Los mejores neobancos 2022

En una época en la que predomina la tecnología digital, el sector bancario está ocupado en gran medida por los bancos móviles. Aplicación móvil, facilidad de apertura de cuentas, servicios para todos los perfiles, comisiones reducidas..., estas ofertas de gestión autónoma ya han atraído, a priori, a unos 3,5 millones de españoles. ¿También te ha convencido? Encuentra en esta comparativa nuestra selección de los mejores neobancos del momento.

Banco Naranja 1
8/10

La mejor relación calidad-precio

Banco Naranja

El mejor neobanco en 2021

Para la cuenta clásica, todo es gratuito, desde la apertura de la cuenta hasta su gestión. Sin embargo, Orange Bank ofrece dos paquetes de pago a 4,99 euros/mes y 9,99 euros/mes.

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El Banco Naranja tiene su cuota de ventajas, pero también algunas desventajas a tener en cuenta. A cambio de las ofertas gratuitas, hay que tener en cuenta algunas penalizaciones como la de no utilizar la tarjeta bancaria y otras comisiones adicionales. Para los retiros y pagos en moneda extranjera, se cobrará una comisión del 2%. Sin embargo, es el mejor neobanco del mercado cuando se trata de cuentas con talonario.

Es el único que ofrece este servicio como un banco tradicional. Además, los clientes disponen de una cuenta de descubiertos en Orange Bank. La cuenta está vinculada a una cuenta de ahorro con intereses. Los intereses se cobran al 1% del importe por año. Los consumidores pueden solicitar un préstamo personal de 5.000 a 25.000 euros con una tasa anual equivalente al 0,95%. Aparte de los pequeños fallos señalados por los consumidores, la aplicación Orange Bank permite acceder a todas las funciones esenciales de un neobanco.

Níquel 2
8/10

La mejor relación calidad-precio

Níquel

El mejor neobanco de entrada

Para abrir una cuenta Nickel, hay que utilizar un quiosco en un estanco o hacer el proceso por Internet. Este neobanco se dirige especialmente a los consumidores de bajos ingresos y a los que no pueden realizar operaciones bancarias.

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Nos gusta Nickel por su transparencia y también porque no hay cargos ocultos. Promueve una mejor gestión del presupuesto sin sobregiros. La cuenta se abre con una tarjeta de autorización sistemática. Al ser un neobanco español, ofrece un RIB domiciliado en España. Cada consumidor es libre de controlar sus límites de retirada y pago.

Gracias a los estancos asociados a Nickel, el ingreso de dinero es más cómodo, pero a costa de una comisión del 2%. En cualquier caso, el paquete premium de la marca es mucho más atractivo que otras ofertas de la misma gama, sobre todo en cuanto a las tarifas. Los precios de las operaciones en el extranjero son más competitivos y ofrece un buen paquete de seguros y garantías.

N26 3
9/10

Mejor gama alta

N26

El mejor neobanco de gama alta

N26 ofrece la mejor aplicación neobancaria disponible. Eficaz, fluido e intuitivo, refleja bien el principio de estos bancos móviles. A esto hay que añadir los servicios gratuitos y de alta calidad del banco.

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Cualquiera puede abrir una cuenta en N26. El banco no exige ningún requisito de ingresos y tienes 4 opciones de paquetes. Es compatible con métodos de pago móvil de última generación como Google Pay y Apple Pay. Los profesionales están más satisfechos con los servicios de N26. Los particulares tienen acceso al crédito al consumo para financiar diversos proyectos.

Los pagos en el extranjero son gratuitos e ilimitados para las cuatro ofertas. Asimismo, no hay ninguna facilidad de sobregiro a la vista. El límite de pago es de 20.000 euros al mes y las retiradas tienen un límite de 10.000 euros al mes. Con N26, no hay cargos por cancelar tu cuenta.

Helios 4
7/10

100% ecológico

Helios

El mejor neobanco verde

Helios es uno de los neobancos verdes que se centran en el impacto de las finanzas en el medio ambiente. Al abrir una cuenta, recibirá una tarjeta de madera natural y una tarjeta virtual.

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Helios tiene dos ofertas para todos los clientes y para los jóvenes de 18 a 23 años. El primero está disponible por 6 euros/mes y el otro por 3 euros/mes. Ambos paquetes son sin compromiso. Puede realizar pagos y reintegros en línea con las tarjetas incluidas. Desde su creación, los consumidores no han tenido problemas con los cargos ocultos. También nos encanta el diseño y la eficacia de su aplicación. Sin embargo, a algunos usuarios les hubiera gustado tener más funciones.

Hay que estar preparado para algunas comisiones por transacciones extranjeras. En cualquier caso, los productos financieros ofrecidos por Helios apoyan proyectos ecológicos financiados por los fondos que alberga su socio SolarisBank.

Guía de compra • abril 2022

neobank

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El mejor neobanco en 2021

El mejor neobanco de entrada

El mejor neobanco de gama alta

El mejor neobanco verde

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Cuadro comparativo de los neobancos

LO MEJOR BARATO DE ALTA GAMA EXCELENTE
Banco Naranja 5
8/10
Níquel 6
8/10
N26 7
9/10
Helios 8
7/10
NUESTRA SELECCIÓN
Banco Naranja
Níquel
N26
Helios
Para la cuenta clásica, todo es gratuito, desde la apertura de la cuenta hasta su gestión. Sin embargo, Orange Bank ofrece dos paquetes de pago a 4,99 euros/mes y 9,99 euros/mes.
Para abrir una cuenta Nickel, hay que utilizar un quiosco en un estanco o hacer el proceso por Internet. Este neobanco se dirige especialmente a los consumidores de bajos ingresos y a los que no pueden realizar operaciones bancarias.
N26 ofrece la mejor aplicación neobancaria disponible. Eficaz, fluido e intuitivo, refleja bien el principio de estos bancos móviles. A esto hay que añadir los servicios gratuitos y de alta calidad del banco.
Helios es uno de los neobancos verdes que se centran en el impacto de las finanzas en el medio ambiente. Al abrir una cuenta, recibirá una tarjeta de madera natural y una tarjeta virtual.
Características de la aplicación
Número de ofertas
3
4
4
2
Domiciliación bancaria
Francés
Francés
alemán
alemán
Cuenta de descubierto
No
No
No
Tarjeta bancaria
Visa
Mastercard
Mastercard
Visa

Guía de compra - neobank

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Cómo elegir su neobank

Los criterios para elegir un banco son más o menos los mismos que los de los bancos online tradicionales. Estos son los principales factores que hay que recordar:

#1 - Perfil del usuario

Los neobancos se dirigen a todo tipo de usuarios: particulares, profesionales, jóvenes y aquellos que no pueden realizar operaciones bancarias. Las ofertas y la gestión son específicas según los objetivos. Una vez definido el perfil en función de su edad, su actividad y sus ingresos, pase a los establecimientos especializados.

Para los empresarios, por ejemplo, los neobancos añaden servicios como la ayuda en la contabilidad, la gestión de la tesorería y la salida de dinero. Los ecoconsumidores son una categoría aparte y reciben una ayuda especial. Elige el banco móvil que se adapte a ti y a tus principios.

#2 - Servicios ofrecidos

Los servicios que ofrecen los neobancos son menos numerosos. Es posible que no encuentre los servicios que necesita con algunos de ellos. En cualquier caso, son, con diferencia, los mejores en cuanto a gestión de cuentas y servicios en el extranjero.

El ahorro no suele ser el objetivo de los neobancos, a menos que se trate de una institución autorizada. Algunos también consiguen crear alternativas y compromisos para satisfacer estas necesidades, como el sistema de cuentas sin pago. Con este servicio, los consumidores pueden ahorrar regularmente, pero a veces sin los intereses.

Los clientes prosperan en este ámbito mediante inversiones gratificantes y variadas. Hablamos de comprar acciones, criptomonedas o incluso invertir en materias primas. Como en cualquier otra inversión, no se pueden excluir los riesgos y se requiere un alto nivel de experiencia.

Otro concepto con préstamos, los neobancos se asocian con instituciones bancarias especializadas para ofrecer una financiación convencional más accesible. Los trámites se realizan en gran parte desde una aplicación.

#3 - Funciones de gestión de la cuenta

Su cuenta en un neobanco debe ser fácil de abrir y de acceder. Esta es la esencia de un banco móvil. La aplicación es más fácil de manejar tanto en un smartphone como en un ordenador. La eficacia de la capacidad de respuesta del banco a la hora de comparar ofertas marca la diferencia, no sólo en lo que respecta a la creación de cuentas, sino también a la hora de procesar las transacciones y de darlas por terminadas si es necesario. Es esencial centrarse en cada una de las características y paquetes ofrecidos.

#4 - Uso en el extranjero

Los neobancos favorecen a los viajeros que necesitan una buena herramienta de gestión durante sus desplazamientos. El gasto y la moneda son cuestiones clave en este caso. Compruebe los límites de las transacciones y las tarifas de cada país. Las retiradas suelen ser gratuitas en los mejores neobancos, pero siempre dependiendo del destino. Sin embargo, las operaciones hacia Europa pueden ser más baratas en algunos establecimientos, mientras que otros pueden favorecer las transferencias o los pagos fuera de la zona euro. En cualquier caso, las operaciones se realizan desde el smartphone y el acceso a información importante como el tipo de cambio y el seguimiento de la operación es sencillo con los bancos móviles.

#5 - Seguro

En algunos paquetes hay opciones adicionales, como cobertura de seguro y garantías. Son interesantes para los viajeros en caso de :

  • Alquiler de coches
  • Robo de su propiedad
  • Tratamiento médico
  • Servicio de agencia de viajes
  • Pérdida de equipaje

El alcance de la cobertura es diferente para todos los bancos, especialmente en relación con los límites y las condiciones de cobertura.

Neo-banca: ¿qué servicios están disponibles?

Los neobancos se basan en el uso de una sencilla aplicación móvil. No es necesario acudir a una sucursal para realizar una determinada operación o para obtener asesoramiento e información. Abrir una cuenta sólo lleva unos minutos, incluida la solicitud de una tarjeta bancaria. No sólo eso, sino que las transacciones se ejecutan en menos tiempo, o incluso al instante, en comparación con los bancos tradicionales.

Los consumidores gestionan las tarjetas desde sus smartphones a través de una aplicación propia de cada neobanco. Entre los tratamientos realizados de esta manera:

  • Compras en línea
  • Modificación de los importes máximos de las retiradas
  • Pagos
  • Bloqueo de la tarjeta

Estas operaciones se controlan en tiempo real, por lo que el saldo puede consultarse en cualquier momento en la app. Es más fácil gestionar el presupuesto y el riesgo de sobregiro es mínimo. Los bancos móviles tienen tarjetas de gama alta con servicios más prácticos para la gestión, como el cashback.

Cuando un neobanco ofrece un crédito, lo hace necesariamente en colaboración con un banco tradicional u otra casa de crédito. En el caso del ahorro, las operaciones se realizan en una cuenta tradicional y no son remuneradas. Esto significa que los bancos móviles están bastante limitados en este tipo de servicios.

Los diferentes tipos de neobancos

Por un lado, están los neobancos que actúan como intermediarios financieros, ya que no todos tienen licencia como bancos. Por otro lado, los neobancos autorizados ofrecen servicios más amplios.

Neobancos con licencia

Los neobancos con licencia tienen autorización para operar como bancos móviles. Pueden ofrecer todos los servicios bancarios, a saber

  • gestión de cuentas corrientes
  • concesión de tarjetas
  • descubiertos
  • cheques
  • ahorro
  • préstamos

El primer tipo de neobanco es independiente y no tiene una sucursal en consecuencia. Después, sigue habiendo todo tipo de licencias. Las actividades del neobanco están delimitadas por este parámetro. Existe la licencia bancaria o la licencia de crédito que permite liberar fondos para las solicitudes de financiación y, por supuesto, realizar los clásicos depósitos.

Fintechs sin licencia

Estas instituciones financieras aprovechan las licencias de su socio, un banco tradicional, para poder adelantar los servicios bancarios. El papel del instituto tradicional es proporcionar una plataforma para gestionar cuentas, fondos y operaciones bancarias en beneficio de los neobancos sin licencia. Sin embargo, la distribución, la gestión y el servicio al cliente son completamente independientes.

Estas fintechs sólo gestionan cuentas de pago, pero con servicios digitales más avanzados por encima. También están autorizados a ofrecer seguros relacionados con las ofertas y la tarjeta. El procesamiento de las transacciones vinculadas a un host puede tardar un poco más. El sistema de fintech sin licencia está más expuesto a diversos riesgos financieros.

¿Nobanco español o extranjero?

Neobanco español

Se ha creado un neobanco español enteramente en España. Allí se encuentra su centro de gestión. En este caso, no hay riesgo de incompatibilidad de los servicios con las instituciones de comercio electrónico en Francia.

Neobanco extranjero

Un neobanco extranjero, aunque establecido fuera de España, ofrece sus servicios en España. Todas las funciones de su aplicación son fáciles de usar, independientemente de la ubicación del consumidor. De hecho, muchos neobancos extranjeros ofrecen atractivas ofertas en España y en toda Europa. No obstante, la domiciliación de la cuenta corresponde al país de origen del banco móvil en cuestión.

Verdict

El origen del neobanco no influye en la calidad y el alcance de sus servicios. Los criterios para elegir su neobanco siguen siendo los mismos. El único pequeño detalle que supone una diferencia es que tiene que declarar su banco domiciliado en otro lugar si es un neobanco extranjero.

¿Por qué elegir un neobanco?

Acceder a servicios financieros innovadores

Los productos y servicios financieros de los neobancos son más innovadores. Los clientes tienen varias opciones de inversión al margen de la banca tradicional, con comisiones justas.

Para tarifas muy asequibles

Abrir una cuenta en un neobanco es accesible para todos. Es rápido y gratuito. Algunas transacciones extranjeras y nacionales son también más baratas o incluso gratuitas. Esta tasa reducida se debe a la ausencia de sucursales físicas. Toda la gestión está desmaterializada.

Para una mejor gestión de la cartera durante los viajes

Mientras se desplaza, puede disfrutar de una gestión totalmente independiente de sus actividades bancarias y de unos costes controlados. El atractivo de los servicios para los viajeros es uno de los principales argumentos de venta de los neobancos.

Para una cuenta de fácil acceso

Para abrir una cuenta en un neobanco, no hay que rellenar los mismos documentos que en los bancos tradicionales. Este sistema de digitalización simplifica el procedimiento de creación de cuentas. Entonces, la cuenta se controla desde la aplicación.

No hay requisitos de ingresos

Siempre hay una oferta adecuada para todo tipo de usuarios, desde profesionales hasta jóvenes y desempleados. Esto se debe a que no hay requisitos de ingresos ni obligaciones.

las mejores marcas de neobancos

En nuestra opinión, las mejores marcas de neobancos en 2022 son :

Orange Bank
Nickel
C-Zam
N26
Revolut

Creado en 2016, este nuevo banco móvil de Orange es 100% español y está formado por más de la mitad del capital de Groupama Banque. Las ofertas y funcionalidades propuestas se han enriquecido mucho durante todo este tiempo y Orange Bank satisface ahora tanto a los particulares como a los profesionales.

El níquel es conocido por sus ofertas para las personas que no pueden realizar operaciones bancarias. Este neobanco no permite los descubiertos y mejora el presupuesto de sus clientes. Es un banco verde y el primer banco español del mercado. Para abrir tu cuenta Nickel, acude a un estanco y aprovecha las mejores tarifas.

C-Zam es el tercer neobanco más popular. Pertenece al grupo Carrefour y da acceso a una cuenta que se utiliza especialmente para los pagos. No obstante, ofrece todos los servicios bancarios y proporciona garantías de seguro con la cuenta.

Es un neobanco con gran reputación en Europa y en España en particular. N26 está en camino de tener más de 7 millones de consumidores. Aunque está presente en Francia, este banco móvil es de origen español.

Revolut no se queda atrás de los otros neobancos más populares. Proporciona acceso a productos financieros de alta gama y diversificados. Es un banco móvil que favorece las inversiones a largo y medio plazo.

Consejos

Tómate el tiempo necesario para descifrar los fundamentos de la aplicación de tu neobanco

La aplicación propuesta por los neobancos se utiliza en smartphones, tabletas y ordenadores. En cualquier caso, domine su funcionamiento para una gestión fluida de su cuenta bancaria. Herramientas fáciles de usar y con opciones que se adaptan a sus necesidades no le harán la vida imposible.

Aprovecha el cashback

Los neobancos se aprovechan del cashback. Los clientes recuperan una parte de su gasto en compras a través de este sistema. El importe en cuestión se utiliza en inversiones o como ahorro y también puede retirarse. Pero no todos los neobancos incluyen estos programas de devolución de dinero entre sus servicios.

Con los neobancos, puedes probar el principio de la caja compartida

La caja compartida se dirige a las personas que comparten piso o van de vacaciones juntas, y también a las que realizan actividades conjuntas. El objetivo es poner en común el presupuesto para organizarlo mejor y reducir aún más los costes.

Haz inversiones

Los productos de ahorro no son tan rentables como las acciones y los productos de inversión. Los neobancos ofrecen varias posibilidades para invertir y enriquecerse en empresas y actividades que corresponden a los valores de cada uno.

Ten cuidado con las comisiones ocultas

Hay muchas instituciones que cobran comisiones ocultas. Para evitar sorpresas, pida ver la lista completa de honorarios al principio del contrato. Las transacciones a países extranjeros y las cuentas de empresas están más sujetas a estos cargos ocultos.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Cómo crear una cuenta en un neobanco?

Todo lo que necesitas es un smartphone u otro dispositivo digital para abrir una cuenta en un neobanco. Toda la operación se lleva a cabo en el sitio web del banco. El carné de identidad es el único documento requerido. Se rellenan algunos campos y la cuenta está operativa. Todo esto tiene lugar en pocos minutos. Prepárese para realizar un depósito mínimo para validar el registro.

¿Por qué los profesionales recurren a los neobancos?

Los empresarios y los líderes empresariales se sienten atraídos por los servicios innovadores y las atractivas tarifas de los neobancos. Estos privilegios se hacen sentir cuando se trata de gestionar la cuenta de una organización. Los jugadores en línea aprovechan esta facilidad para establecer un sistema de pago a distancia en su sitio. Al mismo tiempo, los neobancos profesionales hacen hincapié en la transparencia de los costes y las operaciones.

¿Cuáles son las diferencias entre un banco online clásico y un neobanco?

La banca online ofrece los mismos servicios que la banca tradicional. Puede estar unido a un banco matriz físico o no. En este último caso, todo ocurre en una aplicación o sitio web. El neobanco también es 100% online, pero los servicios difieren ligeramente. Los bancos móviles ofrecen tarifas más atractivas y son más rápidos de contratar.

¿Es posible utilizar cheques con los neobancos?

Es cierto que no todos los neobancos lo permiten debido a la desmaterialización de su negocio. Sin embargo, los mejores son una excepción a la regla y ofrecen el cobro de cheques a través de paquetes premium. Esta posibilidad está sujeta a condiciones que varían de un banco a otro.

Fuentes

Una nota : A continuación figuran algunas de las fuentes que hemos consultado para escribir este artículo. Los enlaces a otros sitios no se actualizan continuamente. Por lo tanto, es posible que no se encuentre un enlace. Por favor, utilice un motor de búsqueda para encontrar la información deseada.
  1. Antes de elegir un neobanco, compruebe sus comisiones - Capital.fr, Capital.fr
  2. ¿Cómo elegir un neobanco? - Le Volontaire, Levolontaire.fr
  3. Neobancos - Finanzas para todos, Lafinancepourtous.com
  4. Cómo elegir entre un neobanco y un banco ..., Anyti.me
  5. ¿Por qué elegir un neobanco?, Banqueenligne.eu
  6. ¿Cómo gestionar su presupuesto de compras con los neobancos?, Buzzwebzine.fr
  7. ¿Qué es un neobanco? - Asesor de Forbes, Forbes.com
  8. Neobancos para adolescentes - por Alexandre Dewez - Pasado por alto por ..., Alexandre.substack.com
  9. ¿Qué son los neobancos y cómo están cambiando los servicios financieros?, Paconsulting.com
  10. - Neobancos y fintechs | Lanzamiento y ampliación | Sopra Banking, Soprabanking.com
  11. ¿Qué es un neobanco? Definición y ejemplos, pricebank.fr
  12. Los mejores neobancos gratuitos (o casi gratuitos) ..., cnetfrance.fr
  13. Neo-banca - Wikipedia, fr.wikipedia.org
  14. Neo-banca: la lista y la clasificación de los mejores, comparateurbanque.com
  15. NeoBank.com - Guía comparativa de neobancos / bancos ..., xn--nobanque-b1a.fr
  16. NeoBanking: La clasificación de los neobancos en Alemania, culturebanque.com
  17. Neobancos en Alemania, neobanques.fr
  18. Comparación de Neobank - BestBank.com, banque.meilleurtaux.com
  19. Neobank.org - Guía de los mejores bancos digitales, neobanque.org
  20. Neobank, neobanque.biz
  21. Neobanco: definición y noticias, journaldunet.com
  22. Neobanking: Comparación de los mejores bancos móviles en 2021, selectra.info
  23. Neobanco: El mundo de los neobancos y sus ofertas, culturebanque.com
  24. Los mejores neobancos de 2021 - Qué neobanco elegir, 1neobanque.fr
  25. Los mejores neobancos suizos en 2021, neo-banques.ch
  26. ¿Qué es un neobanco y para qué sirve?, fr.mobiletransaction.org
  27. Neobank: ¿qué banco móvil elegir? Comparación, moneyvox.fr
  28. Comparación: Neobancos para profesionales ..., xn--nobanque-b1a.fr
  29. Neobank-Info, neobanque-info.fr
  30. Neo-bancos o bancos online: ¿cuáles son las diferencias?, bforbank.com
  31. En cualquier momento ★ Mucho más que un banco: cuenta online y ..., anyti.me
  32. Ranking de neobancos y fintech: ¿cuál elegir en 2021?, comparateurbanque.com
  33. Neobanking - Guía, comparación y reseñas de bancos móviles, ma-neobanque.net
  34. La quiebra del neobanco Swoon: ¿qué recursos tiene el ..., mieuxvivre-votreargent.fr
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