Los mejores bancos profesionales 2022

Tanto si se trata de una empresa como de un particular, quiere mantener su dinero a salvo. Es una gran idea. Recomendamos la cuenta Solo One de Qonto, que es una de las más populares del momento. Este banco ofrece procedimientos simplificados, ofertas digitales, una experiencia de usuario inigualable y un atento servicio al cliente. Consulte el resto de nuestra selección en esta guía.

Qonto Solo One 1
8/10

La mejor relación calidad-precio

Qonto Solo One

El mejor banco para empresas en 2021

El favorito del editor es un neobanco adaptado a todos los profesionales. Tiene las ofertas más transparentes del mercado. Los servicios disponibles a través de su oferta Solo One son atractivos.

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La oferta Solo One de Qonto le proporciona una tarjeta bancaria, un IBAN español y 20 transferencias entrantes y salientes completamente gratis. Más allá de eso, se le cobrará 0,50 euros por cada transferencia. Esta oferta facilita el día a día de sus empleados y del departamento de contabilidad al combinar rapidez y fluidez en la experiencia de uso de todos.

Qonto se integra con más de 30 programas de contabilidad y puede detectar el IVA en cada gasto. ¿Su ventaja? La capacidad de ajustarse a las necesidades de cada titular de la tarjeta, aunque estén afiliados a la misma cuenta bancaria. Esto significa que cada titular de la tarjeta puede tener su propio techo, límites de pago individuales, la posibilidad o no de realizar pagos en el extranjero, etc. También se ha puesto en marcha un sistema de validación de las transferencias salientes de su equipo por parte de un administrador.

Shine Basic 2
8/10

La más barata

Shine Basic

El mejor banco para empresas de nivel inicial

Al suscribirse a la oferta básica de Shine, dispone de una solución de bajo coste para gestionar fácilmente las actividades diarias de su empresa, al tiempo que se beneficia de una oferta de suscripción gratuita de un mes.

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Ofrecido a 3,90 euros al mes (sin IVA), este paquete incluye una cuenta sencilla y eficaz para gestionar su actividad comercial diaria. Incluye una tarjeta prepago MasterCard Business, un IBAN español, 20 transferencias/prepagos al mes y asistencia local a través del servicio de atención al cliente del banco los 7 días de la semana. Más allá de estas 20 transferencias/retiros, se cobrará una comisión de 0,40 euros por cada transacción.

Trabajando con contables experimentados, Shine también ha establecido una oferta especial de apoyo contable para facilitarle la gestión de las cuentas de su empresa, por 79 euros al mes, si está interesado. Esta oferta se encarga de todas las declaraciones de impuestos, asientos contables, balances, etc.

BNP Paribas - Tarjeta Visa Premier 3
9/10

La mejor de gama alta

BNP Paribas - Tarjeta Visa Premier

El mejor banco para empresas de nivel superior

Esta tarjeta da acceso a servicios bancarios, así como a seguros y asistencia en viaje. También obtendrá una gestión simplificada de la cuenta, una tarjeta personalizable y mucho más.

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Con Visa Premier, puede retirar dinero gratis en España, en la zona del euro y a través de la Red Global de BNP Paribas y la Alianza Global en todo el mundo. La red de socios de BNP Paribas también le permite beneficiarse de ventajas y descuentos en una selección de ofertas de viajes, compras y cine. Además, también tendrá acceso a la asistencia médica, al reembolso de sus gastos médicos, a un seguro de anulación de viaje, a un seguro en caso de pérdida o robo de equipaje, de robo o de daños materiales en su coche de alquiler, etc.

En caso de que pierda su tarjeta en el extranjero, se le enviará una tarjeta de recuperación. Para beneficiarse de una tarifa preferente en los productos y servicios esenciales, la oferta "Esprit libre Pro" le permite combinar todos los servicios bancarios que necesita en una única suscripción mensual. Sin embargo, está reservado a los profesionales que facturan al menos 750.000 euros al año.

Tarjeta Visa Corporate de Manager.one 4
7/10

Simple

Tarjeta Visa Corporate de Manager.one

Para una contabilidad simplificada

Con el paquete Manager.one, su contable tendrá acceso directo a sus transacciones. Los pagos de las nóminas están a un clic de distancia y tiene derecho a un número ilimitado de tarjetas y usuarios y mucho más.

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Manager.one, un neobanco profesional, ofrece este paquete completo a una tarifa única. Ofrece certificados de depósito gratuitos para la creación de empresas y gestiona las ampliaciones de capital o la captación de fondos para el crecimiento. Una única cuota mensual de 29,99 euros le da acceso a una aplicación fácil de usar y cómoda, tarjetas virtuales únicas o recurrentes para compras y suscripciones por Internet, 100 transferencias salientes incluidas cada mes y otros tipos de servicios (límites ilimitados, transferencias internacionales, etc.).

Las tarjetas físicas incluyen un seguro/ayuda de Visa cuando se viaja al extranjero. El paquete es gratuito y se le notificará cada transacción. Incluso puede facilitar la gestión de sus cuentas permitiendo que su contable acceda a su cuenta de empresa. Para una mayor transparencia y comodidad, cada uno de sus empleados dispondrá también de un cuadro de mando personalizado con sus propias transacciones.

Guía de compra • abril 2022

banco profesional

¿Alguna necesidad específica?

El mejor banco para empresas en 2021

El mejor banco para empresas de nivel inicial

El mejor banco para empresas de nivel superior

Para una contabilidad simplificada

Su guía : Samuel

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Cuadro comparativo de los bancos profesionales

DE PRIMERA LÍNEA BARATO DE PRIMERA LÍNEA EXCELENTE
Qonto Solo One 5
8/10
Shine Basic 6
8/10
BNP Paribas - Tarjeta Visa Premier 7
9/10
Tarjeta Visa Corporate de Manager.one 8
7/10
NUESTRA SELECCIÓN
Qonto Solo One
Shine Basic
BNP Paribas - Tarjeta Visa Premier
Tarjeta Visa Corporate de Manager.one
El favorito del editor es un neobanco adaptado a todos los profesionales. Tiene las ofertas más transparentes del mercado. Los servicios disponibles a través de su oferta Solo One son atractivos.
Al suscribirse a la oferta básica de Shine, dispone de una solución de bajo coste para gestionar fácilmente las actividades diarias de su empresa, al tiempo que se beneficia de una oferta de suscripción gratuita de un mes.
Esta tarjeta da acceso a servicios bancarios, así como a seguros y asistencia en viaje. También obtendrá una gestión simplificada de la cuenta, una tarjeta personalizable y mucho más.
Con el paquete Manager.one, su contable tendrá acceso directo a sus transacciones. Los pagos de las nóminas están a un clic de distancia y tiene derecho a un número ilimitado de tarjetas y usuarios y mucho más.
¿Para quién?
Para todos los autónomos (SASU, EURL, EI y microempresarios) y todas las empresas (SA, SAS, SARL, SEL, SCP, SCM, SCI, SNC, etc.)
Entidades jurídicas (SARL, EIRL, SASU, SAS) de las cuales los microempresarios
Para todos los profesionales (artesanos, comerciantes y empresarios)
Autónomos (autoempresarios y autónomos), empresas ya creadas (EURL, SARL, SASU, SAS, SA) y nuevas empresas (depósito de capital)
Coste
9/mes
7,90 euros/mes
134€/año sin la fórmula "Esprit libre" y 127,32€/año con la fórmula "Esprit libre"
29,99€/mes
Tasas de retirada y pago
En la zona del euro: pagos con tarjeta gratuitos y 1€/retirada en cajeros automáticosZona no euro: 2%/pagos, 1€/retirada en cajeros automáticos
En la zona euro: 1€/retirada y 1€/pagoZona no euro: 1€ + 1,9%/retirada y 1,9%/pago
En la zona del euro: retiradas ilimitadas y gratuitas en el cajero automático del banco, si no, 1 euro/retiradaFuera de la zona del euro: 2,90% + 3 euros, retiradas ilimitadas
2 reintegros gratuitos al mes y 2€/retiro adicional
Talonario de cheques
Sin talonario de cheques
Sin talonario de cheques
Por encargo (obtenible bajo ciertas condiciones)
Descubrimiento autorizado
No
No
No

Guía de compra - banco profesional

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Cómo elegir su banco profesional

Estos son los parámetros que debe tener en cuenta a la hora de buscar un banco que se adapte a sus necesidades y a las de su empresa.

#1 - Servicios ofrecidos

Además de los servicios bancarios habituales, los bancos ofrecen productos de seguros, asesoramiento personal, préstamos, transferencias internacionales y servicios en línea. Estos servicios también son importantes para el funcionamiento diario de algunas empresas y las actividades de los profesionales.

#2 - Comisiones de mantenimiento de cuenta

Las comisiones bancarias de las cuentas de empresa pueden ser gratuitas o ascender a miles de euros al mes. A medida que su negocio crece, puede esperar pagar bastante. Sin embargo, puede reducir estas comisiones al mínimo y mantenerlas lo más bajas posible eligiendo el banco y la cuenta adecuados. Además, la mayoría de los grandes bancos ofrecen cuentas corrientes con cuotas mensuales. Pero estas tasas pueden no aplicarse en determinadas condiciones.

#3 - Tarjetas de débito flexibles

Si tiene previsto ampliar su plantilla, puede tener sentido dar a algunos empleados una tarjeta de débito o de crédito. De hecho, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen la opción de añadir titulares adicionales y elegir un límite de adelanto de efectivo o de compra para cada tarjeta. Tenga en cuenta que algunos bancos cobran por este servicio y otros no.

Es bueno saberlo

Si todos los bancos se niegan a abrir su cuenta comercial, tiene derecho a recurrir al Banco de Alemania. El Banco de Alemania designará un banco que estará obligado a abrir una cuenta comercial para su actividad.

#4 - Precios

Las comisiones bancarias difieren de un banco a otro. Debe tener esto en cuenta a la hora de elegir el mejor banco para sus necesidades y circunstancias. Por lo tanto, infórmate de las comisiones de mantenimiento de la cuenta, las comisiones por transferencia, el coste de la tarjeta bancaria, el precio de los servicios online, el precio del talonario y las penalizaciones por descubierto (agios).

Cuenta comercial: obligaciones y comisiones estándar

Apertura de una cuenta comercial y obligaciones

  • Las personas jurídicas (EURL, SARL, SAS, SA, SASU, etc.) están obligadas a abrir una cuenta comercial a su nombre para poder inscribirse en el Registro Mercantil (RCS).
  • Las empresas unipersonales (microempresarios, profesiones liberales, artesanos, comerciantes) están obligadas a separar su contabilidad personal de la empresarial.
  • Los empresarios individuales sin entidad jurídica (EIRL - Entrepreneur individuel à responsabilité limitée) deben tener una cuenta bancaria a su nombre, seguida de las palabras "EIRL" (ejemplo: Julien Dupuis EIRL)

Cuenta profesional y tarifas estándar

  • Comisiones de mantenimiento de la cuenta

Las comisiones de mantenimiento de cuenta suelen oscilar entre 20 y 50 euros al mes, sin IVA, según el banco.

  • Tasas de transacción

Las comisiones de transacción se aplican únicamente a las cuentas profesionales y se calculan sobre el valor de las transacciones realizadas en la cuenta, independientemente del saldo disponible. El tipo de la tasa de transacción, que varía entre el 0,5% y el 2% o, como mínimo, entre 5 y 15 euros, según el banco, lo fijan los bancos y se aplica al importe total de las transacciones. Estas comisiones se refieren a los gastos de retirada de fondos, a las transferencias realizadas por el banco a la orden del titular de la cuenta, a los ingresos de cheques y talonarios de cheques, a las comisiones sobre las tarifas extranjeras, etc.

  • Acceso a los servicios en línea

Este acceso está sujeto a un cargo en los bancos tradicionales y las tarifas correspondientes pueden alcanzar los 30 euros al mes.

  • Una tarjeta bancaria para profesionales

Es la tarjeta que se utiliza para sacar dinero de los cajeros automáticos. La cuota anual por el uso de esta tarjeta puede oscilar entre 80 y 180 euros.

  • Tasas por la compra o alquiler de un terminal de pago electrónico para su empresa

Esta tarifa incluye el coste del equipo y las comisiones de las transacciones realizadas desde el terminal.

  • Seguro en caso de pérdida o robo de los medios de pago

Aunque la suscripción de este seguro es opcional, a los profesionales les interesa suscribirlo. Este contrato de seguro suele durar un año y se renueva tácitamente cada año.

Para recordar

Los gastos de gestión de una cuenta bancaria para una empresa se incluyen en una gama de precios bastante amplia. Van de 7 a 380 euros al mes, según el banco y el tipo de oferta que ofrezca.

¿Banco profesional o cooperativa de crédito?

Banco profesional

La banca profesional ofrece ciertas ventajas a los empresarios, especialmente en materia de préstamos. Este tipo de entidad financiera no está limitada por ninguno de los requisitos de afiliación establecidos por las cooperativas de crédito y permite una mayor accesibilidad. La cobertura geográfica de los bancos profesionales facilita el acceso a sus sucursales.

Además, el banco profesional suele ofrecer servicios auxiliares a las pequeñas empresas, como tarjetas de crédito y préstamos comerciales, más personalizados que los de las mutuas. Sin embargo, el banco profesional cobra tipos de interés más altos y comisiones de mantenimiento de cuenta.

Unión de crédito

No te dejes engañar por su limitada cobertura geográfica. De hecho, las cooperativas de crédito ofrecen muchas ventajas a sus socios: cuentas gratuitas, comisiones más bajas, mejor rendimiento de los depósitos remunerados (cuenta de ahorro, menores intereses en los préstamos, etc.). En términos de calidad de servicio, muchos bancos profesionales no compiten con las cooperativas de crédito. El número de clientes lo explica en parte.

Sin embargo, la cooperativa de crédito, a pesar de reinvertir en la base de socios, sigue estando a la cola de las innovaciones bancarias. También sigue siendo limitada su oferta para las empresas en crecimiento que necesitan servicios transaccionales más complejos.

Verdict

Si su volumen de negocio es bastante grande, un banco profesional podrá satisfacer sus necesidades con eficacia. Si tiene una pequeña empresa y busca apoyo local, o la ayuda de un socio competente y de confianza para gestionar sus finanzas, la mutua o cooperativa de crédito es una mejor opción.

Importante

Las microempresas con un volumen de negocio anual inferior a 10 000 euros no necesitan abrir una cuenta bancaria comercial.

Consejos

Aproveche al máximo las ofertas de bienvenida

Para atraer al mayor número posible de clientes, los bancos online ofrecen ofertas de bienvenida al abrir una cuenta. Estas ofertas pueden ser de hasta 120 euros y vienen acompañadas de una tarjeta bancaria para la duración de la promoción. Para aprovechar al máximo estas ofertas, es necesario especificar el código promocional de la oferta, si lo hay. Luego, las condiciones requeridas para acceder a ellos pueden variar de un banco a otro. Esto puede implicar tener los ingresos en la cuenta durante un periodo de tiempo determinado, mantener la bonificación en la cuenta de 6 a 12 meses antes de retirarla o mantener la cuenta durante al menos un año.

Asegúrese de que su negocio es compatible con los bancos online

Como la mayoría de los bancos online no son entidades de crédito, sino de pago, tendrán menos servicios que ofrecerle en materia de financiación que sus competidores. Si maneja mucho dinero en efectivo, piénselo dos veces antes de recurrir a esta opción. Al abrir una cuenta en un banco online, tenga en cuenta que todas sus transacciones se harán a distancia: por teléfono y por correo. Antes de comprometerse, asegúrese de que es la opción más conveniente para usted.

El lugar más seguro para poner su dinero

Las cuentas de ahorro son el tipo de cuenta más seguro para guardar su dinero porque todos los depósitos realizados por los consumidores están garantizados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en el caso de las cuentas bancarias o por la National Credit Union Administration (NCUA) en el caso de las cuentas de las cooperativas de crédito.

No ponga todo su dinero en una sola cuenta

Es cierto que los bancos no imponen límites máximos de depósito. Sin embargo, sus fondos no estarán totalmente cubiertos si se colocan en una sola cuenta. Para proteger su dinero, es mejor tener varios depósitos en diferentes bancos y en diferentes cuentas.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el mejor banco para empresas?

El mejor banco para empresas depende de sus necesidades y de su presupuesto. Lee nuestra guía de compra para saber qué productos son los mejores del momento.

¿Son las cooperativas de crédito una buena opción para las cuentas de las empresas?

Los bancos pueden ofrecer algunas ventajas clave a los propietarios de empresas y a menudo pueden ser la mejor opción para sus necesidades financieras. Mientras que las cooperativas de crédito suelen ofrecer mejores tipos de interés y menos comisiones, los bancos intentan compensar esto con "recompensas" como tarjetas de crédito para empresas y cuentas bancarias gratuitas para empresas.

¿La apertura de una cuenta de empresa es totalmente gratuita?

Puede crear una cuenta bancaria empresarial gratuita sabiendo que no habrá cuotas mensuales ni anuales, y la propia configuración también es gratuita. Pero tenga en cuenta que todavía habrá que pagar otras tasas.

¿Es posible abrir varias cuentas bancarias para empresas?

Sí, puede abrir varias cuentas bancarias para empresas. De hecho, puede abrir tantos como quiera, siempre que su banco apruebe su solicitud.

Fuentes

Una nota : A continuación figuran algunas de las fuentes que hemos consultado para escribir este artículo. Los enlaces a otros sitios no se actualizan continuamente. Por lo tanto, es posible que no se encuentre un enlace. Por favor, utilice un motor de búsqueda para encontrar la información deseada.
  1. Comparador de bancos., quechoisir.org
  2. Abrir una cuenta bancaria de empresa: pasos y obligaciones., sedomicilier.fr
  3. Cuenta bancaria empresarial: ¿es una obligación?, economie.gouv.fr
  4. Autónomos: ¿es obligatorio tener una cuenta bancaria propia?, capital.fr
  5. ¿Cómo abrir una cuenta bancaria para empresas?, dynamique-mag.com
  6. ¿Qué interés tiene un empresario en abrir una cuenta comercial?, business.lesechos.fr
  7. https://jesuisentrepreneur.fr/lancer-entreprise/comment-ouvrir-compte-pro.html, jesuisentrepreneur.fr
  8. Abrir una cuenta bancaria comercial para crear una empresa., formalites-online.fr
  9. Cuentas bancarias., consumerreports.org
  10. Los mejores bancos profesionales en 2021 | Comparación y reseñas, independant.io
  11. ¿Cuáles son los mejores bancos para empresas? (Actualizado en 2021), coover.fr
  12. Banco para profesionales | Banque Populaire, banquepopulaire.fr
  13. Banco para profesionales: comparación de bancos para profesionales ..., banque.meilleurtaux.com
  14. Banca online para profesionales: comparación de bancos online para profesionales, banquepro.fr
  15. Société Générale - Banca y seguros para profesionales, professionnels.societegenerale.fr
  16. Profesionales de BNP Paribas | Banca y Seguros, mabanquepro.bnpparibas
  17. Banco FIDUCIAL, fiducial.fr
  18. Cuenta y banca en línea con Filbanque ..., cic.fr
  19. Banco para profesionales | Banque Populaire, banquepopulaire.fr
  20. Banco para profesionales: ¿qué banco elegir? | Le Revenu, lerevenu.com
  21. Comparar los bancos para profesionales en 2021 - Compte pro, compte-pro.com
  22. Qué banco online para profesionales, selectra.info
  23. Banque Pro en ligne - La Banque Postale para profesionales, labanquepostale.fr
  24. Banco para profesionales y pequeñas empresas: LCL..., lcl.fr
  25. CIC Pro: el banco de los profesionales, cic.fr
  26. Comparar bancos para profesionales, panorabanques.com
  27. Profesionales | Banco BCP, banquebcp.fr
  28. Prêt Pro - Corredor de financiación profesional, pretpro.fr
  29. Mejor banco profesional: comparación 2020 ..., entrepreneurhero.fr
  30. Cuenta bancaria dedicada a la actividad profesional: es ..., economie.gouv.fr
  31. Banco profesional: ¿Cómo elegir? Banca en línea o fuera de línea ..., banque-professionnel.com
  32. Banco para profesionales - HSBC Alemania, hsbc.fr
  33. Boursorama Pro - Boursorama Banque, boursorama-banque.com
  34. Cuenta profesional : Comparador bancario para profesionales, compte-pro.com
  35. La Escuela Superior de la Banca - cursos de banca, esbanque.fr
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Actualizaciones

2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guía de compra de nuestro socio meilleurtest.fr

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