Los bancos sin ingresos son muy populares hoy en dÃa, especialmente los bancos online. No están completamente libres de tasas y otras condiciones, pero su oferta es adecuada para personas con ingresos bajos o irregulares, por ejemplo. ¿Le interesa este tipo de banco? Lea nuestra guÃa comparativa para saber qué banco con recursos económicos debe elegir.
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Nuestra selección
"Con su paquete de bienvenida, Boursorama Banque permite a todo el mundo abrir una cuenta sin requisito de ingresos, con una tarjeta bancaria Visa Classic…"
"La oferta Hello One de Hello Bank está disponible de forma gratuita y sin requisito de ingresos. Esto es perfecto para los viajeros, ya que…"
"Este banco móvil también permite abrir una cuenta sin requisitos de ingresos, pero esta vez con un RIB del Reino Unido. Además, los pagos fuera…"
"En Orange Bank también puedes elegir entre varias opciones para abrir una cuenta sin requisitos de ingresos. Como parte del Grupo Orange, el banco online…"
Con su paquete de bienvenida, Boursorama Banque permite a todo el mundo abrir una cuenta sin requisito de ingresos, con una tarjeta bancaria Visa Classic gratuita. No hay comisiones de apertura y, en cambio, se obtiene una bonificación de 80 euros.
Leer másClasificado como el banco más barato según una encuesta del periódico Le Monde, Boursorama Banque ofrece ofertas asequibles a sus clientes, ya sean jóvenes trabajadores, altos directivos o personas mayores. Con su oferta de bienvenida, este banco online de Société Générale se dirige especialmente a las personas con ingresos bajos o irregulares.
Se beneficiarán de una cuenta gratuita y de una tarjeta Visa Classic gratuita. La mayorÃa de los servicios también son gratuitos, sobre todo las retiradas e ingresos, y la gestión de la cuenta; sin embargo, el banco impone la condición de una transacción por tarjeta durante el mes, a riesgo de tener que pagar 5 euros por tasas de inactividad.
La oferta Hello One de Hello Bank está disponible de forma gratuita y sin requisito de ingresos. Esto es perfecto para los viajeros, ya que las tarifas fuera de la zona euro son prácticamente gratuitas.
Leer másHello Bank es también uno de los mejores bancos sin ingresos con su oferta Hello One. Consiste en una cuenta corriente individual y una tarjeta Visa Hello One. Esta tarjeta Visa internacional con autorización sistemática es perfecta para las personas que viajan con frecuencia.
Sin ningún compromiso, esta oferta le da acceso gratuito a los servicios clásicos y a las operaciones diarias, como las transferencias SEPA, las retiradas y los pagos a través de la tarjeta en los cajeros automáticos de BNP Paribas y sus filiales en todo el mundo, asà como las retiradas e ingresos gratuitos de efectivo y cheques en sus sucursales. Sin embargo, en otros bancos se le cobrará 1 euro por cada retirada de fondos. Esta oferta también está disponible sin posibilidad de descubierto o facilidad de sobregiro.
Este banco móvil también permite abrir una cuenta sin requisitos de ingresos, pero esta vez con un RIB del Reino Unido. Además, los pagos fuera de la zona del euro son gratuitos.
Leer másRevolut es un neobanco sin requisitos de ingresos mÃnimos que te ofrece gestionar tu dinero a través de una única aplicación. La inscripción es sencilla y gratuita. Además, tiene acceso a diversas ofertas adaptadas a sus necesidades y presupuesto. La más asequible es la oferta Estándar, que le da acceso a una cuenta gratuita.
Las comisiones de pago son totalmente gratuitas en 150 monedas al tipo de cambio interbancario, mientras que las comisiones de retirada fuera de la zona euro son gratuitas hasta 200 euros, por encima de los cuales se cobrará el 2% del importe. Por lo demás, también tienes otras ofertas, esta vez de pago, pero con caracterÃsticas adicionales, e interesantes privilegios como un seguro médico con la oferta Premium o un sistema de cash-back con la oferta Metal, etc.
En Orange Bank también puedes elegir entre varias opciones para abrir una cuenta sin requisitos de ingresos. Como parte del Grupo Orange, el banco online también goza de una reputación natural.
Leer másOrange Bank ofrece a sus clientes varias opciones para abrir una cuenta sin requisitos de ingresos. En primer lugar, tiene una oferta clásica totalmente gratuita, que incluye una tarjeta Visa (condicionada a un gasto al mes, de lo contrario se le cobrarán 5 euros), pago y retirada gratuitos en la zona euro, pago sin contacto con el móvil y a través de la tarjeta bancaria, e incluso asistencia a la repatriación hasta 11.000 euros.
También existe una oferta más favorable a los viajes con la tarjeta Visa Premium, esta vez pagando 4,99 euros/mes durante 6 meses y luego 7,99 euros/mes. Además de los servicios estándar, usted obtiene un seguro más amplio y pagos y reintegros gratuitos en cualquier parte del mundo. Eso sÃ, el banco online no ofrece cuentas conjuntas, cuentas de ahorro reguladas ni hipotecas.
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El mejor banco sin ingresos para viajeros
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| LO MEJOR | PARA LOS VIAJEROS | MEJOR NEOBANCO | EXCELENTE | |
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8/10 |
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| NUESTRA SELECCIÓN |
Banco Boursorama
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Hola Banco - Hola Uno
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Revolut
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Banco Naranja - Clásico
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Con su paquete de bienvenida, Boursorama Banque permite a todo el mundo abrir una cuenta sin requisito de ingresos, con una tarjeta bancaria Visa Classic gratuita. No hay comisiones de apertura y, en cambio, se obtiene una bonificación de 80 euros.
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La oferta Hello One de Hello Bank está disponible de forma gratuita y sin requisito de ingresos. Esto es perfecto para los viajeros, ya que las tarifas fuera de la zona euro son prácticamente gratuitas.
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Este banco móvil también permite abrir una cuenta sin requisitos de ingresos, pero esta vez con un RIB del Reino Unido. Además, los pagos fuera de la zona del euro son gratuitos.
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En Orange Bank también puedes elegir entre varias opciones para abrir una cuenta sin requisitos de ingresos. Como parte del Grupo Orange, el banco online también goza de una reputación natural.
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Cuota mensual
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Gratis
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Gratis
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Gratis
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Gratis
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Tipo de tarjeta bancaria
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Visa Classic
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Visado internacional
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Tarjeta Mastercard y tarjeta bancaria virtual
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Mastercard
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Condiciones de la oferta
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1 transacción por tarjeta al mes
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1 euro por retirada en otros bancos
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Ser residente de un paÃs del Espacio Económico Europeo, Suiza o Australia
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1 transacción por tarjeta al mes
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Pago inicial
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100 €
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10 €
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10 €
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50
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Bonificación de bienvenida
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80 €
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80 €
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-
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80
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Comisiones por operaciones en la zona euro
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Gratis
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Gratis en la red BNP Paribas
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Gratis
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Gratis
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Comisiones por operaciones en el extranjero
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Pago gratuito / 1 retirada gratuita al mes
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Gratis en la red BNP Paribas
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Gratis hasta 1.000 euros, más el 1% los fines de semana
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2% del importe
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Si bien este tipo de banco no exige un ingreso mÃnimo, puede exigir otras condiciones a cambio. Pueden incluir servicios gratuitos reducidos en comparación con un banco "clásico", la domiciliación de las transferencias bancarias o la obligación de utilizar la tarjeta bancaria al menos una vez al mes o trimestralmente.
Asegúrese de comprobar las condiciones impuestas antes de contratar su cuenta, ya que requisitos como un descubierto no autorizado o la ausencia de seguro pueden resultar restrictivos para usted.
El banco ideal sin ingresos debe ofrecer también servicios que se ajusten a sus necesidades. Pregunte por los servicios básicos de una oferta estándar, por qué servicios adicionales tiene que pagar (y cuánto tiene que pagar), qué procedimientos tiene que seguir para obtener un préstamo o empezar a ahorrar, o si puede obtener un talonario de cheques, hacer una retirada en el extranjero si lo necesita.
Dependiendo del banco sin ingresos que elija, puede tener acceso a una tarjeta estándar, una tarjeta Visa, una Mastercard o una tarjeta premium. Dependiendo del tipo de tarjeta que tenga, puede haber o no una comisión. También es posible que tenga que utilizar la tarjeta con frecuencia, en cuyo caso se aplicará una tasa.
En general, el requisito de ingresos mÃnimos permite a los bancos protegerse financieramente o permitir descubiertos, créditos y servicios gratuitos a sus clientes.
Sin este requisito, el banco está más expuesto, pero para remediarlo puede cobrar una comisión de apertura o, alternativamente, un depósito inicial mÃnimo para garantizar su solvencia. El importe del depósito inicial varÃa de un banco a otro y de una oferta a otra dentro del mismo banco.
Hay ofertas sin requisitos de ingresos y sin comisiones de mantenimiento de cuenta. Pero como siempre, el servicio es más básico y las otras opciones no son gratuitas. Por ejemplo, es posible que tenga que pagar comisiones de tarjetas bancarias, comisiones de retirada o depósito, lÃmites de retirada para compensar esta falta de comisiones de mantenimiento de cuenta.
DeberÃas preguntar sobre esto para ver si hay algún cargo por los diferentes servicios o penalizaciones por inactividad u otros problemas.
Para abrir una cuenta sin requisitos de ingresos, su primera opción es el derecho a una cuenta que está disponible para cualquier persona domiciliada en España, independientemente de su nacionalidad.
Consiste en embargar al Banco de España que obligará a un banco tradicional a abrirte una cuenta sin condición de ingresos.
Esta es la única manera de activar su derecho a una cuenta bancaria.
Para activar su derecho a una cuenta, necesitará los siguientes documentos:
Puede entregar su solicitud en el Banco de España más cercano o enviarla por correo. Una vez recibida la solicitud completa, el Banco de España tendrá un dÃa hábil para designar un banco que esté obligado a abrirle la cuenta.
Con un banco online sin requisitos de ingresos, tendrás que ir a la web del banco en cuestión. Allà tendrá que rellenar el formulario de inscripción donde tendrá que rellenar varios datos como la situación personal, la dirección, la situación profesional, etc. También tendrás que seleccionar la oferta bancaria que se corresponda con tus necesidades y situación. El banco te enviará entonces una confirmación de tu solicitud.
A continuación, firma el contrato que descarga para enviarlo por correo con los documentos justificativos solicitados. Por lo general, estos incluirán: /wp:paragraph --> A continuación, firmará el contrato y lo enviará por correo con los documentos justificativos solicitados.
En algunos casos, es posible enviar todo en lÃnea con una firma electrónica y escaneando estos documentos.
Una vez validada tu solicitud, recibirás tu tarjeta bancaria con las claves de acceso a tu cuenta bancaria online.Abrir una cuenta en un banco online sin requisitos de ingresos
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Es bueno saberlo
También conocido como banco tradicional, un banco tradicional se distingue por la presencia de una red de sucursales fÃsicas establecidas en todo el paÃs (o incluso en otros paÃses). Esto permite una cierta proximidad a los clientes, que pueden realizar operaciones bancarias, acceder a diversas ofertas y productos, o reunirse con un asesor dedicado en persona. Por lo general, ofrece servicios clásicos como tarjetas bancarias, descubiertos autorizados, créditos o ahorros, seguros, talonarios de cheques, etc.
Con su experiencia y su amplia red de sucursales bancarias, los bancos tradicionales son los que más clientes tienen, pero también se consideran caros y, por tanto, a veces inaccesibles para las personas con ingresos bajos o irregulares. Sin embargo, con el "derecho a una cuenta" establecido en España, los bancos están obligados a permitir que todos, independientemente de sus ingresos, abran una cuenta. Con los bancos tradicionales, que no están condicionados por los ingresos, puedes tener acceso a servicios (a menudo básicos) sin tener que justificar tu situación financiera.
A diferencia de la banca tradicional, un neobanco es una entidad de crédito desmaterializada con servicios a los que sólo se puede acceder en lÃnea o a través de un dispositivo móvil en el que se ha instalado una aplicación bancaria especÃfica.
No tiene necesariamente sucursales fÃsicas, pero ofrece prácticamente lo mismo: tarjeta bancaria fÃsica, transferencias, ahorros, etc. Y puedes tener acceso a otros servicios como el chat bot o la tarjeta bancaria virtual. Si no tiene un asesor de clientes dedicado, sà tiene un servicio de atención al cliente con un horario más flexible, a veces incluso disponible las 24 horas del dÃa en la plataforma online del banco y/o en la aplicación dedicada.
En el pasado, estos bancos tenÃan ofertas bastante limitadas. Pero hoy en dÃa, cada vez más neobancos ofrecen condiciones de entrada más atractivas con servicios más variados que compiten bien con los bancos tradicionales. De hecho, la mayorÃa de ellos no ofrecen requisitos de ingresos, o incluso no ofrecen ningún requisito, con servicios interesantes como una tarjeta bancaria gratuita, transacciones gratuitas u ofertas de bienvenida.
Para ahorrar dinero, tiene dos opciones: afiliarse a un banco sin requisitos de ingresos o elegir un banco sin comisiones bancarias.
Este tipo de banco se centra principalmente en esta condición para atraer a los clientes. Un banco sin ingresos es el más adecuado para personas con una situación financiera inestable, con bajos ingresos o que no desean justificar sus ingresos.
Estos bancos suelen ofrecer ofertas muy asequibles, por ejemplo, sin comisiones de mantenimiento de cuenta, sin domiciliación bancaria o con una tarjeta bancaria gratuita. Sin embargo, para poder operar, pueden exigir una prueba de ingresos o al menos una transacción cada mes.
Los bancos sin comisiones bancarias son bancos casi gratuitos, con el mÃnimo de servicios de pago, como la gestión de cuentas, la comisión del BC o las tarjetas bancarias. Pero no existe un banco totalmente gratuito.
Tendrá condiciones de uso restrictivas, o a veces cargos vinculados a operaciones en el extranjero o tasas de intervención por irregularidades en su cuenta o incidencias de pago, por ejemplo. Puede acceder a este tipo de banco respetando los umbrales de ingresos y de ahorro y siendo regular en sus depósitos.
Si tiene ingresos irregulares, la mejor solución es utilizar un banco sin comisiones. Si el banco sin comisiones es bastante ventajoso al permitir un gran ahorro, a la larga puede salirle caro si se encuentra a menudo en descubierto o si su cuenta permanece inactiva durante demasiado tiempo.
Un banco sin requisitos de ingresos tiene muchas ventajas. Entre ellas, tiene las siguientes ventajas
Acceso a ofertas bancarias asequibles
En un banco sin ingresos, puede elegir entre diferentes ofertas bancarias que son ventajosas en términos de precio. Las comisiones son, en efecto, más asequibles, ya sean las bancarias, las de mantenimiento de cuenta, las de transacción, etc.
Acceso a varios servicios gratuitos
Algunos servicios son incluso casi gratuitos con bancos sin requisitos de ingresos. Pueden ser tarjetas bancarias, reintegros, transferencias o depósitos. Y, en general, no hay comisiones de apertura de cuenta.
Más ahorros
Gracias a las ventajosas alternativas que ofrecen los bancos sin condiciones de ingreso, puede estar seguro de ahorrar en gastos bancarios. Y precisamente para unos ingresos bajos o irregulares, es la mejor solución para tener más tranquilidad y un mejor control de su presupuesto mensual.
Diferentes tipos de bancos
En general, tienes los bancos clásicos y los neobancos como opciones de bancos sin condiciones de ingresos. Sea cual sea su opción, seguro que hay un banco sin requisito de salario mÃnimo adaptado a sus necesidades.
Adecuado para diferentes perfiles
Un banco sin ingresos es adecuado para diferentes tipos de personas. ¿Eres un estudiante que quiere abrir una cuenta sin ingresos? ¿Tienes ingresos pero son irregulares? ¿Tiene ganancias que no están a la altura de los bancos tradicionales? ¿Buscas trabajo y necesitas abrir una cuenta? Opte por un banco sin requisitos de ingresos.
Pocos requisitos de acceso
Con un banco sin condiciones de ingresos, las condiciones de acceso son mucho más flexibles. Tanto los documentos necesarios como los formularios que hay que rellenar para abrir una cuenta, todo ha sido diseñado para simplificar su tarea.
En nuestra opinión, las mejores marcas de bancos sin condiciones de ingresos en 2022 son :
Fundado por Société Générale, Boursorama Banque es uno de los pioneros de la banca en lÃnea en España, habiendo iniciado sus actividades en 2005. Está clasificado como uno de los bancos más baratos y, por tanto, más accesibles para las personas con bajos ingresos. Destaca por sus amplios servicios, algunos de los cuales normalmente sólo están disponibles a través de los bancos tradicionales, como las hipotecas y las libretas de ahorro.
Este banco es el más completo en comparación con sus competidores. De hecho, sus numerosas ofertas son todas interesantes. Lo único que ofrecen es el bloqueo y desbloqueo de tus tarjetas bancarias en caso de pérdida o extravÃo. Además, le permite ver todas las transacciones vinculadas a su cuenta a través de una plataforma dedicada.
Este banco está predestinado a ofrecer servicios inigualables a diferencia de sus pares. De hecho, desde su creación a partir del 23 de junio de 2014, se ha hecho un nombre como uno de los más prestigiosos del sector. Nikolay Storonsky y Vlad Yatsenko, fundadores de ésta, han hecho todo lo posible para satisfacer no sólo a los españoles, sino también a las personas de nacionalidad alemana a priori. Sin embargo, se ha desarrollado una aplicación móvil dedicada a este tipo de servicio para cubrir todas las eventualidades.
Lanzado por Orange en 2016, Orange Bank es un banco móvil español que reúne más de la mitad del capital de Groupama Banque. Gracias a la notoriedad del operador de telefonÃa móvil, el neobanco ha conseguido atraer clientes con bastante rapidez y se ha convertido en uno de los mejores bancos de la actualidad. Ofrece una variedad de productos y funciones, adaptados tanto a los particulares como a los profesionales, y más concretamente a las personas con ingresos irregulares.
Este banco online español fue fundado en 2006. Filial del grupo Cofidis, fue elegida "Servicio de atención al cliente del año" en 2018 y de nuevo en 2019. Con una oferta de bienvenida de hasta 120 euros, comisiones de mantenimiento de cuenta gratuitas y sin requisitos de ingresos, es uno de los bancos más accesibles para los económicamente débiles. Sin embargo, sus tarjetas bancarias siguen estando sujetas a una comisión.
Mantenga su cuenta activa
Intente realizar al menos un movimiento de dinero cada mes para mantener su cuenta activa. Puede que esto no sea un requisito de su banco sin un requisito de ingresos, pero le ahorrará gastos adicionales o le permitirá mantener privilegios como los servicios gratuitos.
Gestione adecuadamente sus reintegros
Las extracciones gratuitas en cajeros automáticos distintos a los de la red de su banco pueden estar limitadas en el mes. Infórmese al respecto, ya que es posible que no sean gratuitos. Para ahorrar dinero, utilice sólo los cajeros automáticos de su banco.
Opte por el apadrinamiento
Si ha elegido un banco online sin requisitos de ingresos, debe saber que a menudo ofrece un sistema de recomendación que hace ganar una bonificación tanto al remitente como al apadrinado. Puedes contactar con un usuario conocido para que te ayude a abrir tu cuenta. A continuación, puede acumular referencias animando a sus amigos y familiares a unirse al banco.
Controle sus gastos con una app
La mayorÃa de los bancos actuales ofrecen una aplicación para ayudarle a gestionar su presupuesto. Por ejemplo, puedes controlar tus transacciones y consultar tu presupuesto para evitar gastar más de lo necesario. Incluso puede crear alertas si se acercan los plazos de pago o los descubiertos, etc.
Aproveche su bono de bienvenida
A menudo se ofrece una bonificación de bienvenida al abrir la cuenta, incluso si no se exige ningún requisito de ingresos. Sin embargo, asegúrese de leer las condiciones de esta bonificación y de respetarlas para que no le sea retirada.
Cualquiera puede abrir una cuenta en un banco sin requisitos de ingresos. Pero son especialmente adecuados para personas con ingresos bajos o nulos, como estudiantes o demandantes de empleo. Este tipo de banco también es adecuado para los autónomos cuyos ingresos son inestables.
SÃ, algunos bancos que no exigen ingresos tampoco lo hacen. En cambio, puede tener otras condiciones de acceso, como una domiciliación bancaria, comisiones de apertura de cuenta, etc. También es necesario demostrar los ingresos si tiene que establecer lÃmites o si quiere solicitar un descubierto autorizado.
El requisito de ingresos mÃnimos permite a los bancos gestionar mejor los riesgos del efectivo disponible. Garantizará que los clientes tengan acceso al efectivo en todo momento, pero también a los descubiertos e incluso al crédito. Con sus ingresos depositados en el banco, éste también podrá mantener varios productos y servicios de forma gratuita.
Los servicios que ofrecen los bancos sin requisitos de ingresos son bastante similares a los de los bancos con requisitos de ingresos. Por ejemplo, el derecho a una cuenta le permite abrir, mantener y cerrar su cuenta de forma gratuita, emitir RIBs, enviar un extracto mensual de las operaciones realizadas, hacer transferencias y cheques, realizar ingresos y reintegros en los cajeros automáticos del banco, utilizar una tarjeta bancaria, realizar operaciones con cheques y consultar su saldo a distancia.
2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guÃa de compra de nuestro socio meilleurtest.fr
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