¿Necesita asociarse a un banco para obtener un apoyo y una orientación presupuestaria óptimos? Es el momento de elegir el banco que satisfaga sus necesidades, es decir, el que sea capaz de adaptarse a su estilo de vida. Encuentre el mejor banco para usted con nuestra guía comparativa sobre el tema.
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Nuestra selección
"Verdadero pilar del sector bancario español, Société Générale ofrece una amplia gama de servicios ventajosos para particulares y profesionales. Para sus 6 tipos de tarjetas…"
"Clasificado como el banco más barato de 2019, Boursorama ofrece muchos servicios: pagos y reintegros en España o en el extranjero, tarjetas bancarias gratuitas... Como…"
"Al unirse a las 2000 sucursales de BNP Paribas, se beneficiará de los mejores servicios bancarios tradicionales. Puede abrir una cuenta corriente, una cuenta de…"
"Este es el neobanco que se adapta a todos los perfiles y tiene la respuesta a todas las preguntas. N26 está desarrollando constantemente sus productos…"
Verdadero pilar del sector bancario español, Société Générale ofrece una amplia gama de servicios ventajosos para particulares y profesionales. Para sus 6 tipos de tarjetas y productos, no hay requisitos de ingresos.
Ver la ofertaAbra su nueva cuenta de Societe Generale en línea utilizando la firma electrónica. Además, la aplicación móvil del banco es especialmente fluida y sencilla. Una vez activada la cuenta, tienes 6 opciones de tarjetas bancarias con una cuota anual que varía entre 35 y 330 euros. Hay tarjetas para todo tipo de usuarios, desde los jóvenes y los menores de edad hasta los que realizan grandes transacciones de forma habitual.
SG tiene unas tasas bastante altas, que puedes compensar con el paquete Sobrio. Permite reducir las comisiones de los medios de pago ofrecidos y renunciar a las comisiones de mantenimiento de cuenta. Eso no es todo, con su suscripción se incluyen otros servicios adicionales, como la personalización de tarjetas, la sustitución de tarjetas, el seguro de medios de pago, las alertas por SMS y la opción internacional.
Clasificado como el banco más barato de 2019, Boursorama ofrece muchos servicios: pagos y reintegros en España o en el extranjero, tarjetas bancarias gratuitas... Como bonificación, recibirás 80 € al abrir tu cuenta.
Ver la ofertaEn Boursorama Banque, todos los nuevos clientes tendrán derecho a una bonificación de 80 euros, ofrecida por la primera apertura de cuenta. Las ofertas están disponibles en 3 fórmulas. La oferta de Ultim está disponible sin requisitos de ingresos y da derecho a una tarjeta bancaria gratuita. En el extranjero, retire dinero de los cajeros automáticos de forma gratuita. Acceda a los servicios en línea de Boursorama en su móvil.
La oferta de Kador incluye una tarjeta Visa Classic gratuita. Los pagos internacionales también son gratuitos. Es posible controlar el uso de la tarjeta: bloqueo de la opción de pago sin contacto, seguimiento de los gastos, etc. Con el paquete de bienvenida, se obtiene una tarjeta Visa Classic gratuita. Entre las muchas ventajas, puede realizar varias operaciones bancarias de forma gratuita: transferencia en línea en euros en la zona SEPA, retirada de fondos, pago con tarjeta bancaria en el extranjero, cheque bancario, etc.
Al unirse a las 2000 sucursales de BNP Paribas, se beneficiará de los mejores servicios bancarios tradicionales. Puede abrir una cuenta corriente, una cuenta de ahorro, un préstamo y diversas inversiones.
Ver la ofertaAl abrir una cuenta en BNP Paribas, tendrá acceso a una cuenta corriente, un talonario de cheques, una herramienta de gestión de cuentas en línea y una tarjeta bancaria. A este respecto, las tarjetas BNP Paribas están disponibles en 5 categorías: Visa, Classic, Plus, Electron e Infinite. Las tasas por utilizar estas tarjetas oscilarán entre 38 y 340 euros.
Las actividades relacionadas con su cuenta pueden realizarse desde la plataforma online o directamente en la sucursal. En cualquier caso, el banco destaca por su buena calidad de servicio. A continuación, ofrece una serie de libretas de ahorro, adaptadas a todas las necesidades: Livret A, Livret A Baby, Ahorro de vacaciones, Ahorro BNP, Ahorro de innovación, Ahorro juvenil, Ahorro de desarrollo sostenible y solidario, Libretas de ahorro popular.
Este es el neobanco que se adapta a todos los perfiles y tiene la respuesta a todas las preguntas. N26 está desarrollando constantemente sus productos financieros y su reputación a través de interesantes ofertas a precios bajos.
Ver la ofertaN26 es un banco español 100% móvil, con servicios garantizados sin papel y sin comisiones ocultas. Te permite gestionar tu dinero en tiempo real desde tu smartphone. Ten en cuenta que puedes empezar a hacer pagos con el móvil en cuanto abras tu cuenta bancaria. La interfaz móvil que ofrece N26 ha recibido muchas críticas positivas por su fluidez y sencillez. No hay requisitos de ingresos para abrir una cuenta.
También cabe destacar que las tarifas para las transacciones cotidianas son muy competitivas, con transferencias de dinero internacionales relativamente baratas. Para los viajeros, los pagos y las retiradas son fáciles dentro y fuera de la zona del euro. Gracias a la aplicación en su smartphone, podrá seguir el estado de su cuenta gracias a las notificaciones periódicas de las actualizaciones según sus transacciones.
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| NUESTRA SELECCIÓN |
Sociedad General
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Banco Boursorama
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BNP Paribas
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N26
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Verdadero pilar del sector bancario español, Société Générale ofrece una amplia gama de servicios ventajosos para particulares y profesionales. Para sus 6 tipos de tarjetas y productos, no hay requisitos de ingresos.
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Clasificado como el banco más barato de 2019, Boursorama ofrece muchos servicios: pagos y reintegros en España o en el extranjero, tarjetas bancarias gratuitas... Como bonificación, recibirás 80 € al abrir tu cuenta.
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Al unirse a las 2000 sucursales de BNP Paribas, se beneficiará de los mejores servicios bancarios tradicionales. Puede abrir una cuenta corriente, una cuenta de ahorro, un préstamo y diversas inversiones.
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Este es el neobanco que se adapta a todos los perfiles y tiene la respuesta a todas las preguntas. N26 está desarrollando constantemente sus productos financieros y su reputación a través de interesantes ofertas a precios bajos.
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Servicio de atención al cliente
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Oferta de bienvenida
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Hasta 130 euros
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80 euros gratis
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1 año gratis
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Ninguno
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Tarjetas bancarias
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6
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4
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5
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3
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Aplicación móvil
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Sí
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Sí
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Sí
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Pago por móvil
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Nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para abrir una cuenta bancaria. Pero antes de dar este importante paso relacionado con la gestión de su presupuesto, defina primero su perfil en el campo, porque de él depende el banco al que se incorporará: estudiante, profesional, adinerado o viajero frecuente, a cada perfil corresponde un banco que le propone las ofertas adecuadas.
A continuación, determine sus necesidades y proyectos para tener las pautas adecuadas a la hora de buscar su banco: ¿gestión corriente, ahorro o crédito? ¿Cuenta corriente, cuenta conjunta o cuenta comercial? ¿Apoyo a través de una ayuda financiera bruta o una gestión más independiente? ¿Servicios estándar o personalizados? Las posibilidades son enormes, la decisión es tuya.
Una vez que haya elaborado su "autodefinición de la banca", empiece a reunir información sobre los numerosos bancos que conoce: cuáles son los servicios básicos, los servicios adicionales, las herramientas de pago disponibles, los procedimientos de ahorro, los procedimientos de crédito y todos los dispositivos que le mantienen en contacto permanente con el banco. Busque los servicios que más se acerquen a sus necesidades, teniendo en cuenta sus tarifas.
La
proximidad es un criterio más importante a la hora de elegir un banco: le resultará difícil desplazarse si elige un banco cuya sucursal está a kilómetros de su zona. Asegúrate también de que el ámbito geográfico del banco que elijas sea amplio: si tienes que viajar, te verás obligado a llevar todo el efectivo que necesites si el banco no cubre tu destino.
Estar afiliado a un banco es una alternativa que debería facilitarle la gestión de su presupuesto. Más adelante, su fidelidad a su banco puede darle la oportunidad de mejorar sus condiciones de vida mediante diversas formas de crédito o tipos de interés de servicio optimizados. Por lo tanto, tómese el tiempo necesario para estudiar las oportunidades que el banco puede ofrecerle antes de elegir.
Para ayudarle a gestionar mejor su presupuesto, el banco establece numerosos servicios que puede utilizar.
La función principal del banco es gestionar los medios de pago: éstos permiten a sus clientes acceder a sus cuentas mediante herramientas optimizadas. El banco innova constantemente sus medios de pago para garantizar la seguridad de las transacciones de sus clientes. Dependiendo de las normas vigentes en cada estado, los métodos de pago son admisibles en todas partes para el mismo banco.
Para cada perfil de cliente, el banco concede créditos bien analizados de antemano, siempre que no contribuyan a un déficit notable. Para ello, se realizan numerosos estudios para definir el tipo de proyecto que se va a financiar, la rentabilidad del proyecto que llevará a la devolución regular del crédito. Debe firmarse un acuerdo de garantía entre el cliente y el banco.
El banco permite a sus clientes ahorrar en sus cuentas, teniendo en cuenta las normas vigentes dictadas por el Estado. El seguro de vida es uno de los productos más populares entre los clientes españoles. El banco ayuda a sus clientes con los retos del ahorro, especialmente en lo que respecta a las cuestiones fiscales.
Dependiendo del tipo de banco y del perfil del cliente, las formas de asistencia siguen siendo muy amplias, ya que cada cliente requiere un enfoque diferente para la gestión de su cuenta.
Antes de decidirse por el mejor banco, averigüe cuál de los diferentes tipos se adapta a su estilo de vida.
Como su nombre indica, este tipo de banco tiene el mayor porcentaje de clientes hasta el momento. El banco tradicional funciona mediante el sistema clásico de apertura de una cuenta bancaria con paquetes de servicios y tarjeta incluidos. En un banco tradicional, puede ponerse en contacto con su asesor en la sucursal en cualquier momento para el seguimiento regular de sus transacciones o para resolver otros problemas relacionados con su cuenta.
Este innovador sistema se está implantando en el sector bancario y está ganando en interés de España. Se trata simplemente de gestionar su cuenta bancaria en Internet, con casi las mismas rutinas que la banca tradicional pero sin sucursal. La banca en línea se distingue por su acceso gratuito y sus comisiones relativamente más baratas. Todo se hace en línea, incluida la asistencia al cliente. El banco online también ofrece interesantes productos como hipotecas, créditos al consumo, seguros diversos, etc.
La banca móvil, aún más moderna, funciona sin licencia bancaria
, a diferencia de la banca en línea.
Este ingenioso método le permite acceder a todos sus servicios bancarios a través de aplicaciones móviles en su smartphone. La apertura de una cuenta con la banca móvil es gratuita. La banca móvil es cómoda pero más estricta y no permite los descubiertos como la banca tradicional. Tiene una tarjeta bancaria para sus operaciones cotidianas.
Por definición, un banco es una institución privada que, con autorización del gobierno, presta servicios bancarios al público en general. El banco capta depósitos de sus clientes a tipos de interés favorables y luego los cambia por préstamos a los deudores a tipos elevados, obteniendo así beneficios para los accionistas que lo dirigen. Para seguir desarrollando su mercado, el banco estudia cuidadosamente las necesidades de su público objetivo y despliega diversas ofertas que facilitan la vida diaria de sus clientes, especialmente en materia de crédito.
La mutua, en cambio, es una cooperativa sin ánimo de lucro gestionada por sus propios miembros. Fomenta principalmente el ahorro en beneficio de los afiliados entre sí a tipos prácticamente bajos. El concepto de cooperativa de crédito siguió evolucionando en el siglo XIX. La caja no ofrece tantos productos y servicios como los bancos, pero sus tipos de interés son más interesantes.
Si no está seguro de si afiliarse a un banco o a una cooperativa de crédito, piense en las ventajas a muy largo plazo. Con un banco, podrá desarrollar sus proyectos rápidamente y beneficiarse de la rentabilidad de su negocio, aunque sus comisiones sean más altas que las de una cooperativa de crédito.
Aligere su oferta bancaria
Como miembro de un banco, probablemente haya suscrito una oferta que considera adecuada para sus necesidades. A veces, es posible que no necesite algunos de los servicios incluidos en su paquete, pero sigue pagando por ellos. Puede pagar los servicios que necesite individualmente, lo que le permitirá ahorrar algo de dinero.
Respete su descubierto
En la medida de lo
posible, evite sobrepasar su límite de descubierto, ya que así se ahorrará una multitud de gastos adicionales que le sorprenderán por su coste: comisión de intervención, gastos de correo, rechazo de cheques o domiciliaciones, etc. Existen aplicaciones antigiro que le ofrecen un seguimiento regular.
Optimice sus reintegros
Dado que el
número de extracciones gratuitas es limitado, opte por el pago sin contacto siempre que el entorno lo permita. Actualmente, también puede retirar su cambio en efectivo en algunos cajeros. Esto te permitirá tener algo de dinero en efectivo, ¡gratis!
Amplíe su suscripción
Se
ha afiliado a un banco con la esperanza de que cubra todas o parte de sus transacciones. Sin embargo, resulta que para algunas transacciones, otras organizaciones especializadas ofrecen comisiones más baratas que su banco. No dude en ampliar su red en función de sus necesidades.
Esté atento
Tenga cuidado, el código de su tarjeta bancaria es estrictamente confidencial. El banco sigue aplicando sanciones al propietario de la tarjeta en caso de negligencia. Por ello, guarde sus medios de pago en un lugar seguro y, en caso de robo, pérdida o uso fraudulento, reaccione inmediatamente presentando una suspensión de pagos.
El mejor banco depende de sus necesidades y de su presupuesto. Lee nuestra guía de compra para saber qué productos son los mejores del momento.
Debe enviar una carta de cierre a su banco si quiere cerrar su cuenta. En principio, el cierre de una cuenta es gratuito, a menos que tenga un saldo deudor.
Los gastos de gestión de la cuenta son deducidos por el banco de las cuentas corrientes de sus clientes para cubrir la gestión de la cuenta: se dan a conocer al cliente en el momento de la suscripción.
Póngase en contacto directamente con su asesor: o bien el cajero automático tiene una avería crónica o bien su tarjeta ha caducado y necesita obtener una nueva en la sucursal.
Después de endosar un cheque, el plazo para cobrarlo es de 1 año.
2 de febrero de 2022 : Traducción de esta guía de compra de nuestro socio meilleurtest.fr
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