La tarjeta bancaria, el medio de pago más popular en España, puede utilizarse tanto si se tiene una cuenta bancaria como si no. Sin embargo, este no es el único uso al que se destina. Hay varios tipos de tarjetas bancarias y sistemas utilizados. Hay una serie de criterios que hay que tener en cuenta a la hora de elegir una tarjeta. En esta guía encontrará las mejores tarjetas bancarias para todos los perfiles de clientes.
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"La tarjeta Monabanq Visa Classic es LA tarjeta bancaria para todos. Sin requisitos de ingresos, es muy asequible. Elija entre débito inmediato o diferido con…"
"Con la tarjeta Fosfo Mastercard, el abonado debe pagar 300 euros. Pero esta cantidad no está sujeta a un requisito de ingresos. A pesar de…"
"La tarjeta LCL Visa Infinite es la que ofrece los servicios más completos entre todas nuestras comparaciones. Al tratarse de una tarjeta de prestigio, está…"
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La tarjeta Monabanq Visa Classic es LA tarjeta bancaria para todos. Sin requisitos de ingresos, es muy asequible. Elija entre débito inmediato o diferido con este banco online.
Ver la ofertaEsta tarjeta bancaria está disponible por una cuota de mantenimiento de cuenta de 2 euros/mes. Estas tarifas son mucho más bajas que las que cobra la competencia. Aparte de la ausencia de comprobación de ingresos, Monabanq no exige la domiciliación bancaria al comprar la tarjeta. Y no se requiere un importe mínimo de banca.
En cuanto a la zona de cobertura de esta tarjeta Visa Classic, es válida en Francia, en el extranjero y en toda la zona euro. Para estos últimos, las retiradas y los pagos son gratuitos. Sin embargo, estas operaciones se cobran al 2% del importe si son en moneda extranjera. Los beneficiarios de esta tarjeta se benefician del servicio de asistencia y de las garantías de los seguros vigentes durante los viajes privados y profesionales.
Con la tarjeta Fosfo Mastercard, el abonado debe pagar 300 euros. Pero esta cantidad no está sujeta a un requisito de ingresos. A pesar de la gratuidad de la gestión de la cuenta, es necesario realizar una operación al mes para beneficiarse de ella.
Ver la ofertaDespués de 6 meses de uso, Fortuneo autoriza el sobregiro en su tarjeta Fosfo Mastercard. Tenga en cuenta que el límite máximo de esta tarjeta bancaria es de 2.000 euros/mes para pagos y 500 euros/semana para reintegros. Fortuneo ofrece 80 euros a los nuevos abonados que pueden ser estudiantes o empleados. Y lo que es más interesante, los pagos y las retiradas son gratuitos tanto a nivel nacional como internacional .
Es bueno saber que la tarjeta Fortuneo Fosfo Mastercard está vinculada a un contrato de seguro y asistencia como la mayoría de los productos del mercado financiero en España. Además, la cuenta bancaria asociada a esta tarjeta puede abrirse en un abrir y cerrar de ojos en Internet. Sin embargo, el área cubierta sigue siendo limitada.
La tarjeta LCL Visa Infinite es la que ofrece los servicios más completos entre todas nuestras comparaciones. Al tratarse de una tarjeta de prestigio, está pensada para consumidores con un gran presupuesto que buscan los mejores privilegios.
Ver la ofertaLos servicios de asistencia y seguro que acompañan a la LCL Visa Infinite siguen siendo muy completos para los consumidores que utilizan su tarjeta en el extranjero. Esta tarjeta bancaria proporciona acceso a un servicio de conserjería 24 horas al día, 7 días a la semana, para ayudarle a organizar sus viajes. Sin embargo, es necesario tener unos ingresos anuales de entre 60.000 y 100.000 euros para beneficiarse de esta tarjeta de alta gama.
Además, los propietarios tienen acceso al club Visa Infinite, que ofrece interesantes eventos y ofertas en París y provincias. Si buscas una tarjeta con límites altos, no puedes hacerlo mejor. Este es el más flexible. Además, puede elegir entre débito inmediato o diferido.
Utilice esta tarjeta bancaria gratuita realizando al menos un pago al mes o pague una cuota mensual de mantenimiento de cuenta de 9 euros. Este producto de Boursorama es muy flexible, tanto en España como a nivel internacional.
Ver la ofertaLa compra de la tarjeta bancaria Boursorama Ultim se premia con 130 euros gratis y 50 euros adicionales si se opta por el ingreso. Las tarifas de las transacciones corrientes son muy flexibles con este método de pago. Sin embargo, se requiere un depósito mínimo de 300 euros para aprovechar las ventajas. Esta tarjeta es excelente para gestionar si viajas a menudo.
La Visa Ultim de Boursorama utiliza el sistema de autorización sistemática para ayudar a los propietarios a gestionar mejor su presupuesto. Tenga en cuenta que admite tecnologías de pago sin contacto a través de aplicaciones móviles. Lo único de lo que podría quejarse es de su límite de retirada muy limitado, 300 euros en 7 días consecutivos.
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La mejor tarjeta bancaria en 2021
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| NUESTRA SELECCIÓN |
Monabanq - Tarjeta Visa Classic
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Fortuneo - Fosfo Mastercard
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LCL - Tarjeta Visa Infinite
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Boursorama - Tarjeta Ultim
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La tarjeta Monabanq Visa Classic es LA tarjeta bancaria para todos. Sin requisitos de ingresos, es muy asequible. Elija entre débito inmediato o diferido con este banco online.
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Con la tarjeta Fosfo Mastercard, el abonado debe pagar 300 euros. Pero esta cantidad no está sujeta a un requisito de ingresos. A pesar de la gratuidad de la gestión de la cuenta, es necesario realizar una operación al mes para beneficiarse de ella.
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La tarjeta LCL Visa Infinite es la que ofrece los servicios más completos entre todas nuestras comparaciones. Al tratarse de una tarjeta de prestigio, está pensada para consumidores con un gran presupuesto que buscan los mejores privilegios.
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Utilice esta tarjeta bancaria gratuita realizando al menos un pago al mes o pague una cuota mensual de mantenimiento de cuenta de 9 euros. Este producto de Boursorama es muy flexible, tanto en España como a nivel internacional.
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Zona de cobertura
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Precio
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24 euros/año
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Gratis
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354 euros/año
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Gratis
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Requisitos de ingresos
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No
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No
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Sí
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No
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Tipo de débito
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Inmediato o diferido
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Inmediato
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Inmediato o diferido
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Inmediato
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Límites de retirada de fondos a 7 días
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De 300 a 600 euros
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500 euros
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15 000 euros
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300 euros
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Al comparar tarjetas bancarias, ya sea en línea o en formato físico, se encontrará con diferentes gamas de tarjetas. La gama más alta es la que ofrece más ventajas en cuanto a garantías y seguros, pero también en cuanto a límites. Por supuesto, las tarjetas de gama alta son caras, pero te permiten ahorrar dinero en tus compras.
Las tarjetas Premium ofrecen incluso privilegios adicionales, como asistencia personalizada o promociones con los socios que aceptan el sistema adoptado.
En cuanto a la tarjeta clásica, permite realizar las principales operaciones, como retiradas, pagos en Internet y en terminales Eftpos. Algunos de ellos pueden utilizarse a nivel internacional.
Esta noción influye en la gestión de los gastos de las tarjetas. El débito inmediato significa que el saldo se resta en cuanto se produce una salida de efectivo. Así, el titular de la tarjeta puede controlar mejor sus pagos. Por lo tanto, el riesgo de quedar en descubierto es menos colosal.
En cambio, todos los gastos se cargan a final de mes de una sola vez con el débito diferido. Este servicio tiene ventajas, pero también inconvenientes. La ventaja es que puedes esperar a que te llegue la nómina para deducirlo todo. El inconveniente es que hay que llevar un control de todos los gastos para no sobrepasar el propio límite. En segundo lugar, este sistema es más caro.
Las tarjetas internacionales son esenciales para las personas que viajan con frecuencia o realizan pagos en sitios extranjeros. De nuevo, son más caras que las tarjetas nacionales. Pero hay que admitir que los servicios adicionales que ofrecen tienen un precio. Por ejemplo, puede beneficiarse de la asistencia en viaje o de cláusulas de seguro más avanzadas.
Los consumidores con ingresos elevados necesitan una tarjeta con los límites correspondientes. En general, el límite medio de una tarjeta estándar es de unos 400 euros semanales para las retiradas y de unos 1.500 euros para los pagos. Esto puede ser más que suficiente para algunos. Es decir, depende del estilo de vida de cada propietario. Como se ha mencionado anteriormente, las tarjetas de gama alta tienen límites más altos o incluso muy altos. En cualquier caso, tenga en cuenta que no todos los bancos ofrecen lo mismo.
Es posible que tenga que cumplir ciertas condiciones para obtener una tarjeta bancaria, como los requisitos de ingresos. Además, hay condiciones que eximen de las tasas de inactividad. Hay entidades que ofrecen una tarjeta gratuita a cambio de un pago mínimo mensual o una domiciliación bancaria. De hecho, estos requisitos varían de un banco a otro. Algunos exigen al menos 3 transacciones al mes para tener derecho a la tarjeta gratuita.
La Tarjeta Azul fue la primera tarjeta bancaria lanzada en España en 1967. Nació de la fusión de los bancos españoles pioneros Société Générale, CIC, BNP, Crédit Lyonnais, Crédit du Nord y CCD. Se trata de una tarjeta Visa cuyo primer uso fue para pagos. Poco después, se utilizó para hacer retiros. Hoy en día, la Tarjeta Azul se ha convertido en una tarjeta estándar ofrecida por la mayoría de los bancos en España.
También es posible conseguir uno pidiendo en línea a los neobancos. Las condiciones de uso de este tipo de tarjeta son similares a las de otras tarjetas normales. También está sujeto a límites de retirada y pago y a las mismas comisiones por transacción.
Se utiliza principalmente para retirar dinero de los cajeros automáticos. Aquí se aplican los límites de retirada de fondos según lo acordado con el banco. También se utiliza para otras operaciones sencillas, como la comprobación de saldos y el pedido de talonarios de cheques.
Con esta tarjeta, es más fácil gestionar su presupuesto. Es ideal para los jóvenes y puede vincularse a una cuenta corriente o de depósito, sobre todo para el ahorro. El propietario tiene un RIB con la tarjeta.
La tarjeta de pago puede utilizarse para comprar productos y servicios en tiendas físicas y en línea, además de para retirar dinero de los cajeros automáticos. Hay varios tipos de tarjetas de pago:
Tarjeta de autorización sistemática :
El principio consiste en determinar el saldo de la cuenta antes de cada transacción para garantizar que el importe no supere la cantidad disponible. La transferencia se rechaza si no hay suficiente dinero en la cuenta. Entonces, la tarjeta de autorización sistemática puede ser incompatible con determinados terminales.
Tarjetas de débito inmediato y diferido:
Así pues, estos dos tipos de tarjetas, cuyo funcionamiento ya se ha explicado anteriormente, son tarjetas de pago.
La tarjeta de prepago la ofrece un banco u otra entidad financiera. Puede recargarse y utilizarse para realizar pagos en línea o en puntos de venta. No está vinculado a una cuenta bancaria y puede personalizarse o utilizarse de forma anónima.
Al igual que las tarjetas de crédito, tiene un límite. Sin embargo, no está sujeto a una facilidad de sobregiro. Para recargar este medio de pago, puede acudir a una sucursal de la entidad o a un estanco.
Visa es más dominante en Europa. Tiene una cuota de mercado del 60,5% en todo el mundo. Esta empresa surgió mucho antes que MasterCard. Sin embargo, ambos son aceptados por instituciones de todo el mundo. Pero si realmente hay que hacer una comparación, Visa es más popular.
Mientras que Visa tiene una mayor presencia en los países europeos, MasterCard tiene una mayor cuota de mercado en Estados Unidos. Pero, en general, representa el 26,9% de las tarjetas utilizadas a nivel internacional.
Visa y MasterCard no pueden diferenciarse en función de las tarifas, ya que éstas son fijadas por cada banco y dependen enteramente de la política comercial del mismo. Es en la red donde se diferencian. En este sentido, Visa es mucho más popular. Por eso hay que averiguar qué empresa es más aceptada por los comerciantes del país que se va a visitar. Pero en cualquier caso, proporcionan más o menos los mismos servicios. Así que la elección depende del atractivo de las ofertas de su banco.
Elija una tarjeta bancaria que se adapte a su uso
Para asegurarse de que la tarjeta se ajusta a sus necesidades, sólo tiene que preguntarse qué usos le dará y qué condiciones se ajustan a sus hábitos de consumo y compra.
Una tarjeta bancaria específica si te mueves mucho
Una tarjeta internacional es obligatoria si usted es de los que viajan regularmente. Esto le evitaría tener que cambiar de tarjeta cada vez. Los servicios ofrecidos con este medio de pago son más ventajosos en relación con estos parámetros de uso.
No olvides la cobertura del seguro.
Existe un seguro para tarjetas bancarias que cubre el robo, el fraude y la pérdida. Además, con esta opción se obtiene una mejor asistencia. Tenga en cuenta que este servicio no está necesariamente incluido en el paquete bancario.
No corra riesgos de sobregiro.
Siempre es mejor tener una tarjeta bancaria que permita controlar el presupuesto, como una tarjeta de débito o una tarjeta de pago con autorización sistemática.
Los jóvenes tienen sus propios tipos de tarjetas bancarias.
Los jóvenes con pocos o ningún ingreso están mejor con la tarjeta que tiene las comisiones más bajas y no exige condiciones de uso complicadas u onerosas.
La mejor tarjeta bancaria depende de sus necesidades y de su presupuesto. Lea nuestra guía de compra para obtener más información.
Una vez realizada la comparación de tarjetas bancarias, los precios se muestran claramente para facilitar la decisión. En cualquier caso, la tarjeta azul gratuita es la solución más adecuada, sobre todo si no está afectada por las comisiones de mantenimiento de la cuenta.
Sí, los bancos no siempre exigen unos ingresos mínimos para tener una tarjeta bancaria. Esto es muy conveniente para los jóvenes y las personas con bajos ingresos.
De hecho, es mucho mejor si tienes otras actividades financieras que gestionar o si tienes una cuenta conjunta. Sólo tienes que comprobar las tarifas para no pagar más de lo necesario.
En este caso, es fundamental tratar con un banco que no exija ningún tipo de suelo bancario. De lo contrario, se le cobrará por no realizar ninguna transacción.
2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guía de compra de nuestro socio meilleurtest.fr
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