tipo de casa, también se tienen en cuenta otros factores como el nivel (planta baja, primer piso, etc.), la superficie habitable, el número de habitaciones y las instalaciones adicionales, el sótano, la terraza, el balcón, etc.
Las tarifas de su póliza de seguro de hogar también vendrán determinadas por su situación. Puede ser propietario, copropietario, arrendador o inquilino. Para estos últimos, la contratación de un seguro de hogar es obligatoria. También se tendrá en cuenta su estado civil y el número de personas en su hogar (hijos a cargo, etc.). Si eres estudiante, puedes aprovechar los paquetes dedicados que ofrecen tarifas más asequibles en función de las ofertas de tu aseguradora.
La garantÃa define los elementos cubiertos e indemnizados en caso de siniestro. Su seguro de hogar puede limitarse a los elementos esenciales de su vivienda. Esto se suele denominar cobertura básica. También es posible ampliar la cobertura a otros elementos secundarios cuya función esgarantizar el nivel de confort de la vivienda. Esto afecta al mobiliario (interior y exterior), pero también a las piscinas o al equipamiento. Algunas aseguradoras pueden incluso ofrecer la cobertura de instrumentos musicales y objetos de valor.
Los daños en su casa pueden ser causados por diferentes acontecimientos. Las catástrofes meteorológicas y naturales, los incendios, los daños por agua, los daños eléctricos, los robos, el vandalismo, etc., pueden estar cubiertos por su seguro de hogar. Es importante señalar que no todas las pérdidas se incluyen sistemáticamente en las garantÃas
. Todo depende de la oferta que hayas contratado. Por tanto, puede ampliar la cobertura en función de sus necesidades. También debes tener en cuenta la zona climática y el entorno en el que se encuentra tu casa. Por ejemplo, no será necesario ampliar la cobertura hasta las "heladas" si vives en una zona donde generalmente hace calor durante todo el año.
Las condiciones de indemnización varÃan mucho de una aseguradora a otra. El procedimiento de solicitud, los plazos, los lÃmites de indemnización y la forma de pago son diferentes. Infórmese de estas condiciones antes de contratar un seguro de hogar. Lo ideal es que pueda beneficiarse de una indemnización rápida y un techo atractivo sin tener que pasar por largos procedimientos.
No tiene que pagar primas elevadas por el seguro de hogar. Con los siguientes consejos, puede reducir los importes anuales y ahorrar unas decenas de euros cada año.
Hay varios tipos de seguros de hogar. La primera se refiere a la garantÃa del propio edificio. El segundo tipo se refiere a la responsabilidad civil.
Al contratar este tipo de seguro de hogar, se suscriben garantÃas que cubren los daños del propio edificio. Estas son las garantÃas más comunes en un contrato de seguro de bienes:
Se pueden añadir garantÃas adicionales si lo solicita. Por lo tanto, es posible asegurar el edificio, los bienes y las instalaciones en él. Este tipo de seguro de hogar ofrece mayor seguridad y una interesante ventaja fiscal. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el importe varÃa según la aseguradora y que varios tipos de daños no están cubiertos.
El tipo de cobertura más común es el de los productos electrónicos. Si quieres asegurar tu consola, tu portátil, tu última nevera, etc., este es el tipo de seguro que necesitas.
Al contratar la cobertura de responsabilidad civil, tu aseguradora te indemnizará por los daños que causes a la propiedad de otras personas. La cobertura también puede extenderse a los beneficiarios que usted designe y a sus mascotas. Esto no es obligatorio. Sin embargo, es especialmente útil. Por lo tanto, es aconsejable contratar este seguro al mismo tiempo que el seguro de bienes. Podrá hacer frente a los riesgos imprevistos y evitar las acciones legales.
Sin embargo, es importante entender que la responsabilidad civil no cubre los daños causados a uno mismo ni los causados intencionadamente.
La responsabilidad civil es, en todos los sentidos, una especie de acuerdo extrajudicial. Le compromete a indemnizar a un tercero en caso de que se produzca una averÃa, como la rotura de una ventana por parte de su hijo, los daños causados en el jardÃn por su perro... Este tipo de seguro es muy recomendable para cualquier persona que viva en sociedad y corra el riesgo de causar daños a los demás.
El seguro de hogar tradicional lo ofrecen las compañÃas de seguros tradicionales. Los productos y servicios se distribuyen a través de diferentes canales (Internet, teléfono). Aunque algunos servicios están digitalizados, algunos trámites deben realizarse en la agencia. Es el tipo de seguro de hogar más común.
El seguro de hogar nuevo está en auge en los últimos años. Hoy en dÃa, cada vez más empresas digitales ofrecen contratos totalmente desmaterializados. Todos los trámites se realizan en lÃnea mediante una sencilla aplicación móvil. El neoseguro debe distinguirse del seguro en lÃnea. En este último caso, sólo se desmaterializan algunos pasos, como la solicitud de un presupuesto.
El neoseguro se presenta como el seguro de hogar moderno. Sin embargo, adaptarse a la gestión desmaterializada de un contrato puede ser relativamente complejo para algunas personas. Además, las garantÃas que ofrecen estas empresas digitales pueden ser limitadas. Las ofertas de seguros de hogar tradicionales son, por tanto, las mejores opciones si quiere beneficiarse de una cobertura completa.
Proteger su vivienda principal
La principal razón para contratar un seguro de hogar es proteger su vivienda principal, la parte de su casa en la que realmente vive. ImagÃnese que se enfrenta a un siniestro total debido a un incendio en su casa o a los daños extensos y costosos de un huracán o un tornado. Lo ideal es asegurar la vivienda por el 100% de su valor, pero lo normal es asegurar al menos el 80% o el 90%. Los daños menores, los daños mayores y los costes de sustitución total estarán cubiertos por el seguro de hogar.
Proteger sus estructuras aisladas
El segundo elemento más importante del seguro de hogar es la cobertura de sus estructuras independientes, que pueden incluir un garaje, cobertizos, vallas, la perrera de su perro, etc. Normalmente, las estructuras independientes están cubiertas hasta el 10% o algún otro porcentaje del lÃmite de cobertura de su vivienda principal. Pero puede personalizar su seguro de hogar si desea una cobertura adicional para las estructuras independientes de su propiedad.
Cobertura del contenido de su casa
Siempre que contrate un seguro de hogar, debe hacer un inventario de todos los electrodomésticos, muebles, aparatos electrónicos y otros bienes personales dentro de su casa que estarÃan cubiertos. Si un suceso cubierto, como una tormenta, daña o destruye parte de esos bienes, puede recibir un reembolso parcial o total, según las condiciones especÃficas de su seguro. Esta es una de las principales ventajas de este tipo de seguro que a menudo los propietarios de viviendas pasan por alto.
Cobertura de responsabilidad civil
Esta es una de las razones por las que no puede permitirse prescindir de un seguro de hogar. PodrÃa costar mucho dinero o más en facturas médicas si alguien se lesionara en sus instalaciones, y es posible que usted sea considerado responsable. Su seguro de hogar no cubrirá las lesiones ni los daños materiales de usted o de los residentes del hogar. Está diseñado para protegerle de las costosas demandas que podrÃan derivarse, por ejemplo, de una lesión por mordedura de perro a un visitante.
Seguro de pérdida de uso
Si se ve obligado a abandonar su casa mientras se repara o reconstruye como consecuencia de un suceso cubierto, incurrirá en gastos de hotel, comida y desplazamiento. Estos estarán cubiertos en cierta medida por el componente de pérdida de uso de su seguro de hogar.
Elegir la cobertura adecuada
Es importante saber que la contratación de una póliza de seguro de hogar de alto nivel de cobertura no significa que se vaya a beneficiar de una importante indemnización en caso de siniestro. Por lo tanto, es esencial elegir la cobertura adecuada para limitar el coste anual de la póliza y al mismo tiempo beneficiarse de una cobertura adecuada en caso de siniestro.
Aumentar la franquicia
Si puede permitÃrselo, aumente la franquicia de su seguro de hogar. Esto reducirá el coste de las primas cobradas por su aseguradora. Este consejo sólo funciona si piensas mantener la póliza durante mucho tiempo.
Elegir una vivienda cercana a los servicios de extinción de incendios
El riesgo de que se produzca un incendio importante es mucho menor en los edificios que se encuentran cerca de las bocas de incendio y de los parques de bomberos. Esto repercute en el coste de las primas del seguro de hogar. No dude en exponer este argumento cuando negocie su póliza con la aseguradora.
Comparar ofertas en Internet
Para encontrar el seguro de hogar más ventajoso, debe comparar las ofertas de las distintas compañÃas. Dos aseguradoras pueden cobrar primas muy diferentes por la misma cobertura. En la actualidad, Internet ofrece muchos comparadores que le ayudan a comparar ofertas y tarifas con unos pocos clics.
Neoseguro: una solución interesante
El neoseguro es un movimiento que reúne a varias compañÃas de seguros digitales. En comparación con las aseguradoras tradicionales, ofrecen servicios modernos y más accesibles a través de aplicaciones móviles. Todos los procedimientos están digitalizados. Las compañÃas de neoseguros también pueden ofrecer tarifas más atractivas.
El mejor seguro de hogar depende de sus necesidades y de su presupuesto. Lee nuestra guÃa de compra para saber qué productos son los mejores del momento.
Para un propietario residente, el seguro de hogar no es legalmente obligatorio. Es muy recomendable, ya que en caso de siniestro, el propietario no asegurado tendrá que pagar el coste total de la renovación. En el caso de un edificio en propiedad horizontal, debe contratarse un seguro a terceros. No obstante, se recomiendan las extensiones de cobertura para beneficiarse de una cobertura más amplia en caso de siniestro. Los inquilinos están obligados por ley a contratar un seguro de hogar. En ausencia de una póliza de seguro, el propietario tiene derecho a emprender acciones contra los inquilinos. Hay algunas excepciones, como los alquileres de corta duración. En este caso, el propietario contratará un seguro de hogar e incluirá el coste en el precio del alquiler.
Hay muchos factores que determinan el coste del seguro de hogar. Las cotizaciones varÃan en función de las caracterÃsticas especÃficas del inmueble, pero también de la condición del asegurado y de la cobertura elegida. De media, los hogares alemanes pagaron 180 euros por el seguro del hogar en 2018.
Todas las pólizas de seguro de hogar son vinculantes durante un mÃnimo de 12 meses. Si desea cambiar de aseguradora, tendrá que esperar este periodo para cancelar su póliza. Después de este periodo mÃnimo de compromiso, usted es libre de rescindir el contrato en cualquier momento.
Si ocupa una vivienda de forma gratuita, no está obligado a contratar un seguro de hogar. Sin embargo, usted será legalmente responsable de "cualquier daño que pueda causar al edificio, a los vecinos y a todos los terceros durante el periodo de ocupación".
2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guÃa de compra de nuestro socio meilleurtest.fr
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