¿No ha conseguido renegociar su crédito? Que no cunda el pánico. Tiene la posibilidad de que su crédito sea recomprado por otra institución u organización. Tras 25 horas de comparación y análisis, llegamos a la conclusión de que Cofidis recompra los préstamos mejor que otros bancos. Ofrece un tipo de interés fijo con posibilidad de reembolso a largo plazo y gestión a distancia.
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"Cofidis ofrece atractivas tasas de reembolso y pagos mensuales. Adquiere todas sus deudas de sus prestamistas. También está especializada en la comercialización de créditos a…"
"Cetelem ofrece varias soluciones de recompra de créditos, como la recompra de hipotecas o el crédito al consumo a tipo fijo. También es posible incluir…"
"Boursorama Banque ofrece la oferta más ventajosa para la compra de un préstamo inmobiliario. Ofrece un tipo fijo o variable con un largo periodo de…"
"Si tiene problemas para pagar sus préstamos al consumo, Cofinoga puede ayudarle. Con nuestro apoyo y experiencia financiera, sus deudas impagadas serán cosa del pasado."
Cofidis ofrece atractivas tasas de reembolso y pagos mensuales. Adquiere todas sus deudas de sus prestamistas. También está especializada en la comercialización de créditos a distancia.
De 3.000 a 80.000 eurosRecomendamos Cofidis a quienes quieran comprar un crédito a un precio razonable. Este especialista en consolidación de créditos ofrece a los prestatarios soluciones como la recompra de créditos revolventes, la recompra de créditos para automóviles, la recompra de créditos inmobiliarios, etc. La consolidación de créditos ofrecida es válida para todos, propietarios o inquilinos, funcionarios o jubilados.
Puede combinar sus préstamos en un único préstamo reembolsable de hasta 80.000 euros con una TAE fija. El reembolso también es negociable en función de su situación financiera. Todas las operaciones se realizan en línea y el archivo es gratuito. Hay incluso un simulador en línea para poner a prueba su futura recompra de créditos.
Cetelem ofrece varias soluciones de recompra de créditos, como la recompra de hipotecas o el crédito al consumo a tipo fijo. También es posible incluir un descubierto bancario.
Hasta 100.000 eurosFilial del grupo BNP Paribas, Cetelem permite a cualquier persona con dificultades de reembolso combinar sus préstamos en uno solo y beneficiarse así de condiciones de reembolso más flexibles. Si es usted propietario de una vivienda, podría beneficiarse de una agrupación de préstamos para la vivienda que incluya también otros tipos de crédito para su trabajo.
Además, Cetelem ofrece a los particulares una recompra de créditos al consumo con una comisión inferior al coste del crédito. La oferta de recompra de créditos que propone la organización puede alcanzar los 100.000 euros, reembolsables entre 3 y 25 años. Con un tipo de interés fijo, la TAE comienza en el 9%, y no hay gastos de administración. Y tendrá visibilidad en tiempo real del estado de su cuenta gracias a su área de cliente en línea.
Boursorama Banque ofrece la oferta más ventajosa para la compra de un préstamo inmobiliario. Ofrece un tipo fijo o variable con un largo periodo de amortización de hasta 15 años.
De 100.000 a 350.000 eurosSi tiene una propiedad y ha suscrito varios préstamos con su banco, Boursorama puede comprárselos si el saldo pendiente está entre 100.000 y 350.000 euros. Este banco buscará la forma más ventajosa de darle las mejores tarifas.
Boursorama pone a disposición de sus clientes una herramienta de simulación en línea gratuita y confidencial con resultados casi instantáneos. Con su ayuda, puede obtener una recompra de crédito bastante importante, como se ha mencionado anteriormente, con un periodo de reembolso de entre 12 y 108 meses. Obsérvese la limitada TAE del 2,1%.
Si tiene problemas para pagar sus préstamos al consumo, Cofinoga puede ayudarle. Con nuestro apoyo y experiencia financiera, sus deudas impagadas serán cosa del pasado.
De 6.000 a 200.000 eurosCofinoga, sociedad anónima especializada en el crédito al consumo, le propone recomprar sus créditos y combinarlos en un único préstamo. Existen dos soluciones: recomprar el crédito con presencia de crédito inmobiliario y combinar los préstamos sin crédito inmobiliario. El sistema de préstamo personal le permite beneficiarse de un importe de entre 6.000 y 200.000 euros.
Cofinoga cobra una TAE fija de entre el 1% y el 5,88% y también puede añadir un nuevo préstamo para llevar a cabo sus proyectos. El objetivo de Cofinoga es liquidar sus deudas pendientes ofreciéndole una cantidad idéntica a la que debe a su banco, ¡con plazos de amortización que van de 12 a 300 meses!
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Cofidis
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Cetelem
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Servicio de recompra de créditos - Boursorama
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Cofinoga
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Cofidis ofrece atractivas tasas de reembolso y pagos mensuales. Adquiere todas sus deudas de sus prestamistas. También está especializada en la comercialización de créditos a distancia.
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Cetelem ofrece varias soluciones de recompra de créditos, como la recompra de hipotecas o el crédito al consumo a tipo fijo. También es posible incluir un descubierto bancario.
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Boursorama Banque ofrece la oferta más ventajosa para la compra de un préstamo inmobiliario. Ofrece un tipo fijo o variable con un largo periodo de amortización de hasta 15 años.
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Si tiene problemas para pagar sus préstamos al consumo, Cofinoga puede ayudarle. Con nuestro apoyo y experiencia financiera, sus deudas impagadas serán cosa del pasado.
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Importe
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De 3.000 a 80.000 euros
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Hasta 100.000 euros
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De 100.000 a 350.000 euros
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De 6.000 a 200.000 euros
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Tipo
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Fijo
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Fijo
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Fijo
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Fijo
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TAE
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De 5,17 a 20,81%
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Desde el 9,21%
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Desde el 2,10%
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De 1,79 a 7,39%
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Plazo del préstamo
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De 12 a 144 meses (12 años)
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De 3 a 25 años
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De 12 a 108 meses (9 años)
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De 12 a 300 meses (25 años)
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Tasa de solicitud
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Gratis
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Gratis
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Gratis
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De 0 a 1.500 euros
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Este es el principal criterio a tener en cuenta, ya que cuanto menor sea la tasa de amortización, menor será la cuota mensual. Se analizará sobre una tarifa fija. Si una organización quiere aumentar su base de clientes, ofrecerá una tasa de reembolso baja. En el caso contrario, la tasa será relativamente alta. Así que piense en hacer una comparación antes de decidirse.
La forma más segura de saber si una organización concreta es fiable es preguntar o buscar la experiencia de un asesor financiero. Si elige una institución especializada, lo mejor es buscar una entidad con la certificación ISO 9001. Pero también puede elegir un actor inscrito en el registro ORIAS, que agrupa a todas las entidades financieras de renombre.
Como se ha mencionado anteriormente, una recompra de crédito le permite reducir el reembolso de sus préstamos de un banco. Por supuesto, el plazo será más largo, pero te ayudará en todos los sentidos. Estos pocos criterios le ayudarán a elegir el servicio de recompra de créditos que mejor se adapte a sus necesidades. Dado que su situación financiera cambiará con el tiempo, debe tener en cuenta el entorno en el que opera la organización que elija. Considere siempre uno que le ofrezca muchas opciones de reembolso según las circunstancias. Por ejemplo, considere la institución que ofrece el reembolso diferido si no puede pagar a tiempo.
Estos tres criterios son tan importantes como los demás. Ayudan a definir sus posibilidades, sus requisitos y sus necesidades. Elija la entidad que le ofrezca una cuota mensual acorde con sus necesidades, con un seguro durante un periodo correspondiente a su capacidad de reembolso. Con un comparador, tiene la posibilidad de establecer un presupuesto fijo y obtener el resultado. Esto significa que no debes excederte a costa de tu propio bienestar.
Adquirir un crédito puede ser arriesgado si no se cuenta con un buen apoyo de la entidad financiera. Lo más recomendable es un corredor, ya que estará más cerca de ti y hará un seguimiento eficaz de tu expediente para que consigas un contrato que te beneficie. Pero las organizaciones especializadas y los bancos no se quedan atrás, ya que cuentan con un servicio de apoyo bien establecido que le asesorará y le guiará en el proceso.
Una recompra de créditos es la acción de reagrupar todos los créditos actuales en un único crédito para. Sólo un banco o una entidad financiera reconocida puede realizar esta operación. El objetivo es sencillo: agrupar los préstamos para reducir la cuota mensual o, lo que es lo mismo, refinanciar varios préstamos a través de uno solo.
Puede ser un préstamo al consumo, un préstamo personal, una hipoteca o un préstamo renovable. La ventaja es que esta práctica permite combinar los préstamos contraídos con varios bancos y transformarlos en un único préstamo. Incluso es posible incluir las deudas fiscales.
Una vez que el prestatario ha obtenido la aprobación de una recompra de crédito, puede beneficiarse de una cuota mensual más baja y de un periodo de amortización más largo. Esto da al prestatario la oportunidad de ahorrar dinero, ya que dispondrá de un mayor presupuesto para otras actividades o iniciativas.
En la mayoría de los casos, es imprescindible cambiar de banco para facilitar la recompra del crédito. De este modo, su nuevo banco tendrá más margen para satisfacerle y ofrecerle condiciones más flexibles.
¿Cuándo debería considerar la posibilidad de recomprar mi crédito?
Se puede considerar la recompra de créditos si el hogar corre el riesgo de sobreendeudarse debido a que varios préstamos no se devuelven o cuya devolución supera un tercio de los ingresos del hogar.
También puede utilizarse para simplificar la gestión del presupuesto de un hogar, especialmente para los prestatarios que se enfrentan a una situación compleja y que no pueden salir de ella. Gracias a una consolidación de créditos, pueden beneficiarse de una cuota mensual más baja.
Pero la recompra de créditos también es una buena alternativa para ahorrar dinero, especialmente si todos sus préstamos actuales incluyen un préstamo inmobiliario. Ayuda a reducir el coste total del crédito con un tipo de interés más bajo que el del préstamo anterior.
¿Con quién debe hablar si quiere recomponer su crédito? Hay varias opciones disponibles, en función de tus necesidades y de las condiciones que hayas establecido de antemano.
Las primeras instituciones que pueden ayudarte a conseguir una recompra de crédito son los bancos, más concretamente tu banco habitual u otro. Aunque su banco suele gestionar su cuenta y sus transacciones diarias, también puede ayudarle a recomponer su crédito. Así, podrá beneficiarse de un apoyo completo y a medida, siempre que cuente con una persona de contacto que conozca bien el sector.
Las
organizaciones especializadas son una opción perfectamente accesible, ya que conocen bien el sector. Están especializados en créditos al consumo, inmuebles y consolidación de créditos. A diferencia de los bancos, no se dedican a ninguna otra actividad aparte de la que le ofrecen. De este modo, tendrá un mejor seguimiento y asesoramiento por parte de los expertos. El estudio de su expediente y de su situación financiera se hace con meticulosidad para reestructurar sus préstamos actuales o readaptarlos según su condición financiera y su solvencia.
Los
corredores de recompra de créditos son especialistas que ofrecen sus conocimientos para que usted pueda disfrutar de un estudio completo y personalizado. Buscan la mejor opción que corresponda a sus expectativas. Se esforzarán por encontrarte varias ofertas de sus colegas o de una organización con la que estén acostumbrados a trabajar. A continuación, presentarán su expediente a varias instituciones, bancos u organismos especializados. La ventaja de utilizar los servicios de un corredor es que se dedica a usted y siempre estará disponible en caso de problemas.
La recompra de créditos es la solución menos arriesgada para reducir los pagos mensuales y prolongar la amortización. La compra de un préstamo reduce su deuda. Pero la reunificación de créditos también es una forma de acumular ahorros y de llevar a cabo un proyecto, ya que al pedir una reunificación de créditos puedes pedir otros préstamos.
Sin embargo, pocos de los bancos de los que es cliente le concederán una recompra de crédito. Tendría que cerrar su cuenta en este banco y abrir una en otro para esperar beneficiarse de una recompra de créditos. Y esto no estará exento de consecuencias, ya que puede acarrear costes adicionales, como la indemnización por reembolso anticipado o IRA. También se ampliará el periodo de reembolso.
La renegociación del crédito tiene lugar en su banco habitual. Por lo general, puede hacerlo si comprueba que el tipo de interés en el momento de la firma del contrato es superior al actual. De este modo, podrá reducir la cuota mensual o acortar el periodo total de amortización. Pero también tendrá la oportunidad de beneficiarse de un contrato más flexible cuando renegocie su préstamo; por ejemplo, un pequeño descuento en el seguro.
Pero aunque sea cliente del banco desde hace mucho tiempo, el problema es que tendría que aportar muchos documentos justificativos. Y a veces puede ser rechazado por su banco si su solicitud no es sólida, o puede arriesgarse a un sobreendeudamiento si es aceptada.
Entonces, ¿renegociación o recompra de créditos? La versatilidad de la recompra de créditos la hace más ventajosa. En efecto, puede recomprar uno o varios préstamos de su banco, según su situación. Pero no se puede hacer en su banco habitual. En cambio, si sólo quiere reducir el tipo nominal del préstamo actual u obtener un contrato más ventajoso, puede optar perfectamente por una renegociación del crédito.
Investigue cuidadosamente las ofertas y opciones de compra a crédito
No te apresures a hacer nada. Tómese el tiempo necesario para analizar todas las opciones disponibles. Las condiciones difieren de una institución a otra, al igual que los tipos de interés. Determine su objetivo y tenga cuidado porque una recompra de crédito le implica de la misma manera que un préstamo tradicional.
No se apresure a pedir un crédito renovable
No son, desde luego, la mejor opción, ya que están etiquetados como préstamos al consumo, lo que puede llevarle a un sobreendeudamiento y, además, disfrazan la oferta como una promoción, pero tienen un tipo de interés desorbitado
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La recompra de créditos, una buena alternativa, pero ....
Pedir
una recompra de crédito puede ser una buena opción si has definido bien tus objetivos. Sin embargo, algunas organizaciones malintencionadas pueden sumirte en un sobreendeudamiento, especialmente si estás pagando un tercio o más de tus ingresos.
Calcule su capacidad de endeudamiento
Antes de pedir un crédito de recompra, recuerda hacer una simulación y calcular tu capacidad de endeudamiento y asegurarte de que no supera un tercio de tus ingresos, es decir, menos del 33%. Es el tipo máximo de disposición que una entidad financiera debe aplicar a un préstamo.
Elegir el seguro adecuado
Un
buen seguro le garantiza que podrá realizar un reembolso anticipado y que se beneficiará de una tasa de solicitud más barata. El seguro que se le ofrece debe ser flexible a su situación financiera.
El mejor servicio de recompra de créditos depende de sus necesidades y de su presupuesto. Lea nuestra guía de compra para conocer los mejores productos disponibles.
El objetivo principal de una recompra de créditos es combinar varios préstamos en uno solo y beneficiarse de un tipo único con un periodo de reembolso más largo. Por tanto, debe adaptarse a las posibilidades del prestatario, lo que facilitará la gestión de su presupuesto.
Sólo es necesario tener unos ingresos o un sueldo fijo, ya que la oferta de recompra de créditos es accesible para todo el mundo. Tanto si es funcionario como profesional, o si está jubilado, siempre hay una forma de beneficiarse de una consolidación de créditos. Sin embargo, la posibilidad de obtener este tipo de préstamo depende de su expediente de financiación.
Tienes todo el derecho a pedir un nuevo préstamo tras una recompra de crédito. Sin embargo, asegúrese de comprobar su capacidad de reembolso para evitar el sobreendeudamiento.
Esto depende de la entidad a la que haya solicitado una recompra de crédito y del tipo de recompra. Por lo general, un crédito al consumo de recompra es reembolsable hasta 12 años. En el caso de un préstamo con garantía hipotecaria, la amortización puede variar entre 25 y 35 años.
2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guía de compra de nuestro socio meilleurtest.fr
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