Los mejores bancos online 2023

Cómo elegir su banca en línea

#1 - El tipo de tarjeta

La mayoría de los bancos online emiten una tarjeta gratuita al abrir la cuenta, sin cobrar una cuota de afiliación. Sin embargo, el banco puede pedir una prueba de los ingresos mensuales. Sin embargo, cada vez son más los bancos online que ofrecen tarjetas bancarias gratuitas o de bajo coste sin necesidad de acreditar ingresos. Con algunos bancos online, el cliente tiene que realizar un número mínimo de transacciones al mes con la tarjeta. Si no se cumple esta condición, la tarjeta pierde su carácter gratuito y el cliente tiene que pagar la tasa.

#2 - Ofertas prácticas

• La posibilidad de abrir una cuenta conjunta: se puede abrir una cuenta conjunta en línea, con una prueba de ingresos, entre dos personas que no están necesariamente casadas o en una unión civil, o que no tienen vínculos parentales.

• Ahorro: el ahorro en línea se realiza con dos categorías de libretas, la Livret A y las libretas no reguladas. En el caso del ahorro regulado (Livret A), el tipo de interés depende de la administración. En el caso del ahorro no regulado, la remuneración la fijan los bancos.

• Sobregiro: para los sobregiros autorizados y no autorizados, los tipos son más o menos los mismos para los bancos online. Compara las tarifas de los distintos establecimientos.

#3 - Servicio de atención al cliente

El futuro cliente de un banco online busca sobre todo más autonomía que con los bancos tradicionales. En caso de un problema en la gestión de su cuenta, se pondrá en contacto con el banco a través de una aplicación móvil la mayoría de las veces. Los bancos online ofrecen un servicio de atención al cliente casi permanente. Algunos bancos pueden ser contactados hasta las 10 de la noche, otros están disponibles las 24 horas del día. La elección final del cliente dependerá de sus necesidades, pero sobre todo de sus hábitos en la gestión de su cuenta.

#4 - Condiciones de afiliación

• Con justificación de ingresos: a cambio de la tarjeta gratuita, el futuro titular de la cuenta debe acreditar unos ingresos netos mensuales, que son una especie de garantía. Cuanto mayor sea la renta del cliente, mayor será la categoría y las ventajas que ofrece la tarjeta gratuita.

• Con o sin depósito mínimo: los bancos online pueden exigir un depósito mínimo para los gastos de afiliación, funcionamiento y apertura de la cuenta del cliente.

#5 - Tarifas de uso fuera de Europa

En el extranjero, el importe de los gastos bancarios generados por los pagos y las retiradas puede engrosar rápidamente su presupuesto. El importe de las comisiones varía de un banco a otro. Si viaja con frecuencia al extranjero, tómese el tiempo necesario para comprobar las tarifas de su futuro banco fuera de la zona euro. Algunos bancos online ofrecen paquetes asequibles especialmente diseñados para viajeros frecuentes. Esta es una opción interesante, y le ahorrará grandes costes de administración.

Los diferentes tipos de bancos online

Hay varios tipos de bancos en línea: el jugador puro, el neobanco o el banco de seguros, estos establecimientos se diferencian según sus actividades y los servicios que ofrecen.

Bancos online puros

Los bancos online puros son filiales de los bancos tradicionales. Para obtener una tarjeta clásica, el cliente debe tener unos determinados ingresos. Los actores puros tienen las mismas garantías que sus bancos matrices. Sus puntos fuertes son unas tarifas muy bajas, un fácil acceso a los servicios y una gran variedad de ofertas.

Los clientes tienen acceso a los productos clásicos ofrecidos por el banco matriz: préstamos, ahorros, pagos y retiros con tarjeta, etc. El funcionamiento de estas sucursales en línea es totalmente desmaterializado: el cliente no puede acudir a una sucursal física. Todos los procedimientos se realizan en línea, lo que puede ser bastante restrictivo en caso de litigio.

Neo-bancos

Más conocidos como bancos móviles, los neobancos son bancos digitales. Se pueden controlar desde un smartphone y ofrecen una amplia gama de productos, como gestión de cuentas, transacciones con tarjetas bancarias, transferencias, paquetes de seguros, etc.

Debido a la ausencia de una sucursal, el cobro de cheques puede ser bastante difícil, al igual que los depósitos en efectivo. Además, el cliente no tiene talonario de cheques y no puede acceder a las ofertas de crédito. Por este motivo, los usuarios prefieren utilizar este tipo de cuenta para operaciones básicas, como retiradas o pagos.

Bancos de aseguradoras

Estas entidades ofrecen los clásicos servicios de gestión de cuentas: retirada y pago de tarjetas, domiciliación bancaria, consulta de cuentas a través del área de clientes, ofertas de crédito

, etc.

Las compras realizadas con tarjeta bancaria están aseguradas. En caso de devolución del producto, daño accidental o robo, el cliente recibe una compensación, sujeta a condiciones.

Se requiere un mínimo de ingresos para obtener una tarjeta clásica. Es importante tener en cuenta que la normativa bancaria y de seguros difiere de un país a otro. Por lo tanto, el cliente debe averiguar si los servicios de su banco asegurador están disponibles en el extranjero antes de optar por esta solución.

¿Por qué elegir la banca online?

Conveniencia

Gracias a la explosión de Internet y los servicios disponibles en ella, la última década o dos ha convertido a muchos de nosotros en personas impacientes. Pero, sinceramente, ¿quién quiere hacer cola para comprobar el saldo de su cuenta? La banca en línea es perfecta para quienes desean tener acceso a sus fondos y otros servicios bancarios las 24 horas del día. Entre los teléfonos móviles con acceso a Internet, las tabletas y los ordenadores portátiles, puede realizar sus operaciones bancarias en cualquier lugar. Así que si recuerdas que no tienes suficiente efectivo en tu cuenta para cubrir el cheque que acabas de emitir, puedes solucionar el problema fácilmente, sólo asegúrate de hacerlo desde una conexión segura.

Fácil de controlar

Incluso los bancos más grandes y respetados cometen un error de vez en cuando, y no siempre es a su favor. Es terriblemente fácil que los importes se registren de forma incorrecta y que los pagos se escapen. La banca online le permite controlar el saldo de su cuenta y las transacciones pendientes en tiempo real. Así que si su empleador se olvida de pagar, o si el cheque que depositó no se agrega a su cuenta en un tiempo razonable, puede hacer un poco de investigación para determinar cuál es el retraso.

Gestión de la nómina de facturas

Facturas. Son el mal necesario con el que a nadie le gusta lidiar, pero la posibilidad de pagarlos en línea le quita un poco de hierro al proceso. Establecer un calendario de pagos regulares en línea le ayudará a evitar las multas por retraso, ya que todo se paga automáticamente a tiempo, sin necesidad de sellos. Esto es especialmente útil para las facturas cuyo importe no suele variar, como los pagos del coche o la hipoteca. Las facturas que cambian de importe pueden ser fácilmente controladas y pagadas a su conveniencia.

Depósito directo

Ya no hay que perder el tiempo mientras esperas que llegue tu sueldo a tu mesa. En su lugar, organice el depósito de sus pagos directamente en línea para tener acceso inmediato a sus fondos. Puede que no sea tan emocionante como ver todos esos números en un cheque de papel, pero el tiempo que se ahorra haciendo cola en el banco para ingresar el dinero es suficiente para compensarlo.

Transferencias de dinero

Tanto si tiene un hijo en la universidad como un amigo que necesita una inyección de dinero inmediata, las opciones de transferencia de dinero que ofrece la banca online facilitan el envío rápido de fondos a su destino. Esta acción es especialmente sencilla y a menudo gratuita si la persona a la que se transfiere el dinero tiene una cuenta en el mismo banco. Sin embargo, no se preocupe si el destinatario trata con una institución diferente. Suele tardar un poco más (a menudo 24 horas o menos) y las tasas asociadas son simbólicas, aunque debe tener cuidado de confirmar los costes antes de realizar la transacción.