Las mejores libretas de ahorro con los mejores tipos 2022

Comercializadas libremente por los bancos, las libretas de ahorro están exentas del impuesto sobre la renta y de las retenciones de la Seguridad Social con derecho a devolución. Este es un tema que requiere mucha reflexión para determinar el tiempo de inmovilización de los fondos con el nivel de riesgo. Por eso hemos redactado esta guía para ayudarle a tomar la decisión correcta.

Cuenta de ahorro del Banco Carrefour 1
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La mejor relación calidad-precio

Cuenta de ahorro del Banco Carrefour

Mejor libreta de ahorro: Banco mejor tipo

Aproveche una oferta que paga el 0,20% bruto hasta 20.000 euros con la libreta de Carrefour Banque. Sobre un depósito inicial de 10 euros, el suscriptor sigue recibiendo el 0,10% por un pago mensual programado.

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Lanzada en octubre de 2012, la cartilla de Carrefour Banque está disponible en todas las sucursales de Carrefour Banque, en línea y en algunos hipermercados. Su cuenta de ahorro puede gestionarse gratuitamente en línea desde el área segura de clientes, con la posibilidad de consultar los intereses y realizar o programar los pagos. Para las retiradas, el saldo de la cuenta sigue estando disponible en todo momento, siempre que se mantenga un saldo mínimo de 10 euros.

La libreta de Carrefour Banque es una cuenta de libreta fiscal que paga intereses por etapas. La cuenta paga actualmente un tipo bruto del 0,20% hasta 20.000 euros, del 0,30% entre 20.000 y 100.000 euros y del 0,40% por encima de 100.000 euros. En beneficio del abonado, además del 0,20%, Carrefour ofrece una bonificación de fidelidad del 0,10% por un pago programado. Y aún más el 0,50%, si el cliente utiliza la tarjeta Pass con frecuencia.

Cuenta de Ahorro Naranja del Crédit Mutuel 2
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El mejor barato

Cuenta de Ahorro Naranja del Crédit Mutuel

Mejor libreta de ahorro: Banco mejor tipo de entrada

La libreta Distingo es una cuenta de ahorro de PSA Banque que ha recibido la etiqueta de excelencia 2020 de los Dossiers de l'Épargne. Actualmente, la libreta paga un tipo de interés bruto anual del 0,60% y está disponible para adultos y menores.

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Sujeta a cotizaciones sociales e impuestos, la libreta Distingo es una cuenta de ahorro distribuida por PSA Banque, filial bancaria del grupo Peugeot SA. Lanzada en marzo de 2013, esta cuenta de ahorro puede gestionarse a distancia desde su apertura hasta su cierre. La cuenta de ahorro, que actualmente ofrece una rentabilidad del 0,60% bruto anual, tiene un límite máximo de 10.000.000 de euros.

La libreta naranja ofrece una rentabilidad del 0,10% al 0,15% bruto. Los tipos de interés de la libreta naranja también se calculan sobre la base del método quincenal. Se pueden acumular y transferir directamente a su cuenta al final del año. Esta libreta también está sujeta al tipo impositivo por defecto del 30%. Puede mantenerse en una cuenta individual o conjunta. A título informativo, la libreta Orange es equivalente a la libreta Crédit Mutuel Excellence.

Cuenta de ahorro PSA Banque Distingo 3
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El mejor premium

Cuenta de ahorro PSA Banque Distingo

Mejor libreta de ahorro: Banco mejor tipo alto

La libreta Distingo es una cuenta de ahorro de PSA Banque que ha recibido la etiqueta de excelencia 2020 de los Dossiers de l'Epargne. Actualmente, la libreta paga un tipo de interés bruto anual del 0,60% y está disponible para adultos y menores.

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Sujeta a cotizaciones sociales e impuestos, la libreta Distingo es una cuenta de ahorro distribuida por PSA Banque, filial bancaria del grupo Peugeot SA: Peugeot, Citroën, DS automobiles y Opel. Lanzada en marzo de 2013, esta cuenta de ahorro puede gestionarse a distancia desde su apertura hasta su cierre. La cuenta de ahorro, que actualmente ofrece una rentabilidad del 0,60% bruto anual, tiene un límite máximo de 10.000.000 de euros.

Para abrir una cuenta de ahorro PSA Distingo, el cliente debe tener una cuenta bancaria en España, ya sea individual o conjunta. La cuenta está abierta tanto a los adultos como a los menores de edad con un representante legal que sea titular de una libreta Distingo. Al suscribirte, tienes que rellenar un formulario online y hacer un depósito o transferencia mínima de 10 euros. Tenga en cuenta que los retiros sólo pueden hacerse por transferencia en cualquier momento, manteniendo un saldo mínimo de 10 euros.

Cuenta de la libreta de ahorros 4
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Alternativo

Cuenta de la libreta de ahorros

Excelente libreta de ahorro: Banco mejor tipo

Aproveche la oferta de la cuenta de ahorro Cashbee con un tipo de interés promocional del 2% durante 3 meses en depósitos de hasta 75.000 euros. Fuera de la promoción, los clientes pueden depositar hasta 1.000.000 de euros con un tipo de interés del 0,60%.

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Cashbee es una fintech que trabaja con My Money Bank y la aseguradora Generali. La cartilla de Cashbee está sujeta a retenciones fiscales y de la seguridad social. La base de la oferta de Cashbee es sincronizar tu cuenta principal con su aplicación y animarte a ahorrar. En definitiva, la oferta de este tipo de libreta se basa en una cuenta remunerada alojada en My Money Bank. La libreta Cashbee tiene un límite máximo de 1.000.000 de euros y una tasa de rentabilidad del 0,60% sin promociones.

La libreta Cashbee está destinada únicamente a particulares mayores de edad y los fondos están disponibles en cualquier momento. Para abrir la cuenta, hay que descargar la app Cashbee y crear un perfil rellenando un formulario con tus datos, un documento de identidad y un justificante de domicilio de menos de 3 meses. Una vez aprobado su perfil, la cuenta de ahorro Cashbee se abre tras una firma electrónica y una transferencia mínima de 10 euros.

Guía de compra • abril 2022

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Cuadro comparativo de las libretas de ahorro con los mejores tipos

DE PRIMERA LÍNEA BARATO DE PRIMERA LÍNEA EXCELENTE
Cuenta de ahorro del Banco Carrefour 5
9/10
Cuenta de Ahorro Naranja del Crédit Mutuel 6
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Cuenta de ahorro PSA Banque Distingo 7
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Cuenta de la libreta de ahorros 8
7/10
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Cuenta de Ahorro Naranja del Crédit Mutuel
Cuenta de ahorro PSA Banque Distingo
Cuenta de la libreta de ahorros
Aproveche una oferta que paga el 0,20% bruto hasta 20.000 euros con la libreta de Carrefour Banque. Sobre un depósito inicial de 10 euros, el suscriptor sigue recibiendo el 0,10% por un pago mensual programado.
La libreta Distingo es una cuenta de ahorro de PSA Banque que ha recibido la etiqueta de excelencia 2020 de los Dossiers de l'Épargne. Actualmente, la libreta paga un tipo de interés bruto anual del 0,60% y está disponible para adultos y menores.
La libreta Distingo es una cuenta de ahorro de PSA Banque que ha recibido la etiqueta de excelencia 2020 de los Dossiers de l'Epargne. Actualmente, la libreta paga un tipo de interés bruto anual del 0,60% y está disponible para adultos y menores.
Aproveche la oferta de la cuenta de ahorro Cashbee con un tipo de interés promocional del 2% durante 3 meses en depósitos de hasta 75.000 euros. Fuera de la promoción, los clientes pueden depositar hasta 1.000.000 de euros con un tipo de interés del 0,60%.
Tasa de rendimiento
0,20% - 0,40%
0,10% - 0,15%
0,60%
0,60%
Accesibilidad
Personas mayores de edad y menores de edad
Personas mayores de edad y menores de edad
Personas mayores de edad y menores
Personas mayores de edad
Pago mínimo
10 €
10 €
10 €
10 €
Techo
Ilimitado
Ilimitado
10 000 000 €
1 000 000 €
Comisiones de apertura
0 €
0 €.
0 €
0 €

Guía de compra - libreta de ahorros al mejor precio

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Cómo elegir su libreta de ahorros al mejor precio

Para no dejarse engañar por los tipos elevados, es importante analizar los diferentes tipos de cuentas de ahorro que ofrecen los bancos en cuanto a contenido y forma.

#1 - Su proyecto

A diferencia de una cuenta corriente, una cuenta de ahorro es una forma de ahorrar dinero para un gasto importante (construir una casa, viajar, etc.). Sin embargo, las tarifas difieren mucho y es necesario que identifique claramente sus necesidades. Por ejemplo, no obtendrá la misma rentabilidad si quiere ahorrar a corto o medio plazo. Esto se debe a que las ganancias son diferentes.

En segundo lugar, debe saber que las diferentes libretas de ahorro tienen un límite máximo. Por ejemplo, si el límite máximo de una cartilla es de 100.000 euros, no puede invertir más.

#2 - Acceso al capital

Debes tener en cuenta la disponibilidad de tu dinero. Algunas libretas de ahorro bloquean su dinero durante un determinado periodo de tiempo, mientras que otras le permiten realizar transacciones como una cuenta corriente. Obviamente, cuanto más dinero dejes en tu cuenta, más ganará para ti.

#3 - La tasa

Vayamos al meollo de la cuestión. Se trata de la tasa de rendimiento de su cuenta de ahorro. Este es el factor que determinará tus ganancias potenciales cuando ahorres. En la práctica, depende de los bancos y del tipo de libreta que elija: una libreta regulada o no.

Además, debe desconfiar de las tarifas promocionales que sólo son válidas durante un corto periodo de tiempo. Una vez transcurrido el tiempo, su libreta pasará al tipo de interés normal, que es menos atractivo.

#4 - El hombre de los impuestos

Si es usted menos juguetón, la cuenta de ahorro regulada es para usted. Te exime de impuestos y parece menos arriesgado porque es a corto plazo. Sin embargo, las ganancias serán mínimas en comparación con una cuenta de ahorro no regulada. En cambio, si dispone de un buen capital, le sugerimos que abra una cuenta de ahorro no regulada. Obtendrá un mejor tipo de interés y un mayor límite.

#5 - Tasas promocionales

Las tarifas promocionales sólo son válidas durante un periodo de tiempo determinado. Por ello, es importante analizar la oferta antes de contratarla. A veces, una vez terminada la tarifa promocional, la tarifa normal es mucho más baja de lo que se pensaba.

¿Para qué sirve una libreta de ahorro?

Una libreta de ahorros le permitirá poner su dinero en un lugar seguro. La mayoría de la gente lo utiliza para guardar sus monedas para una futura compra o en caso de emergencia.

A diferencia de una cuenta corriente, que sólo cobra comisiones, una libreta de ahorro tiene un coste, pero te hace ganar un poco de dinero cada mes gracias a los buenos tipos que ofrecen los bancos. Además, si elige una libreta de ahorro a corto plazo, podrá disponer de su dinero durante todo el año y podrá depositar dinero en ella.

En estos tiempos de crisis, merece más que la pena abrir o ahorrar dinero para lo que venga en el futuro. Los españoles han metido mucho dinero en sus libretas de ahorro durante marzo de 2020. ¡Es mejor planificar que curar!

Los diferentes tipos de libretas de ahorro con los mejores tipos

Para entender el mundo del ahorro, es útil conocer los diferentes tipos de libretas de ahorro que existen. A continuación, presentamos los que mejor funcionan.

La cuenta de ahorro Livret A

El producto estrella de la Caisse d'Epargne, el Livret A, ya está disponible en todos los bancos. El Estado fija el tipo al que se valora. Este mecanismo garantiza que la libreta siga siendo de bajo riesgo y que sea un producto de ahorro a corto plazo. Sin embargo, si el poder adquisitivo cae drásticamente, el gobierno puede cambiar el método de cálculo. En segundo lugar, las cantidades deducidas de la cartilla se destinarán a la construcción de viviendas sociales. El Livret A está destinado a todos los alemanes, incluidos los menores, y no es acumulable.

La cuenta de ahorro bancaria

Se trata de una libreta en la que todos los términos y condiciones quedan a discreción de los bancos emisores. Puede ser abierto por cualquier persona mayor de 18 años y tiene una mayor tasa de retorno. Al abrir la cuenta, no hay límite de depósito, ni pago mínimo, y su dinero está disponible todo el tiempo. El pago de los intereses acumulados durante 12 meses se ingresa en su cuenta el 31 de diciembre. A título informativo, los tipos varían entre el 0,2% y el 1,5%.

El plan de ahorro en acciones

Creado en 1992, el plan de ahorro en acciones es una iniciativa que permite a los particulares experimentar el placer de poseer acciones. Con este plan, puede comprar cuentas de valores a un coste menor. A diferencia de las operaciones de corretaje, puede beneficiarse de una rebaja fiscal en los impuestos relacionados con su cuenta. Sin embargo, para beneficiarse de esta exención fiscal, tendrá que invertir su dinero durante un periodo de 8 años. Pero después de este periodo, sólo pagará el 17,2% de las cotizaciones a la Seguridad Social; se trata de una inversión a largo plazo.

¿Cuenta de ahorro regulada o no regulada?

Regulado

Una libreta de ahorro está regulada cuando es el gobierno el que fija el tipo de interés, no los bancos. De este modo, existe un límite máximo que reduce en gran medida los riesgos. Por esta razón, también se denominan ahorros de precaución y la suma queda a disposición del propietario en todo momento. Sin embargo, este tipo de libreta sigue siendo individual y sólo se puede tener una.

No regulado

Los bancos fijan los tipos de interés de las libretas de ahorro no reguladas o súper. Son mucho más competitivos, con un límite más alto y una tasa de rendimiento más convincente. Sin embargo, es importante distinguir entre las ofertas realmente buenas y las que se quedan en el tintero. Algunos bancos ofrecen tipos mucho más atractivos que otros con ciertas garantías.

Verdict

Si tiene un presupuesto de ahorro limitado y le da miedo correr riesgos, la libreta regulada es su candidato. Por otro lado, si buscas más rendimiento en tus ahorros, la supercartilla es perfecta.

¿Por qué optar por una cuenta de ahorro con el mejor tipo de interés?

Servicios en línea

Si tienes una cuenta de ahorro con el mejor tipo de interés, disfruta de todas las transacciones a tu alcance. Hoy en día, con la banca móvil y en línea, puede realizar todas sus operaciones bancarias en minutos y sobre la marcha. Y además, como la mayoría de los bancos online que ofrecen una cuenta de ahorro, no impone un límite, sino un importe mínimo. Además de su oferta de ahorro, puede ofrecer una amplia gama de productos bancarios de precio ajustado, pero con muchas ventajas y un servicio de atención al cliente premiado.

Retirada en cualquier momento

Con una libreta de ahorro con el mejor tipo de interés, normalmente el dinero depositado en ella se puede retirar en cualquier momento sin incurrir en gastos.

Uso y acceso gratuitos

Con una cuenta de ahorro con el mejor interés, también suele tener acceso gratuito a todos los cajeros automáticos. Además, el talonario de cheques y los giros a la vista también son gratuitos. Obtenga cobros de cheques y transacciones de efectivo gratuitas en las sucursales. También es muy accesible en relación con la apertura de cuentas, incluso para las personas jurídicas sin ánimo de lucro.

Mejor tipo de interés

Abrir una libreta de ahorros es una forma de guardar dinero para imprevistos o para financiar tus proyectos. Lo mejor es optar por una libreta de ahorro que le permita beneficiarse de un mejor tipo de interés en su cuenta de ahorro.

Seguridad de los fondos

Hoy en día, los ahorros bancarios siguen siendo una solución de precaución en caso de un golpe duro, por ejemplo para cambiar el lavavajillas o las obras en el coche, pero también en caso de una aventura amorosa para viajes y regalos para la pareja. Una libreta de ahorro con el mejor tipo de interés es una forma segura de guardar sus fondos en lugar de tenerlos a mano donde podrían perderse o ser robados. Otro punto importante que hay que recordar es que cada cuenta está asegurada por una compañía de seguros.

Consejos

Activar el pago automático.

Si ingresas dinero en tu cuenta de ahorros con regularidad, dispondrás de un excelente capital para tu trabajo futuro. El problema es que tienes que hacerlo manualmente para poder financiar tu cuenta de ahorro. Para superar este problema, puede activar la opción de ingreso automático desde su cuenta corriente a su libreta.

Haz malabares con las promociones.

Por lo general, las libretas se recargan quincenalmente o el primer día del mes. Para hacer malabares, hay que depositar el dinero antes de esas fechas y recuperarlo en esas fechas. Entonces puede cerrar una cuenta y abrir una nueva libreta para aprovechar los tipos promocionales.

La prima estatal.

¿Sabía que con la cartilla de ahorro (Livret d'Epargne Logement, PEl) puede obtener una bonificación del Estado que aumenta el valor de su cuenta de ahorro? Gracias a esta prima, la tasa de rendimiento puede llegar al 3,50%. Para poder optar a ella, debe contratar un plan a corto plazo de dos años y su vivienda debe tener una calificación energética entre A y D.

Seguro de vida.

El seguro de vida es una excelente alternativa a la libreta de ahorro, ya que es un tipo de ahorro garantizado. El capital está disponible en todo momento y tiene derecho a un tratamiento fiscal favorable.

Aumente el depósito máximo de su Livret A.

En un Livret A, no puede depositar más de 22 950 euros. Sin embargo, es posible aumentarla en 12.000 euros utilizando una cartilla de desarrollo sostenible.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor libreta de ahorro: los mejores tipos de los bancos?

La mejor libreta de ahorro: los mejores tipos de los bancos depende de sus necesidades y de su presupuesto. Lee nuestra guía de compra para saber qué productos son los mejores del momento.

¿Para qué sirven los tipos de una libreta de ahorro?

La rentabilidad de su cuenta de ahorro viene determinada por el tipo de interés que le ofrece el banco. Cuanto más alta sea la tasa, más ganará.

¿Qué es una inversión líquida?

A diferencia de las libretas de ahorro cerradas, las cuentas de efectivo funcionan como cuentas corrientes. Puede acceder a su capital en cualquier momento.

¿Durante cuántos años puedo depositar mi dinero en mi Livret A?

Si alguna vez devuelve su cuenta de ahorro A y no la ha utilizado durante 10 años, puede seguir accediendo a su capital. Sin embargo, la prescripción de 30 años bloquea su dinero si no ha utilizado su libreta durante más de 30 años.

¿Puedo utilizar mi libreta para pagar mis facturas?

Sólo el Banco Postal puede autorizarle a domiciliar el pago de sus facturas de electricidad o de sus impuestos.

Fuentes

Una nota : A continuación figuran algunas de las fuentes que hemos consultado para escribir este artículo. Los enlaces a otros sitios no se actualizan continuamente. Por lo tanto, es posible que no se encuentre un enlace. Por favor, utilice un motor de búsqueda para encontrar la información deseada.
  1. Cuenta de ahorro: las 10 mejores cuentas de ahorro potenciadas para septiembre de 2020, cafedupatrimoine.com
  2. ¿Cómo funciona el PEA (Plan de Ahorro en Acción)? ¿Prefugio fiscal?, rousseauxlesbonstuyaux.fr
  3. La libreta de ahorro bancaria: ¿cómo funciona?, economie.gouv.fr
  4. ¿Qué libreta de ahorro elegir? La mejor inversión de Empruntis.com, empruntis.com
  5. 12 consejos inteligentes para optimizar sus inversiones, votreargent.lexpress.fr
  6. Consejos y sugerencias sobre las libretas de ahorro, bienprevoir.fr
  7. Consejos para encontrar el mejor tipo de ahorro, financer.com
  8. Ahorro 2020: lo que debe saber para gestionar su Livret A, toutsurmesfinances.com
  9. ¿Para qué inversión financiera ahorrar en 2020?, kp-finance.com
  10. ¿Qué banco elegir para ahorrar mejor?, tacotax.fr
  11. ¿Cuáles son los mejores libros de ahorro? Comparación 2021, reassurez-moi.fr
  12. Comparación de los tipos de las libretas de ahorro en noviembre de 2021 ..., francetransactions.com
  13. La mejor libreta de ahorro en noviembre de 2021 - Guía del Ahorro 2021, francetransactions.com
  14. Ranking de cuentas de ahorro: Encuentre el mejor tipo de interés, capitaine-epargne.com
  15. Los mejores tipos de cuentas de ahorro para el año 2021: LDD LEP ..., toutsurmesfinances.com
  16. Super Livrets: las tarifas más atractivas - Noviembre 2021, selectra.info
  17. Los mejores productos de ahorro bancario en 2021, tacotax.fr
  18. Cuáles son las mejores inversiones y ahorros en 2021, banquesenligne.org
  19. Libretas de ahorro: Livret A B LLDS LEP | Caisse d'Épargne, caisse-epargne.fr
  20. Tarifas de la libreta de ahorro - Guía de la libreta de ahorro ..., placement.meilleurtaux.com
  21. Las 10 mejores cuentas de ahorro para el año ..., cafedupatrimoine.com
  22. Libretas de ahorro: comparación - Crédit Agricole, credit-agricole.fr
  23. Consejos para encontrar el mejor tipo de ahorro, financer.com
  24. Alternativas al Livret A - Las otras inversiones sin ..., quechoisir.org
  25. Comparación de las tarifas de Livret Jeune por banco, tacotax.fr
  26. Todo sobre la cuenta de ahorro - Meilleurtaux Placement, placement.meilleurtaux.com
  27. ¿Por qué debería seguir interesándose por la libreta de ahorros?, francetransactions.com
  28. Mejores libros de ahorro - Clasificación completa, panorabanques.com
  29. Livret: los mejores libros de ahorro en noviembre de 2021, moneyvox.fr
  30. Livret A: cuántos intereses ganará para 2021, moneyvox.fr
  31. Mejor tasa de ahorro 2021 en Europa | Mejor banco, meilleure-banque.com
  32. Comparador de superahorros - Descubre cuáles son los mejores..., grisbee.fr
  33. Una nueva tarifa para el Livret A a principios de 2022, ouest-france.fr
  34. Ahorro: tras el Livret A durante la crisis, el alemán ..., challenges.fr
  35. Mejores tipos de ahorro 2019 Europa (cuenta de inversión y ..., placersonargentetranger.com
  36. Ahorro regulado: definición y tipos de las cuentas de ahorro reguladas, moneyvox.fr
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2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guía de compra de nuestro socio meilleurtest.fr

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