Favorecida por el 82% de las parejas alemanas que llevan más de un año en el negocio, la cuenta conjunta se define como una cuenta bancaria gestionada por dos o más cotitulares. Cada persona tiene su propia tarjeta bancaria y utiliza o gestiona la cuenta de forma independiente para todo tipo de pagos. Esta es nuestra guía completa para ayudarle a encontrar el mejor banco para una cuenta conjunta.
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"Ideal para jóvenes, estudiantes, personas con ingresos irregulares o temporalmente sin trabajo, esta oferta ofrece tipos más atractivos que los bancos tradicionales, sin requisitos de…"
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La Boursorama Ultim es una tarjeta internacional que ha conseguido más de 500.000 nuevos socios desde su lanzamiento. Permite a los viajeros beneficiarse de pagos y reintegros gratuitos e ilimitados en el extranjero, sea cual sea la moneda.
Leer másCon su oferta de tarjeta Visa Ultim, Boursorama Banque ofrece a sus clientes una tarjeta gratuita por titular y 0 euros de gastos de mantenimiento de cuenta. Para abrir una cuenta conjunta, es necesario tener 1.000 euros pendientes de pago en Boursorama o 3.600 euros en flujos de crédito para dos titulares. La Visa Ultim tiene las mismas ventajas que la tarjeta Boursorama Visa Premier: se ofrece el mismo nivel de seguro y asistencia.
La principal ventaja de esta oferta es que los pagos y reintegros en el extranjero son gratuitos, mientras que las comisiones son del 1,94% para una tarjeta Visa Classic o Premier. Y por cada suscripción a esta oferta, Bousorama ofrece a sus nuevos clientes una bonificación de 80 euros como regalo de bienvenida.
Ideal para jóvenes, estudiantes, personas con ingresos irregulares o temporalmente sin trabajo, esta oferta ofrece tipos más atractivos que los bancos tradicionales, sin requisitos de ingresos ni de gastos.
Leer másPara abrir una cuenta conjunta con ING, basta con rellenar el formulario en línea y proporcionar los documentos requeridos. Con su oferta Essential, ING ofrece a sus clientes una tarjeta MasterCard sistemática gratuita con débito inmediato. Esta oferta es ideal para las personas que ganan menos de 1.200 euros al mes, ya que no hay pruebas de recursos.
La única condición que exige ING para abrir una cuenta es ser mayor de edad. Aunque esta oferta ofrece tarifas más atractivas que las de los bancos tradicionales, la tarjeta Essential es una tarjeta de autorización sistemática. Por ello, esta tarjeta puede ser rechazada por algunos terminales. Además, la cantidad de transacciones será limitada. Tenga en cuenta que los retiros gratuitos están limitados a 5 por mes, y luego a 1 euro/retiro a partir del sexto.
¿Viaja mucho? La tarjeta MasterCard Fortuneo Oro CB es para usted. Los pagos y reintegros con tarjeta bancaria no tienen comisiones y las transacciones son ilimitadas.
Leer másFortuneo ofrece dos tarjetas MasterCard Oro CB, siempre que se demuestre que se tienen unos ingresos netos mensuales de 2.700 euros al abrir una cuenta conjunta. Con una tarjeta MasterCard Oro CB puede realizar transacciones en euros (pagos, reintegros) en cualquier parte del mundo sin ninguna comisión. Además, tiene derecho a recibir asistencia las 24 horas del día en caso de necesidad.
Esta tarjeta también le da acceso a ofertas especiales en sus compras realizadas en más de 300 sitios asociados del Centro Comercial CB MasterCard, así como a paquetes preferenciales para sus viajes y vacaciones. Esta oferta requiere un pago de 4.000 euros cada mes en la cuenta Fortuneo o un cargo de 50 euros por trimestre.
En la era digital, Hello Bank ofrece la gestión remota de su cuenta a través de la aplicación Hello Bank. Puede retirar hasta 1.000 euros de su cuenta conjunta
Ver el precioPara abrir una cuenta conjunta en Hello Bank, filial de BNP Paribas, no tiene que hacer sus ingresos a nombre del banco. De hecho, las tarjetas bancarias para su cuenta conjunta se ofrecen por 0 euros. Tendrás derecho a dos tarjetas Visa Premier por 3.600 euros, con unos ingresos mínimos mensuales de 1.800 euros, mientras que la mayoría de los bancos online exigen 2.400 euros para abrir una cuenta conjunta.
La tarjeta Visa Premier le permite optar por el débito diferido en cualquier momento para controlar mejor su presupuesto. Por no hablar de las numerosas y buenas ofertas y descuentos que ofrecen los socios de Visa de Hello Bank.
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El mejor banco online para una cuenta conjunta en 2021
El mejor banco online para una cuenta conjunta de nivel básico
El mejor banco online para una cuenta conjunta de nivel alto
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ING - La oferta esencial
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Fortuneo - MasterCard CB Oro
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¡Hola banco! - La tarjeta Visa Premier
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Ideal para jóvenes, estudiantes, personas con ingresos irregulares o temporalmente sin trabajo, esta oferta ofrece tipos más atractivos que los bancos tradicionales, sin requisitos de ingresos ni de gastos.
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¿Viaja mucho? La tarjeta MasterCard Fortuneo Oro CB es para usted. Los pagos y reintegros con tarjeta bancaria no tienen comisiones y las transacciones son ilimitadas.
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En la era digital, Hello Bank ofrece la gestión remota de su cuenta a través de la aplicación Hello Bank. Puede retirar hasta 1.000 euros de su cuenta conjunta
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Comisiones de gestión corriente
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Condición para la obtención de la tarjeta azul (normal y primera/oro)
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Gratis pero con 1.800 euros de ingresos netos mensuales por persona o 10.000 euros de ahorro conjunto
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Gratis pero con 1.200 euros al mes en la cuenta o 5.000 euros de ahorro juntos
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Libre pero con 2.700 euros de ingresos netos mensuales juntos o 10.000 euros de ahorros juntos
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Talonario de cheques
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Gratis
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Sin talonario
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Gratis
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Gratis
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Descubrimiento autorizado
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Sin descubierto autorizado
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0,08
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0,07
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Comisiones de retirada de fondos
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En la zona euro: gratuito Fuera de la zona euro: 1,97
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En la zona euro: gratis Fuera de la zona euro: 2%(0,5 euros mínimo)
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En la zona euro: gratis Fuera de la zona euro: 1,98
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En la zona del euro: gratis Fuera de la zona del euro: 2%.
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A la hora de elegir, compruebe siempre el tipo de tarjeta que ofrece el banco online. Algunos ofrecen tarjetas estándar gratuitas, mientras que otros ofrecen tarjetas Oro.
Los bancos online suelen exigir un determinado nivel mínimo de ingresos combinados para abrir una cuenta conjunta. Estos requisitos de ingresos mínimos varían de un banco a otro y dependen del tipo de tarjeta bancaria que tenga.
Las comisiones difieren según el tipo de tarjeta que desee tener, y también según cada banco online. Por lo general, en el caso de los bancos online sin sucursales físicas, las comisiones de mantenimiento de cuenta son reducidas. Algunos bancos online ofrecen incluso cero comisiones de mantenimiento de cuenta.
Siempre es más tranquilizador tener un servicio de atención al cliente disponible las 24 horas del día en caso de problemas. No dude en revisar las opiniones de los clientes sobre la calidad del servicio de los distintos bancos online, para estar seguro de que recibirá un apoyo de calidad en todas sus gestiones, especialmente en caso de incidencias.
Una de las ventajas de elegir la banca en línea es que no hay comisiones por utilizar una tarjeta bancaria fuera de la UE. A diferencia de las exorbitantes comisiones que cobra un banco tradicional por utilizar la tarjeta fuera del territorio europeo, en las sucursales online sólo se aplican las operaciones de cambio de divisas. Normalmente, estas comisiones oscilan entre el 1,98% y el 2%, además del tipo de cambio. Si suele ir de vacaciones o en misión fuera de la Unión Europea, no descuide este criterio.
Es posible abrir una cuenta conjunta en línea para gestionar mejor los distintos presupuestos conjuntos: planes de viaje, convivencia, construcción de una casa, etc. La apertura de una cuenta de este tipo es más rápida que la de una cuenta corriente tradicional.
Para ello, sólo tiene que ir a la página web del banco online elegido y rellenar el formulario de registro. Por lo general, para el registro, ambos cotitulares deben presentar un documento de identidad válido (NIF o pasaporte), una prueba de residencia, una prueba de ingresos y una firma en papel en blanco.
La gestión de una cuenta bancaria conjunta puede ser fuente de disputas, y determinadas situaciones, como el divorcio o la separación, pueden hacer que los titulares conjuntos pasen a una cuenta individual. Para resolver esta situación, es posible convertir la cuenta conjunta en una cuenta individual en cualquier momento. Pueden darse dos casos.
Si ambas partes han acordado poner fin a la cuenta conjunta, basta con informar a la entidad bancaria. El banco bloqueará todas las transacciones futuras una vez que se hayan completado las operaciones actuales. Cada parte puede abrir una cuenta individual para pagar los distintos gastos corrientes.
Si, por el contrario, existe un desacuerdo entre los cotitulares y uno de ellos no quiere que se cierre la cuenta conjunta, debe enviarse una solicitud formal con acuse de recibo al banco en cuestión para que éste tome las medidas necesarias. La parte que ya no desee seguir siendo titular de la cuenta conjunta es libre de abandonarla. Tras recibir la decisión, el banco informa a la otra parte de la disolución de la cuenta conjunta y la invita a abrir una cuenta individual para la transferencia de fondos.
Puede ocurrir que uno de los cotitulares fallezca. En esta situación, los supervivientes pueden quedarse con la cuenta conjunta. El banco sólo requiere el certificado de defunción del fallecido. Sin embargo, la cuenta conjunta se transformará en una cuenta individual si sólo queda una persona para utilizarla.
En algunos casos, los herederos del titular de la cuenta fallecido no aceptan esta transformación. Esto lleva al banco a bloquear la cuenta hasta que se produzca la decisión del notario. Cuando una cuenta conjunta se convierte en una cuenta individual, el banco debe informar a las autoridades fiscales de los fondos restantes en un plazo de 15 días.
A diferencia de los bancos tradicionales, los bancos online no tienen una sucursal para recibir a sus clientes. Los clientes son atendidos por asesores competentes que trabajan en espacios abiertos. Este tipo de operaciones permite a los bancos online realizar importantes ahorros en nóminas e inmuebles.
La pareja puede elegir entre tres tipos de títulos al abrir una cuenta conjunta. Estos nombres determinarán el funcionamiento de la cuenta conjunta.
Para este tipo de cuenta conjunta, la firma de uno de los dos cotitulares es suficiente para operar la cuenta conjunta. Por lo tanto, no es necesario que ambas partes acudan al banco para realizar transacciones relacionadas con la cuenta. Sin embargo, tener una cuenta conjunta a nombre de dos personas requiere una verdadera relación de confianza, ya que las partes no están protegidas de una mala gestión o de las malas intenciones del otro, que podría dilapidar todo.
En este tipo de cuenta conjunta, se requiere una doble firma para realizar todas las transacciones relacionadas con la cuenta. La ventaja para los titulares de la cuenta conjunta es que se evita la mala gestión de los fondos del hogar por parte de uno de los titulares de la cuenta conjunta. Sin embargo, cada transacción relacionada con el funcionamiento de la cuenta requiere la presencia de ambas partes.
En este caso, para determinadas operaciones preestablecidas en el momento de la apertura de la cuenta conjunta, la firma de los cotitulares es obligatoria. Este título sirve de protección para ambas partes en las operaciones que consideran importantes. Cada parte puede realizar por sí sola los pasos que no se comunicaron al banco cuando se abrió la cuenta conjunta. Básicamente, se trata de un sistema a la carta que se ofrece a las parejas, que pueden definir qué documentos requerirán una firma conjunta o no al abrir la cuenta.
La cuenta conjunta permite a cada uno de los cotitulares realizar operaciones en la cuenta sin la aprobación de los demás. Aunque no hay límite legal para el número de titulares de cuentas conjuntas, dependiendo del banco, puede estar limitado a 4 o 5 personas. Esta solución es muy práctica para gestionar el dinero del hogar.
La cuenta conjunta es muy ventajosa para los gastos del día a día, y evita la necesidad de compartir gastos fijos mensuales como la electricidad, el alquiler, etc. Sólo se requiere una firma para estas transacciones. Además, la cuenta conjunta ayuda a reducir la inflación de los gastos bancarios, como las comisiones de la cuenta.
Aunque cada titular de la cuenta es libre de realizar operaciones en ella, todos responden solidariamente ante el banco de cualquier incidencia relacionada con la cuenta (débito, cheques falsos, etc.). Cuando el banco decide imponer una prohibición bancaria, ésta se aplica a la cuenta conjunta y a las cuentas individuales de cada titular. El banco puede exigir a cualquier titular que regule la situación, aunque no sea personalmente responsable del incidente.
La cuenta individual sólo tiene un titular. Todas las operaciones relacionadas con la cuenta (retiradas, ingresos, emisión de cheques, etc.) sólo pueden ser realizadas por el titular de la cuenta, salvo que exista un poder notarial.
A diferencia de las cuentas conjuntas, se puede abrir cualquier tipo de cuenta como cuenta individual (cuenta corriente, libreta de ahorro regulada, libreta de ahorro bancaria, cuenta a plazo, plan de ahorro en acciones). Sólo el titular de la cuenta es responsable de las incidencias y transacciones relacionadas con la misma.
Las principales desventajas de una cuenta individual son las diversas comisiones que el titular de la cuenta tiene que sufragar en solitario (comisiones de mantenimiento de la cuenta, contratos de tarjetas bancarias, etc.), y que todas las operaciones requieren su firma (medios de pago, retiradas, ingresos, etc.).
La apertura de una cuenta conjunta le permite beneficiarse de ciertas ventajas, en particular las relativas a las distintas comisiones de la cuenta. La apertura de una cuenta de este tipo requiere una verdadera relación de confianza, sin la cual verás cómo tu dinero es dilapidado por las otras partes.
Si tiene un proyecto común y está seguro de la honestidad de las otras partes, vale la pena abrir una cuenta conjunta. De lo contrario, para proteger mejor sus intereses, es mejor abrir una cuenta individual.
Sacar el dinero de la cuenta conjunta al cerrar la cuenta
Una vez que el banco online ha informado a todos los titulares de la cuenta conjunta del procedimiento de desvinculación, cada titular puede retirar el importe que desee. Incluso si la decisión se toma tras una separación, el dinero de la cuenta bancaria debe ser retirado. De esta forma se evitan las disputas por dinero debidas a que una de las partes despilfarra la cuenta, especialmente en caso de divorcio.
Las posibilidades de las cuentas conjuntas
Los bancos online ofrecen diferentes tipos de cuentas conjuntas. El más conocido es el acuerdo firmado que se refiere a una cuenta corriente. Sin embargo, en función de sus necesidades, puede abrir una libreta de ahorro conjunta, cuentas a plazo e incluso cuentas de valores. Sin embargo, algunas cuentas, como las PEA, las PEL o el Livret A, están sujetas a procedimientos regulados.
La estrategia de los bancos online
Para obtener una rentabilidad óptima, los bancos online hacen todo lo posible para atraer a los mejores perfiles de clientes. Es decir, aquellos que les aportan flujos importantes y que tienen ahorros. Cuanto más ricos son los clientes, más pueden permitirse contratar productos de ahorro rentables.
En caso de descubierto
Si
la cuenta conjunta está en descubierto, es posible desvincularse de la cuenta informando al banco y a su(s) cotitular(es) de su decisión por carta certificada con acuse de recibo. En consecuencia, ya no será responsable de los distintos movimientos de la cuenta a partir de la fecha de su partida.
El mejor banco online para una cuenta conjunta depende de sus necesidades y de su presupuesto. Lee nuestra guía de compra para saber qué productos son los mejores del momento.
No es necesario estar casado, ser pareja de hecho o tener una relación para abrir una cuenta conjunta. Aunque una cuenta conjunta suele ser para los cónyuges que viven juntos, una cuenta conjunta puede ser abierta por varios amigos en una casa compartida. Sin embargo, la mayoría de los bancos online exigen un determinado nivel de ingresos.
La cuenta conjunta debe abrirse con personas de confianza porque cada titular puede realizar operaciones en la cuenta sin estar obligado a tener el consentimiento del otro, incluso fuera de los intereses comunes. Además, todos los cotitulares son responsables de la cuenta. En otras palabras, son responsables de las deudas contraídas en la cuenta conjunta, y también se arriesgan a las mismas sanciones, como la prohibición bancaria, en caso de incidente de pago.
Tener una cuenta conjunta no le impide mantener su cuenta personal. La cuenta conjunta se puede utilizar para diversas transacciones diarias del hogar (compras, pagos por Internet, pagos de alquiler, etc.), mientras que la cuenta personal se puede utilizar para tus compras y proyectos personales.
Los bancos online no escatiman en medios para compensar la falta de contacto físico entre clientes y asesores. Por lo general, se puede contactar con ellos por teléfono 6 días a la semana, con un horario de apertura más amplio que el de los bancos tradicionales (a veces hasta las 22 horas). Algunos bancos incluso ofrecen un servicio ininterrumpido las 24 horas del día, así como un diálogo a través de la pantalla para acercarse a sus clientes.
2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guía de compra de nuestro socio meilleurtest.fr
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