Las tarjetas bancarias no sólo sirven para hacer compras, sino que también pueden utilizarse para otras operaciones: por ejemplo, se pueden contratar seguros con ellas. La cobertura de estos seguros de tarjetas de crédito varía según los bancos emisores. Lea nuestra guía para obtener una visión general de lo que está disponible en el mercado en este momento.
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"La tarjeta MasterCard Oro está diseñada para facilitarle la vida a usted y a su familia, especialmente cuando viajan. Ofrece varias ventajas: seguro, asistencia y…"
"Es la tarjeta "básica" para sus viajes en España, pero también en el extranjero. Disponible como débito inmediato (42 euros/año) o débito diferido (44,50 euros/año),…"
"Esta tarjeta está clasificada como una tarjeta de lujo porque no hay muchas ofertas y no son baratas. Pero también por las ventajas que ofrece…"
"La tarjeta Visa Premier, considerada durante mucho tiempo como un simple medio de pago para los ricos, se ha convertido en una de las ofertas…"
La tarjeta MasterCard Oro está diseñada para facilitarle la vida a usted y a su familia, especialmente cuando viajan. Ofrece varias ventajas: seguro, asistencia y límites de retirada y pago.
Ver la oferta en ing.frING te da la oportunidad de adquirir esta tarjeta Oro con un pago mensual de 1.200 euros en la cuenta bancaria de ING. La tarjeta Oro le permitirá beneficiarse de un seguro a todo riesgo y de asistencia en caso de problemas durante el viaje.
Por ejemplo, puede beneficiarse de un límite máximo de 310.000 euros en caso de accidente mientras viaja en transporte público. Y un límite de 46.000 euros si viajas en un coche de alquiler. También estará asegurado contra la desaparición, la cancelación/retorno/interrupción del viaje. Pero también en caso de retrasos de avión o tren, retrasos/pérdidas/daños en el viaje. Incluso se beneficiará de un seguro de responsabilidad civil en el extranjero con esta tarjeta.
Es la tarjeta "básica" para sus viajes en España, pero también en el extranjero. Disponible como débito inmediato (42 euros/año) o débito diferido (44,50 euros/año), sólo ofrece un seguro muy básico, pero con límites ajustables.
Ver la oferta en creditmutuel.frCon la tarjeta Mastercard del Crédit Mutuel, puede beneficiarse de las garantías del seguro de viaje, pero con la condición de que pague todos sus viajes con su tarjeta. Por lo tanto, las garantías están vinculadas al uso de la tarjeta y, en este caso, usted y su familia están cubiertos automáticamente hasta 95.000 euros en caso de discapacidad grave o fallecimiento. También puede beneficiarse de la asistencia médica de repatriación en España y en el extranjero, del pago anticipado de los gastos de hospitalización y del reembolso de los gastos médicos en el extranjero (hasta 11.000 euros).
También puede beneficiarse de la asistencia jurídica en el extranjero para defenderse. En caso de accidente mientras esquías en una pista abierta, estarás cubierto por los gastos de rescate hasta 10.000 euros al año.
Esta tarjeta está clasificada como una tarjeta de lujo porque no hay muchas ofertas y no son baratas. Pero también por las ventajas que ofrece el seguro.
Ver la oferta en lcl.frAsí pues, esta tarjeta de lujo ofrece topes de seguro (sujetos a condiciones) como: el reembolso complementario de los gastos médicos en el extranjero de 155.000 euros (por asegurado, por evento y por año) y la atención dental de urgencia hasta 700 euros (por evento). Además, se le reembolsan 100 euros en concepto de gastos de teléfono y cobertura de retorno anticipado en caso de fallecimiento u hospitalización de un familiar.
También puede beneficiarse (con condiciones) de un límite máximo de 16.000 euros para el anticipo de la fianza penal en el extranjero en caso de problema, luego 16.000 euros para el anticipo de los gastos judiciales en el extranjero y 8.000 euros para el reembolso de los honorarios. Además, con esta tarjeta también tendrá acceso a la asistencia en los trámites administrativos, a 3.000 euros de anticipo para gastos in situ y al envío de expedientes de hasta 5 kg.
La tarjeta Visa Premier, considerada durante mucho tiempo como un simple medio de pago para los ricos, se ha convertido en una de las ofertas de seguro y asistencia más accesibles del mercado.
Ver la oferta en monabanq.comEn Monabanq puedes obtener tu tarjeta Visa Premier sin ningún requisito de ingresos, por lo que no hay obligación de pago mensual. Sin embargo, con esta tarjeta podrá beneficiarse de amplias garantías y asistencias: por supuesto, podrá realizar pagos y reintegros en el extranjero, beneficiarse de los seguros habituales, incluso durante los viajes (fallecimiento, invalidez y asistencia médica) y hacer que su familia se beneficie de ellos.
El seguro de fallecimiento e invalidez puede cubrir hasta 46.000 euros. En el caso del seguro de anulación de viaje, puede alcanzar un límite máximo de 5.000 euros, sin olvidar el seguro por retraso del avión y/o del equipaje (hasta 400 euros), o la pérdida, daño, robo del equipaje (hasta 800 euros/equipaje), o el seguro de responsabilidad civil en el extranjero (hasta 1.525.000 euros/evento asegurado).
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Los mejores seguros para tarjetas bancarias en 2021
Seguro básico para tarjetas bancarias
Seguro Premium para tarjetas bancarias
Seguro para tarjetas bancarias para viajeros habituales
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| NUESTRA SELECCIÓN |
Tarjeta Mastercard Oro de ING Direct
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Mastercard Crédit Mutuel
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Tarjeta LCL Platinum MasterCard
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Tarjeta Monabanq Visa Premier
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La tarjeta MasterCard Oro está diseñada para facilitarle la vida a usted y a su familia, especialmente cuando viajan. Ofrece varias ventajas: seguro, asistencia y límites de retirada y pago.
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Es la tarjeta "básica" para sus viajes en España, pero también en el extranjero. Disponible como débito inmediato (42 euros/año) o débito diferido (44,50 euros/año), sólo ofrece un seguro muy básico, pero con límites ajustables.
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Esta tarjeta está clasificada como una tarjeta de lujo porque no hay muchas ofertas y no son baratas. Pero también por las ventajas que ofrece el seguro.
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La tarjeta Visa Premier, considerada durante mucho tiempo como un simple medio de pago para los ricos, se ha convertido en una de las ofertas de seguro y asistencia más accesibles del mercado.
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Amplio seguro y asistencia
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Una tarjeta con límites ajustables
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Servicio de conserjería incluido
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Accesible sin requisito de ingresos
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Servicio de emergencia 24/7
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Posibilidad de realizar pagos por móvil
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Amplios seguros y asistencia
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Amplias garantías y asistencia
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0 €/mes de cuota (si se paga 1.200 €/mes en la cuenta corriente)
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Pago inmediato o diferido y sin contacto
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Atractivos límites de indemnización
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Contribución de 5 € / mes
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Este es el criterio más importante que debe tener en cuenta: la cobertura que le ofrecerán dependerá totalmente de las garantías que acompañen a su tarjeta. Estas garantías varían de un banco a otro (y de una tarjeta a otra, por supuesto), pero entre las más comunes se encuentran las garantías que se pueden aplicar en caso de :
Ten en cuenta que cuando te vas de viaje, nunca estás a salvo de posibles problemas legales. Si no quiere verse envuelto en problemas procesales, asegúrese de que las ofertas realizadas con su tarjeta incluyen un componente de asistencia jurídica. Normalmente, esto cubrirá los honorarios de los abogados o el anticipo de dichos honorarios, así como la fianza penal.
Por lo general, el seguro de la tarjeta bancaria cubrirá principalmente al titular de la misma. Pero también debe permitirle ofrecer la misma cobertura a su familia: cónyuge o pareja o conviviente (bajo ciertas condiciones), así como a los hijos de la unión del titular y su cónyuge o conviviente (sólo si los hijos son menores de 25 años).
Hay que tener en cuenta que los hijos que reciben una pensión alimenticia no están incluidos en esta cobertura, ni tampoco los menores de 21 años que no están estudiando.
Asimismo, cabe señalar que los nietos solteros menores de 25 años están cubiertos por la tarjeta de los abuelos si conviven o permanecen juntos durante el viaje, independientemente del medio de transporte utilizado.
Esta garantía le permitirá evitar la contratación de un seguro adicional a sus otras pólizas existentes para el alquiler de vehículos. Por tanto, cubre los gastos reclamados en caso de daños materiales o robo del coche alquilado.
En concreto, cubre la franquicia que queda a su cargo después de que el seguro a todo riesgo de la empresa de alquiler haya liquidado el siniestro.
Si su tarjeta de crédito ofrece pólizas de seguro, lea atentamente el contrato del titular de la tarjeta para saber qué cubre y qué no cubre el seguro. La mayoría de las pólizas tienen exclusiones y límites de cobertura.
Por ejemplo, el seguro de su tarjeta puede cubrir un teléfono móvil robado pero no uno perdido. Comprender detalles como la rapidez con la que se deben presentar las reclamaciones y los límites de reembolso que se aplican puede ahorrarle muchos problemas al viajar. Si no está seguro de algún aspecto de la cobertura de su seguro, póngase en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito para que le aclare la situación.
También debe guardar un registro de todas las compras realizadas con la tarjeta, los recibos, las garantías u otros documentos. Es posible que necesite esta información para presentar una reclamación.
Una vez que conozca los detalles de su cobertura, podrá planificar sus compras para aprovechar al máximo el seguro que le proporciona su tarjeta. Por ejemplo, puede pagar sus facturas de teléfono móvil con una tarjeta que ofrezca protección para el teléfono móvil, o hacer arreglos de viaje con una tarjeta que ofrezca protección para el viaje.
Visa Classic y Mastercard son las tarjetas bancarias "básicas" que suelen ofrecerte al abrir tu cuenta (en un banco tradicional o en un banco online). Este tipo de tarjeta suele ser suficiente para el uso cotidiano: para retiros y pagos.
En cuanto a las coberturas, este tipo de tarjeta generalmente sólo cubre el fallecimiento, la invalidez, la enfermedad o las lesiones. Esto significa que, aunque tienen la ventaja de trabajar en todos los lugares donde están disponibles las redes Visa y MasterCard, le ofrecerán muy pocas garantías.
No obstante, hay que tener en cuenta que los límites de este tipo de tarjetas suelen ser ajustables. Son ideales para el uso diario sin necesidad de viajar al extranjero.
La Visa Premier (o Infinite) o la Mastercard Oro (o Platinium) son las tarjetas "tope de gama" en este sentido. Durante mucho tiempo sólo estaban al alcance de la élite, pero esto ha cambiado con la llegada de los bancos online al mercado.
De hecho, los bancos online ofrecen este tipo de tarjetas de forma gratuita, sin requisitos de ingresos.
Ofrecen una cobertura mucho más amplia: además de la cobertura por fallecimiento-invalidez-enfermedad-lesión, también puede beneficiarse de la cobertura de responsabilidad civil, de la cobertura del coche de alquiler, de la cobertura por modificación o cancelación del viaje o por retrasos, de la cobertura por pérdida o robo de equipaje, de la cobertura por procedimientos judiciales en el extranjero o de la repatriación anticipada.
Este tipo de tarjeta está destinada principalmente a los viajeros habituales.
El seguro de la tarjeta bancaria es bastante fácil de obtener. Le permite contratar un seguro a través de su tarjeta bancaria para cubrir determinados aspectos de su viaje, incluso en el extranjero. Sólo tiene que pagar su viaje con su tarjeta bancaria y este seguro se contrata automáticamente, no sólo para usted sino también para su cónyuge e hijos.
El aspecto negativo más importante de este tipo de seguro son las exclusiones de la cobertura que pueden sorprenderle. Por ejemplo, puede descubrir que el tipo de discapacidad que ha sufrido mientras viajaba no está cubierto por su seguro de tarjeta.
En cuanto al coste, debe saber que el seguro de la tarjeta sólo cubre una tarjeta a la vez. Si tiene tres tarjetas de crédito a su nombre y desea una cobertura de invalidez para cada una de ellas, necesitará una póliza de seguro distinta para cada tarjeta. Esto podría resultar caro.
El seguro de viaje, en cambio, es un seguro que debes contratar con una aseguradora tradicional. Esto es esencial para asegurarse de que está cubierto contra las consecuencias de los incidentes que puedan ocurrir antes y durante sus viajes, desplazamientos y estancias en el extranjero.
Este tipo de seguro suele ofrecerle la misma cobertura que un seguro de tarjeta bancaria de gama alta (Visa Premier, Infinite o Mastercard Gold o Platinium). Esto va desde la cobertura por muerte hasta la cobertura por pérdida o daños en el equipaje o retrasos en el tren o el avión.
Sin embargo, el seguro de viaje es menos limitado, es decir, la duración del seguro no se limita a los primeros 90 días del viaje, y puede beneficiarse de una franquicia mucho más elevada. Además, los reembolsos no se limitarán a las compras pagadas con dicha tarjeta de crédito.
Seguro de tarjeta bancaria o seguro de viaje, la elección es totalmente suya. Sin embargo, si lo que busca es la facilidad de aplicación, el seguro de la tarjeta bancaria puede ser suficiente.
Sin embargo, si quiere disfrutar de la máxima cobertura posible y que se le reembolsen todos los gastos, es mejor que busque un seguro de viaje.
Avisa a tu banco cuando vayas a salir de viaje
Aunque el pago del viaje con la tarjeta activa automáticamente el seguro de la tarjeta bancaria, es mejor avisar al banco emisor de la tarjeta de que se va a viajar al otro lado de la frontera. Dado que el fraude está muy extendido, las compañías de tarjetas de crédito cuentan con medidas de seguridad muy eficaces: pueden suspender su tarjeta si realiza una transacción que no es reconocida como habitual.
Acuérdate de comprobar el saldo, el límite de crédito y las condiciones de uso
Debe saber cómo funcionará su tarjeta bancaria cuando esté en el extranjero. ¿Cubrirá el saldo disponible en su cuenta todos los gastos? Si no, ¿cuál es su límite de crédito? ¿Será suficiente para cubrir todos los gastos? ¿Necesita aumentarlo temporalmente? Infórmate bien para evitar sorpresas muy desagradables cuando viajes.
Ten a mano el número de emergencias de tu tarjeta
No dudes en poner este número en tu lista de contactos, te permitirá comunicarte más fácilmente con tu banco cuando viajes y resolver rápidamente los problemas (congelación, robo o pérdida de tu tarjeta).
Revisa tu cuenta con regularidad
Recuerde comprobar su saldo con regularidad, no confíe sólo en sus propios cálculos: puede haber cargos que haya olvidado tener en cuenta. Entre ellas se encuentran las tasas de acceso a la red, de transacción y de conversión. Esto también le permitirá comprobar que las tasas de transacción son normales.
Instala la app de tu tarjeta en tu smartphone
Te permitirá controlar tu saldo en tiempo real.
El mejor seguro de tarjeta de crédito depende de sus necesidades y de su presupuesto. Lea nuestra guía de compra para saber cuáles son los mejores productos.
Dependerá principalmente de la tarjeta bancaria que tenga. Si tienes la clásica tarjeta Visa o Mastercard, sólo estarás cubierto por muerte-invalidez-enfermedad-lesión. En cambio, con las tarjetas de gama alta (Visa Premier o Infinit, Mastercard Gold o Platinium), tendrá una cobertura más amplia para todos los aspectos de su viaje (viaje, alojamiento, etc.).
El seguro de tarjeta de crédito puede reducir la carga de los pagos al emisor de su tarjeta de crédito y ayudar a proteger su buena calificación crediticia, si sus ingresos se ven interrumpidos por circunstancias imprevistas como la pérdida del empleo, la discapacidad, la enfermedad crítica o la muerte. Nuestra tabla comparativa recoge los diferentes puntos fuertes de las mejores ofertas disponibles en la actualidad.
Laprima que pagas por este tipo de seguro depende de la cantidad que debas en tu tarjeta de crédito y del tipo de cobertura que desees. Suele haber un límite máximo en el importe de la deuda que se puede cubrir. El coste mensual de este tipo de seguro suele calcularse cuando hablas con tu gestor. Todos los tipos de cobertura del seguro de crédito, incluido el seguro de tarjeta de crédito, se ofrecen como parte de una póliza de grupo en lugar de adquirirse individualmente.
En el caso de una tarjeta bancaria o de crédito, suele bastar con pagar con ella los distintos gastos de las vacaciones para tener derecho a ellas. Sin embargo, tendrá que contratar una póliza para tener derecho a un seguro de viaje.
2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guía de compra de nuestro socio meilleurtest.fr
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