La obtención de una tarjeta bancaria no va necesariamente acompañada de la apertura de una cuenta. Las tarjetas bancarias de prepago, ofrecidas por proveedores distintos de los bancos tradicionales, permiten hacer compras con un presupuesto controlado, realizar transacciones anónimas u obtener dinero en efectivo más fácilmente, sin tener que justificar sus ingresos. Pero cuidado con las condiciones que aplican los proveedores. Lea esta guía para tomar la decisión correcta y evitar las trampas.
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"No es necesario tener una cuenta bancaria para beneficiarse de las ventajas de la tarjeta bancaria prepago Smartpay de Sogexia. Permite realizar compras y retiradas.…"
"Esta tarjeta es válida durante 1 año y puede estar vinculada a una cuenta bancaria de Skrill o no. Los pagos realizados a través de…"
"Se trata de una tarjeta bancaria de prepago adecuada para profesionales, no sólo para particulares. En cualquier caso, ofrece un uso flexible tanto a nivel…"
"Disponible en un estanco o en la plataforma online de la organización, la tarjeta Nickel será perfecta para los usuarios con bajos ingresos. También se…"
No es necesario tener una cuenta bancaria para beneficiarse de las ventajas de la tarjeta bancaria prepago Smartpay de Sogexia. Permite realizar compras y retiradas. Sin embargo, si no tiene un número de cuenta bancaria, no podrá utilizarlo para las operaciones de domiciliación.
Ver el precioAl ofrecer una recarga en efectivo o por transferencia desde otra cuenta bancaria, Smartpay cobra entre el 2 y el 2,5% del importe pagado. También aplica una comisión de retirada de sólo 1 euro por transacción en cajero automático. La transferencia entre dos tarjetas de la marca no tiene ningún coste para el usuario.
Sin embargo, hay que tener en cuenta otros gastos relacionados con el uso de la tarjeta: transacción rechazada, consulta de saldo, renovación de código, tasas de inactividad. Puede tener una tarjeta anónima o nominativa en función de sus necesidades. En el primer caso, el límite de recarga es de 250 euros/mes. Se eleva a 20.000 euros si das tu identidad. Estas opciones son accesibles para todos y su uso es facilitado por la aplicación online Sogexia.
Esta tarjeta es válida durante 1 año y puede estar vinculada a una cuenta bancaria de Skrill o no. Los pagos realizados a través de esta herramienta son gratuitos en las tiendas físicas y online. Sin embargo, se cobra una tasa de 5,50 euros por uso para las retiradas.
Ver la ofertaSi abre una cuenta, el banco no le exige un ingreso mínimo. Sin embargo, cobra una comisión de mantenimiento de cuenta de 10 euros al año. Para las transferencias de dinero, se carga en la cuenta un importe equivalente al 1,45% del importe. La recarga por transferencia es gratuita, lo que resulta muy cómodo para todo tipo de usuarios.
Disponible en 3 niveles, Skrill se adapta a todas las necesidades y perfiles. Además, el límite de recarga ofrecido difiere para los 3 tipos de abono, cuyo valor respectivo alcanza los 2.500 euros/año, 15.000 euros/año e ilimitado. Esta tarjeta también es adecuada para las apuestas en línea. Para ello, utiliza un sistema eficaz, rápido y seguro.
Se trata de una tarjeta bancaria de prepago adecuada para profesionales, no sólo para particulares. En cualquier caso, ofrece un uso flexible tanto a nivel nacional como internacional. Y no necesitas una cuenta para usarla.
Ver la ofertaViabuy ofrece 3 niveles de tarjetas. Para el primer nivel, no hay condiciones de acceso a los servicios de pago. Con el IDV 2, se requiere una prueba de identidad y residencia, y una prueba de ingresos para el IDV 3. El límite de recarga también es diferente y oscila entre 200 euros y un depósito ilimitado al mes.
La compra de esta tarjeta es bastante cara. La organización le cobra 69,90 euros al emitir la tarjeta. Sin embargo, este coste se basa en un periodo de uso de 3 años. La tasa anual de administración es de 19,90 euros. Todos los usuarios pueden adjuntar una segunda tarjeta a la misma cuenta, con condiciones tarifarias más rentables. Además de los métodos de recarga habituales, Viabuy puede financiarse mediante BitPay y bitcoins.
Disponible en un estanco o en la plataforma online de la organización, la tarjeta Nickel será perfecta para los usuarios con bajos ingresos. También se valora su flexibilidad en relación con los pagos a distancia.
Ver la ofertaUtilizada por estudiantes, extranjeros, desempleados, personas que no pueden realizar operaciones bancarias y empleados, la tarjeta Nickel ofrece atractivos servicios. Además, se ofrecen varios tipos de cuentas para todos los perfiles: Nickel Jeune, Nickel Classique, Nickel Chrome. Este último se recomienda si se viaja con frecuencia. Aproveche los tipos y condiciones más bajos incluso fuera de la zona euro.
Hay 3 opciones para recargar. O bien haces una transferencia, lo que se recomienda para importes elevados; o bien buscas un estanco para la tarjeta sujeta al límite de 750 euros/mes. El último método es utilizar otra tarjeta bancaria. La recarga por transferencia es gratuita, mientras que se cobra una comisión del 2% en el estanco y a través de la tarjeta bancaria.
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La mejor tarjeta bancaria de prepago en 2021
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Smartpay
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Skrill
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Viabuy
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Níquel
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No es necesario tener una cuenta bancaria para beneficiarse de las ventajas de la tarjeta bancaria prepago Smartpay de Sogexia. Permite realizar compras y retiradas. Sin embargo, si no tiene un número de cuenta bancaria, no podrá utilizarlo para las operaciones de domiciliación.
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Esta tarjeta es válida durante 1 año y puede estar vinculada a una cuenta bancaria de Skrill o no. Los pagos realizados a través de esta herramienta son gratuitos en las tiendas físicas y online. Sin embargo, se cobra una tasa de 5,50 euros por uso para las retiradas.
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Se trata de una tarjeta bancaria de prepago adecuada para profesionales, no sólo para particulares. En cualquier caso, ofrece un uso flexible tanto a nivel nacional como internacional. Y no necesitas una cuenta para usarla.
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Disponible en un estanco o en la plataforma online de la organización, la tarjeta Nickel será perfecta para los usuarios con bajos ingresos. También se valora su flexibilidad en relación con los pagos a distancia.
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Métodos de recarga
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Precio de compra
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9,9
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69,9
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Límite máximo
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20 000 €/mes
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Desde 2.500 euros/año
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Desde 200
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950 €/mes
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Comisión de gestión
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0
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10 euros/año
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19,90 €/año
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20 €/año
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Retirada máxima
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650 €/día
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250 euros/día
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100 a 800 €/día
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300 €/semana
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Hay una tarjeta bancaria de prepago para cada perfil. Hay incluso tarjetas para menores y niños. La particularidad de estas tarjetas es que no tienen descubierto. Por lo tanto, la seguridad de uso está garantizada. Los usuarios sujetos a una prohibición bancaria o que simplemente no pueden tener una cuenta en Alemania tienen su propio tipo de tarjeta. Se benefician de los servicios de retirada y pago sin tener que comprometerse. La tarjeta bancaria de prepago para el extranjero facilita las transacciones durante los viajes y ofrece una serie de ventajas, entre ellas las fluctuaciones monetarias. Y luego hay una tarjeta que se utiliza específicamente para las transferencias de dinero, ya sean nacionales o internacionales.
La elección de la tarjeta se rige por el uso previsto. Si es para comprar por Internet, asegúrese de que el sistema y la tecnología que utiliza la tarjeta están en consonancia con la política de los comerciantes con los que compra. Los jugadores en línea son más precavidos, ya que a menudo se ven afectados por el fraude con este método de pago. Tenga en cuenta que la mayoría de los comercios alemanes sólo aceptan tarjetas alemanas. En el extranjero, es mejor utilizar una tarjeta cuya nacionalidad coincida con el país de la dirección IP. Entonces, se requiere una tarjeta con un estándar EMV para realizar pagos en los puntos de venta, es decir, en las tiendas físicas. Por supuesto, la banda magnética sigue siendo imprescindible si se va a un lugar en el que los lectores de chip no están muy extendidos. El último uso es para retirar dinero de los cajeros automáticos. Por lo tanto, debería optar por una tarjeta con esta facilidad.
Las tarjetas de prepago son recargables. Esto significa que tienes que hacer un depósito para poder utilizarlos. Puedes hacerlo por transferencia bancaria si el importe es lo suficientemente elevado. La desventaja de este método es que hay que esperar entre 2 y 7 días para que la tarjeta se recargue. Entonces, las tasas son menos exorbitantes aquí. También se puede hacer con una tarjeta de crédito. En este caso, debe estar vinculado a la tarjeta bancaria de prepago. Los costes son más elevados, pero los importes están disponibles inmediatamente. También puede optar por la recarga en efectivo, que es el método más caro, pero es uno de los más rápidos. También debes acudir a una tienda local adecuada.
El servicio prestado es muy importante cuando se necesita asistencia. Infórmese de antemano para que no le pille desprevenido cuando llegue el momento. Es esencial que el proveedor tenga un equipo de atención al cliente francófono que esté disponible en todo momento. A continuación, asegúrese de que las condiciones generales son compatibles con la legislación alemana. Los necesitará en caso de litigio. En la misma línea, es mejor hacer negocios con una empresa residente en Alemania para facilitar todos los trámites cuando llegue el momento. Además, algunas tarjetas admiten dinero digital para las transacciones en línea. Las organizaciones que ofrecen este servicio son más fiables en términos de seguridad. Por supuesto, es necesario disponer de fondos sobre el dinero en cuestión. Por el momento, se trata de un nicho de mercado.
Los costes de la utilización de una tarjeta bancaria de prepago no están definidos de la misma manera y tienen en cuenta diversas comisiones de transacción. No obstante, existen otros gratuitos para algunos usuarios. Lo peor es que los proveedores se llevan una comisión considerable en el momento de la recarga para compensar este servicio gratuito. El coste de esto puede llegar a ser el 7% de la cantidad pagada. A esto hay que añadir los gastos de gestión de la cuenta y el coste de la compra de la tarjeta, que pueden aumentar rápidamente si la elección no está bien hecha. Los proveedores también pueden ganar mucho dinero con las transferencias internacionales o simplemente con las transferencias fuera de la zona euro. Básicamente, las organizaciones que ofrecen una tarjeta de prepago adoptan 2 sistemas diferentes: el pago por uso significa que sólo se pagan comisiones por cada transacción realizada (con tarifas muy elevadas), las cuotas mensuales ofrecen tarifas atractivas.
Los abonados pueden elegir entre una tarjeta nominativa y una anónima con la opción de prepago.
Las tarjetas anónimas de prepago suelen estar disponibles en estancos y tiendas de conveniencia. El problema de esta opción es que el importe máximo que se puede recargar es muy limitado, ya que todas las transacciones se realizan de forma anónima. Se trata de una medida adoptada por el Gobierno para luchar contra el blanqueo de capitales. Además, no podrá disfrutar de todos los privilegios de una tarjeta de prepago. Por ejemplo, algunas organizaciones prohíben los pagos en línea. De hecho, ya son pocas las instituciones que ofrecen esta opción debido a estos inconvenientes.
Si la suscripción se realiza con un banco, no hay más opción que la tarjeta nominativa. Lo mismo ocurre con los neobancos. Por lo tanto, se requiere el perfil del propietario. Los documentos justificativos se exigen incluso en el momento de la suscripción. Aunque las condiciones de afiliación son algo restrictivas comparadas con las de la tarjeta anónima de prepago, las transacciones son seguras y no se ven limitadas por los límites restrictivos. Sin embargo, las tarifas son casi las mismas. Esto significa que la tarjeta bancaria registrada es ventajosa en varios aspectos.
La tarjeta bancaria de prepago puede vincularse a su cuenta bancaria. Por lo tanto, lo proporciona un banco tradicional. Las tarifas aquí son muy variadas, porque el principio de la política de tarifas es el mismo que para los demás servicios de un banco tradicional. Luego, el límite máximo es considerable y llega hasta los 1 500 euros. El uso de la tarjeta es, por tanto, más flexible.
La tarjeta no vinculada a una cuenta bancaria ofrece más autonomía. No se requiere ningún compromiso. Esto lo hace mucho más accesible en términos de tarifas y condiciones en general.
Si tiene problemas con una prohibición bancaria, una tarjeta sin cuenta es más apropiada. Pero con una que esté vinculada a su cuenta bancaria habitual, podrá recibir fácilmente su salario. Esto permite una gestión centralizada y, por lo tanto, es más fácil. Así que elija según su situación.
La tarjeta bancaria de prepago se utiliza principalmente para pagos y retiradas. Facilita mucho la vida si se elige con cuidado. Además, su funcionamiento favorece un presupuesto controlado, ya que sólo pagas la cantidad que realmente necesitas. El riesgo de sobregiro también es mínimo. Todas las salidas de dinero se bloquean cuando la tarjeta está vacía. Pero el método de recarga es bastante sencillo.
Aparte de las personas con prohibición bancaria y de las que no tienen acceso a los servicios bancarios en un país extranjero, el uso de una tarjeta de prepago es interesante para los usuarios que quieren mejorar su gestión, especialmente si los ingresos no son muy elevados.
Los menores y los niños también utilizan esta tarjeta para gestionar su dinero de bolsillo. Se trata de un método muy popular para que los padres les introduzcan en el sistema bancario, ya que no existe un requisito de edad mínima. Independientemente del perfil, este tipo de tarjeta es más segura y los servicios correspondientes son ventajosos para la privacidad de los usuarios.
Cuidado con las tarjetas bancarias de prepago gratuitas
Algunas tarjetas son gratuitas, pero no caigas en la trampa de pagar comisiones. En este caso son muy exorbitantes. Pida siempre una explicación clara de la política de precios para evitar sorpresas desagradables.
Comprueba la ley
El decreto Tracfin ha provocado algunas restricciones en el uso de la tarjeta de prepago. Por ello, algunos proveedores restringen el uso de sus tarjetas en todo el país. En el marco de esta legislación, los propietarios de tarjetas anónimas no pueden superar el límite de recarga de 250 euros al mes.
No hay grandes diferencias entre Visa y MasterCard
Los sistemas más populares son Visa y MasterCard. Son casi iguales en cuanto a las condiciones de uso. Tanto si eliges uno como otro, sus beneficios y usos son los mismos. Sólo hay que tener en cuenta las condiciones de los bancos a la hora de elegir.
Comprueba bien todos los costes
Las tarjetas de prepago son más caras que las normales. Entonces, los costes son muy diferentes de una organización a otra. Por eso hay que tener cuidado al elegir para no incurrir en gastos que se salgan de su presupuesto.
No todas las tarjetas pueden utilizarse a nivel internacional
Si adquiere una tarjeta bancaria de prepago para realizar transacciones internacionales, elija la oferta adecuada, porque no todas las entidades la ofrecen.
La mejor tarjeta bancaria de prepago depende de sus necesidades y de su presupuesto. Lee nuestra guía de compra para saber qué productos son los mejores del momento.
Las tarjetas bancarias de prepago son fáciles de comprar. Una vez que lo tengas en tu poder, sólo tienes que recargarlo con la cantidad que necesites. Entonces puedes utilizarlo dentro del límite.
La tarjeta bancaria de prepago tiene la misma apariencia que la tarjeta bancaria clásica. Por lo tanto, se incluyen sus datos personales. Lo mismo ocurre con los datos de la tarjeta, como el número y la fecha de caducidad. ¿Cuáles son las diferencias con una tarjeta bancaria normal?
En primer lugar, no se permite ningún descubierto con una tarjeta bancaria prepagada. Este no es el caso de la opción clásica. Además, esta última siempre requiere la apertura de una cuenta. Además, las condiciones de acceso a los servicios son más flexibles y mucho más cómodas con una tarjeta de prepago.
La tarjeta bancaria de prepago se ofrece en un banco tradicional, en una tienda de conveniencia, en una cafetería o en un neobanco.
2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guía de compra de nuestro socio meilleurtest.fr
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