Encontrar el banco adecuado para un estudiante no siempre es fácil. La salida fácil, como afiliarse al banco de los padres o derrochar en ofertas promocionales, puede ser engañosa y poner rápidamente en apuros el ya ajustado presupuesto de un estudiante. Siga esta guía para ayudarle a tomar la decisión correcta.
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¡Sin duda la mejor oferta que un banco puede hacer a los estudiantes! Por 0 €/mes, puedes gestionar tu cuenta a distancia y aprovechar una libreta juvenil que te permite, una vez abierta tu cuenta bancaria, ahorrar a un tipo de interés muy bueno: 1.600 € al 2%.
Leer másEn Hello Bank! los estudiantes obtienen una tarjeta bancaria gratuita y comisiones de cuenta gratis de por vida, gracias a la tarjeta Visa Hello One. Esta tarjeta da acceso a las redes de pago CB y VISA. Para beneficiarse de esta oferta, no se requiere ninguna prueba de ingresos y el proceso de apertura de la cuenta en línea es rápido y sencillo. ¡Lo único que tienes que hacer es adjuntar una prueba de escolarización a los documentos requeridos (datos bancarios actuales, documento de identidad y prueba de domicilio) cuando abras tu cuenta de Hello bank!
¡La oferta es sin compromiso y puede ser cancelada en cualquier momento a través de su área de cliente en el sitio web hellobank.co.uk o en la aplicación Hello bank! Sus pagos en España y en el extranjero son gratuitos, al igual que los reintegros en BNP Paribas y en todas sus filiales. Sin embargo, hay que tener en cuenta que Hello bank! cerrará su tarjeta después de un año de inactividad.
Eko te permite gestionar tu cuenta sin sorpresas. Por sólo 2 euros al mes, puede acceder a las 5.974 sucursales de CA en España, a una aplicación móvil, a una tarjeta y a realizar extracciones ilimitadas en los cajeros automáticos de Crédit Agricole.
Leer másEko es una oferta de banca móvil de Crédit Agricole. Da acceso a todos los servicios bancarios básicos por 2 euros/mes. Además, las retiradas de dinero en las sucursales son gratuitas y es posible retirar dinero gratuitamente de otros bancos, incluso en otro país europeo, hasta un límite de 25 retiradas al año. Fuera de la zona euro, tiene derecho a 10 reintegros gratuitos al año. Sin embargo, en caso de inactividad, se descontarán 30 euros/mes de su cuenta.
Aparte de eso, no hay requisitos de ingresos para acceder a la oferta de Eko, perfecta para los estudiantes. La gestión de la cuenta se ve facilitada por la aplicación Ma Banque du Crédit Agricole, así como por ciertas herramientas que le avisan, por ejemplo, si sobrepasa las retiradas autorizadas. En definitiva, Eko le garantiza un uso rápido, sencillo y práctico de su tarjeta en el día a día.
N26 Metal le presentará una experiencia bancaria de primera calidad sin comisiones en el extranjero. Ofrece un paquete de seguros para sus viajes, su vida diaria y muchas otras ventajas que le están esperando.
Leer másN26 Metal es una tarjeta MasterCard que admite pagos sin contacto y por móvil. Con esta tarjeta, tu teléfono está asegurado hasta 1.000 euros en caso de robo o daños, tanto si lo has comprado con tu cuenta bancaria de N26 como si no. También te beneficiarás de ofertas exclusivas de los socios de N26, como descuentos en suscripciones a WeWork, GetYourGuide, Hotels.com, etc. Aparte de eso, incluso durante largos meses de inactividad, el banco N26 no cobra nada al titular de la cuenta.
Si viajas mucho, especialmente por tus estudios, N26 Metal te garantiza una cobertura médica de urgencia, un seguro de anulación de viaje, un seguro de alquiler de bicicletas y scooters en régimen de autoservicio, un seguro de retraso de vuelos y equipajes, un seguro de deportes de invierno y un seguro de alquiler de vehículos de hasta 10.000 euros cuando alquilas un coche lejos de casa o en el extranjero. Además, sus pagos y reintegros en el extranjero son completamente gratuitos e ilimitados.
Con esta tarjeta MasterCard, se acabaron las comisiones bancarias en el extranjero. También puede beneficiarse de la cobertura de los gastos de hospitalización, asistencia médica, repatriación y asistencia jurídica en el extranjero.
Leer másLa tarjeta MasterCard FOSFO de Fortuneo es una tarjeta internacional gratuita y sin comisiones en la cuenta. Con ella, puedes pagar con el smartphone y hacer transferencias instantáneas. Está abierto a todos, incluidos los jóvenes y los estudiantes, sin requisitos de ingresos. Práctico para viajar, permite realizar pagos y reintegros en todos los países (incluso fuera de la Unión Europea) sin ninguna comisión.
Cuando abra su cuenta, una vez que haya ingresado 300 euros y haya realizado algunas transacciones con su tarjeta, recibirá una bonificación de 80 euros en su cuenta. Sin embargo, si su cuenta está inactiva, se le descontarán 3 euros al mes. Una aplicación móvil dedicada también le permite gestionar su cuenta Fortuneo a distancia, así como sus otras cuentas bancarias en otros bancos. Fortuneo tampoco ha escatimado en la seguridad de sus compras en línea, introduciendo tarjetas virtuales para evitar la piratería.
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Hola banco! - Oferta Hola Uno
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Eko - CB MasterCard
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N26 - La tarjeta metálica de N26
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Con esta tarjeta MasterCard, se acabaron las comisiones bancarias en el extranjero. También puede beneficiarse de la cobertura de los gastos de hospitalización, asistencia médica, repatriación y asistencia jurídica en el extranjero.
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Coste de la tarjeta
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Gratis
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2/mes
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16,90
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Gratis
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Comisión de mantenimiento de la cuenta
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No
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Ninguno
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/mes Ninguno
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No
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Talonario de cheques
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Sí
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A petición - Sujeto a la aceptación por parte de su Banco Regional
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Sin talonario
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Sí
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Pago por móvil
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Sí
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Sí
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Sí
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Sí
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Retiradas con tarjeta
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Retiradas gratuitas sólo en BNP Paribas y todas sus filiales y 1 euro por retirada fuera de BNP Paribas
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En la zona euro: gratuitoZona no euro: con cargo
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En la zona del euro: gratisNo en la zona del euro: gratis
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En la zona euro: gratuitoZona no euro: gratuito
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Para atraer a los estudiantes, una oferta de bienvenida se ha convertido en la norma de los bancos online. Se trata de una bonificación que el banco ingresa en su cuenta bancaria una vez abierta. Los importes varían de un banco a otro. Algunos ofrecen hasta 80 euros o más.
Generalmente, la apertura de una cuenta de estudiante es gratuita. Sin embargo, debes tener en cuenta que esto no es una regla, y que siempre debes estar atento a los requisitos de ingresos mínimos, las comisiones de apertura, la emisión de tu tarjeta bancaria o los gastos de gestión de tu expediente para evitar sorpresas desagradables.
Puedes elegir entre el acceso online o acudir a las oficinas del banco para acceder a sus diferentes servicios. Las aplicaciones móviles suelen ser creadas por las entidades bancarias para facilitar la gestión de su cuenta bancaria.
Como el presupuesto de un estudiante suele ser ajustado a pesar de los diversos gastos, algunos bancos, como ING, ofrecen a sus socios diversos servicios gratuitos (como la gestión de cuentas, por ejemplo
).
El agio es gratuito en algunos bancos para los jóvenes de 18 a 24 años.
Las comisiones bancarias varían mucho de un banco a otro, y son un criterio importante a la hora de elegir un banco. Con una media de 49 euros al año, se aplica principalmente a las comisiones de mantenimiento de cuenta, a las comisiones de las tarjetas bancarias y a las comisiones por descubierto del banco. Por lo general, los estudiantes están exentos de las comisiones de mantenimiento de cuenta, o se benefician de una reducción al suscribir la oferta para jóvenes. En algunos bancos, como Hello Bank, es posible obtener una tarjeta bancaria gratuita. En cuanto al coste de las tasas de intervención, los jóvenes y los estudiantes suelen beneficiarse de una reducción del 50% sobre el coste normal.
Dado que los estudiantes tienen muchas necesidades y proyectos, el préstamo estudiantil se ha convertido en un criterio fundamental en la elección del banco. Su tarifa puede ser más o menos interesante en función del banco y de la situación de cada alumno. En general, el tipo de interés de los préstamos estudiantiles, excluyendo los seguros, se sitúa entre el 0% y el 2%.
Con el aumento de la movilidad de los jóvenes, sobre todo a nivel internacional, los costes de los viajes al extranjero son también una carga para los estudiantes. Los reintegros o pagos con tarjeta bancaria en el extranjero, fuera de la zona euro, pueden resultar rápidamente caros, sobre todo si se tienen en cuenta los demás gastos que cobran los distribuidores. Algunos bancos, como Boursorama Banque Ultim, no cobran comisiones por las transacciones en el extranjero. Otros han optado por suscripciones anuales accesibles para jóvenes y estudiantes, con un número limitado de retiros y pagos en el extranjero.
Dado que los estudiantes pueden aprovechar la cartilla joven para ahorrar, es importante elegir la mejor tarifa. Los bancos varían mucho en este sentido, con tipos mínimos que van del 0,75% al 2,50%. Algunos bancos ofrecen tipos de interés muy superiores a la media para atraer a los estudiantes. Es el caso de BNP Paribas, que ofrece tipos de interés en torno al 2%, y de la libreta juvenil de Banque Populaire Méditerranée, que paga el 2,5%.
Evite los bancos con comisiones bancarias excesivamente elevadas, como el Crédit Mutuel, para no encontrarse en dificultades una vez transcurrido el primer año. Aunque ofrezcan packs para estudiantes, te arriesgas a pagar más de 50 euros al año después del primer año. Es una cantidad exorbitante de dinero para un estudiante.
Los jóvenes suelen afiliarse a los bancos de sus padres porque les resulta difícil elegir su primer banco y, por lo tanto, prefieren tomar el camino más fácil. Además, algunos padres ya han abierto una cuenta a nombre de sus hijos en su propio banco cuando aún eran menores de edad. También está la cuestión de la lealtad. De hecho, estar en el mismo banco de una generación a otra se ha convertido en un trato de favor o en una costumbre.
Los bancos online para estudiantes tienen muchas ventajas. Ofrecen tipos más atractivos que los bancos tradicionales. Se acabaron las cuotas mensuales, los gastos de mantenimiento de la cuenta y las comisiones de las tarjetas bancarias. El cliente gana mucha autonomía en la gestión de su cuenta. Pueden suscribirse a un servicio en línea, hacer una transferencia, añadir un beneficiario, etc. sin tener que ponerse en contacto con su banco. Un servicio disponible en horario ampliado también permite responder a las distintas preguntas de los clientes, por llamada telefónica, chat o correo electrónico.
Sin embargo, la banca online no es necesariamente una solución para todos. La ausencia de una sucursal bancaria no conviene a algunas personas que prefieren hablar con una persona física y tener un asesor bancario dedicado. Además, la apertura de una cuenta bancaria online suele requerir la acreditación de unos ingresos netos mínimos, o el ingreso de una determinada cantidad de dinero en concepto de depósito.
Los jóvenes suelen afiliarse a los bancos de sus padres porque les resulta difícil elegir su primer banco y, por lo tanto, prefieren tomar el camino más fácil. Además, algunos padres ya han abierto una cuenta a nombre de sus hijos en su propio banco cuando aún eran menores de edad. Además, está la cuestión de la lealtad, donde estar en el mismo banco de una generación a otra se considera un trato preferente, o se ha convertido en un hábito.
A menudo los padres han abierto una cuenta bancaria en el banco que aceptó su solicitud de crédito, o que era el más cercano a su casa, y prefieren quedarse con ese banco, ya sea por miedo al cambio, o simplemente para mantener sus hábitos. Es posible que el banco de los padres no se adapte en absoluto a las necesidades de un estudiante, ya que las tarifas ofrecidas están inevitablemente lejos de ser interesantes. De hecho, cada persona tiene sus propios planes, y las necesidades y perfiles difieren de una persona a otra. Sin olvidar que las necesidades cambian según la situación y el contexto. Por lo tanto, elegir el banco de tus padres por defecto no es una buena idea, aunque pueda ayudar al principio.
En conclusión, es importante hacerse las preguntas correctas antes de elegir un banco y no tomar el camino fácil. Si el banco de tus padres cumple con tus expectativas y necesidades, puedes ir allí. Si no es así, los bancos online son excelentes alternativas a los bancos tradicionales. En cualquier caso, no dude en informarse sobre las diferentes ofertas y servicios de las entidades bancarias antes de tomar su decisión.
Los bancos quieren que
Al ser jóvenes con buenas perspectivas para una carrera remunerada, los estudiantes universitarios son un grupo de clientes muy lucrativo para ellos. La gran mayoría de las personas permanecen con un banco principal durante toda su vida. Y como tendrán que gestionar sus presupuestos por sí mismos, los bancos ofrecen servicios más adaptados a sus necesidades.
El coste de la tarjeta bancaria
La mayoría de los bancos para estudiantes suelen ofrecer una tarjeta bancaria gratuita sin condiciones o sin gastos de mantenimiento de la cuenta, pero algunos pueden tener condiciones de uso. Por lo tanto, los estudiantes pueden elegir entre los dos en función de sus expectativas.
La oferta de bienvenida
Por la apertura de una cuenta bancaria, hay una oferta de bienvenida que puede ascender a entre 40 y 120 euros. Además, no hay que descuidar las comisiones de apertura de una cuenta, ya que algunos bancos le pedirán un depósito inicial que puede llegar a ser de 300 euros. Además de la oferta de bienvenida, los bancos también ofrecen paquetes que incluyen varios servicios. Estos paquetes suelen ser más baratos y más adecuados para los estudiantes.
Comisiones bancarias
Con gastos de gestión gratuitos, banca online o a través de una aplicación móvil, un banco para estudiantes sabe adaptarse a las necesidades de un joven para hacerse más accesible. Hay bancos ideales para los estudiantes que ofrecen sus servicios sin requisitos de ingresos y permiten pagos y reintegros gratuitos, incluso en el extranjero.
Costes en el extranjero
Un estudiante puede estudiar y viajar al extranjero durante unos meses o años, para realizar unas prácticas o incluso para continuar sus estudios. Algunos bancos juveniles ofrecen tasas de retirada y pago gratuitas y no cobran ninguna comisión por estas operaciones, incluso fuera de la zona euro.
Informarse bien sobre el seguro de enfermedad que ofrece el banco
Algunos bancos incluyen en su paquete estudiantil un seguro que permite a los estudiantes beneficiarse de un seguro médico internacional de buena calidad a un coste muy atractivo. Esta es una opción importante si te gusta explorar el mundo, o si viajas a menudo como parte de tus estudios.
Poder transferir dinero a nivel internacional sin arruinarse
Si tiene que realizar a menudo pagos internacionales, elija un banco en el que pueda hacerlo sin comisiones, como el neobanco Revolut. No olvides preguntar por las monedas que cubre la oferta.
La importancia de un paquete personalizable
Como
estudiante, su situación está abierta a muchos cambios y mejoras. Por lo tanto, elegir un paquete con servicios adicionales personalizables es más que interesante. Puede añadir servicios adicionales a su paquete original según sus necesidades. No dude en comparar las tarifas de los distintos servicios adicionales para estudiantes. Algunos bancos ofrecen mejores descuentos que otros.
Guarde sus datos bancarios en un lugar seguro
El mejor banco para estudiantes depende de tus necesidades y de tu presupuesto. Lea nuestra guía de compra para saber qué productos son los mejores para usted.
Un préstamo para estudiantes funciona de forma muy parecida a un préstamo convencional. La diferencia es que, con un préstamo para estudiantes, es posible devolver el préstamo a plazos, normalmente después de haber terminado los estudios. La TAE o tasa anual fija es el elemento más importante que se tiene en cuenta. Se compone de los intereses bancarios, los gastos de administración, los gastos de seguro obligatorio y los gastos de garantía.
Es una oferta dedicada a los estudiantes en forma de paquete. Permite a los estudiantes conocer los diferentes servicios que se ofrecen con un precio más o menos favorable para ellos. A menudo, un paquete para estudiantes incluye: un seguro contra la pérdida o el robo de la tarjeta bancaria, la posibilidad de obtener cargos gratuitos durante un tiempo limitado en caso de descubierto y la posibilidad de consultar la cuenta bancaria en línea. Sin embargo, tenga cuidado con algunos paquetes que contienen cargos ocultos.
No. Aunque las ofertas promocionales sean atractivas y muy interesantes en cuanto a precios o diversidad de servicios, siempre hay que tener en cuenta que estas ventajas son limitadas en el tiempo. Algunos servicios y operaciones pueden ser gratuitos durante el primer año, pero una vez transcurrido el plazo, pueden encarecerse rápidamente por encima de las tarifas habituales.
Los bancos online han atraído a muchos consumidores, incluidos los estudiantes. Sus bajas comisiones, y el hecho de que algunas tarjetas bancarias premium sean gratuitas, han surtido efecto. Además, las condiciones pueden ser más flexibles que las ofrecidas por los bancos tradicionales. Sin embargo, no todos los bancos online son adecuados para los estudiantes, y algunos no ofrecen nada para los estudiantes mientras que otros sí.
2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guía de compra de nuestro socio meilleurtest.fr
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